Скажи, кто твой бенефициар. Как Properm.ru покупал валюту по новым правилам

В конце декабря 2015 года в России вступили в силу новые правила покупки и продажи иностранной валюты. Теперь каждый, кто приходит в обменник банка с суммой, превышающей 15 тыс. рублей, обязан пройти полную идентификацию. Раньше идентификация предусматривалась для операций с суммой свыше 600 тыс. рублей. Как она будет происходить? Этот вопрос Центробанк оставил на усмотрение кредитных организаций.

Корреспондент Properm.ru на собственном опыте проверил, что изменилось. Хоть сегодняшние курсы доллара и евро совсем не настраивают на покупку иностранной валюты, мы отправились в обменники. Контрольную закупку решили провести в трех банках.

При выборе банков ориентировались на то, кто в Перми предлагает более выгодный обменный курс. Остановились на филиале банка «Образование» и на Проинвестбанке. Купить европейскую валюту там можно было за 84 и 83,8 рубля, соответственно. Не обошли стороной и Сбербанк России. Потому что он крупнейший в банковской системе страны, хотя, скажем прямо, обменный курс там был не самый выгодный.

Наш поход начинается с банка «Образование». Кроме нас, желающих купить валюту нет. Это неудивительно, при таком-то курсе. Без ожидания в очереди попадаем в кассу.

— Хочу купить у вас евро на 17 тыс. рублей, — говорю кассиру, в глубине души надеясь, что сумма, превышающая 15 тыс. рублей, вызовет у нее хотя бы секундное замешательство.

Однако никаких затруднений у сотрудницы это не вызывает. Она просит у меня паспорт и спрашивает:

— Вы у нас в первый раз?

Отвечаю, что да. Кассир отворачивается к своему компьютеру и начинает забивать в него данные из моего паспорта. На это уходит около 10 минут, за это время она задает мне всего лишь один вопрос, проживаю я по адресу регистрации или нет.

После того, как паспорт мне возвращен, а деньги получены, все-таки интересуюсь:

— Зачем вы сейчас так долго вбивали мои паспортные данные? Это как-то связано с тем, что сумма было больше 15 тыс. рублей?

— Да, — отвечает кассир и тут же добавляет, — когда придете к нам в следующий раз всё пройдет быстрее, идентификации уже не потребуется.

Следующий в очереди — Сбербанк России. Перед походом в обменник, решаю в Сбербанке один личный вопрос, заодно интересуюсь у менеджера:

— Скажите, мне сейчас, чтобы купить валюту на 17 тыс. рублей, понадобится что-нибудь кроме паспорта.

Мененджер при мне звонит коллеге и отвечает:

— Нет, только паспорт, всё как обычно. Заполнять никакие анкеты вам не придется.

Принимаю решение в таком случае воздержаться от покупки евро в Сбербанке, так как процедура будет ровной такой же, как в «Образовании», да и обменный курс — не самый приятный.

Далее направляюсь в пермский региональный Проинвестбанк. В очереди опять никого, подхожу к окошку кассы, говорю:

— Хочу купить 200 евро.

Одновременно отдаю паспорт, оглядываюсь и сразу вижу предупреждение о новых правилах.

С нетерпением жду знакомства с анкетой, но до этого целых 20 минут пришлось подождать пока кассир сразу с двумя помощницами справятся с введением паспортных данных в компьютер: одна диктовала, попутно ошибаясь в названии улицы, другая — забивала данные в компьютер, третья — показывала, как именно это нужно делать.

Когда всё получилось, мне наконец-то выдают анкету. Информация из паспорта уже заполнена за меня, мне остается рассказать:

• о том, занимаю ли я какую-либо должность в законодательном, исполнительном или судебном органе власти;
• есть ли у меня родственники, являющиеся публичными должностными лицами;
• есть ли у меня бенефициарный владелец;
• имеется ли у меня выгодоприобретатель;
• какое у меня финансовое положение, варианты ответа — стабильное, нестабильное или банкрот;
• какая у меня деловая репутация, варианты ответа — положительная или негативная;
• об источнике происхождения денежных средств и месте работы.

Таким образом, отправляясь в банк покупать или продавать доллары с евро будьте готовы:

• предоставить паспорт. Справедливости ради отметим, кассиры банков и раньше требовали его от клиентов;
• заполнить анкету и быть готовыми к неожиданным вопросам;
• провести в обменнике гораздо больше времени, чем раньше, и это даже без очередей.

Исполнительный директор ИК «Финансовый дом" Юрий Скудаев считает, что главным драйвером для введения ограничений служит общее движение банковской системы в сторону обеспечения максимальной прозрачности и минимизации рисков легализации доходов, получаемых преступным путем.

Генеральный директор УК «Кастом Кэпитал» Эдуард Матвеев, напротив, видит в этом угрозы.