Обзор потребительского кредитования: «пластик» VS «налик»

Парадокс: не смотря на то, что доходы пермяков не увеличиваются, статистика указывает на рост кредитования. Помимо увеличения объемов выдачи ипотечных кредитов, собеседники Properm.ru отмечают повышение интереса к потребительскому кредитованию. Банки с большой готовностью подстраиваются под предпочтения потенциальных клиентов, декларируя снижение процентных ставок, и даже краткосрочные беспроцентные займы. О том, насколько далеки эти предложения от действительности, выяснил корреспондент Properm.ru.

Банки не стали существенно изменять продукты, которые им достались в «наследство» от докризисных времен. Поручитель по-прежнему позволяет «скостить» процентную ставку, например, в банке «Урал ФД» при наличии второго ответственного за выплату кредита лица он становится дешевле на 1%, в «Сбербанке» - на1,8%, в «Газэнергопромбанке» на 3-4%. На уровень ставки также может повлиять сумма кредита, стаж, наличие у заемщика зарплатной карты в банке и благоприятная кредитная история. На более дешевые кредиты в «Бинбанке» могут рассчитывать обладатели водительского удостоверения и заграничного паспорта.

Директор по финансам компании «Сатурн-Р» Александр Соболев отмечает, что «сама процедура получения кредита стала намного быстрее, отказов гораздо меньше, поэтому работать с банками становится проще».

Статистика показывает, что средняя процентная ставка по кредиту находится в районе 18-20%. Из этого ряда выделяется «Промсвязьбанк», отсчет заявленной кредитной ставки которого ведется с 12,9%. Не стоит забывать, что в летний период большинство кредитных организаций запускают краткосрочные акции, которые предполагают незначительное снижение ставок и смягчение условий выдачи кредитов. Так, в «Росбанке» с 8 июля снизят процентную ставку на 2,5%, а в «Промсвязьбанке» и «Райффайзенбанке» обещают отмену комиссии за выдачу кредита.

Суммы кредитов, которые могут предоставить кредитные организации, колеблются от 15-30 тыс. руб. до 200-300 тыс. Есть и исключения – в «Райффайзенбанке» можно получить наличными до 450 тыс. руб., а в «Промсвязьбанке» готовы выдать и 1,5 млн.

По мнению управляющего Пермским филиалом банка «Уралсиб» Константина Долонина, наиболее популярен сегмент небольших кредитов, до 300-500 тыс. руб. «Их, как правило, берут на неотложные нужды – ремонт или покупку бытовой техники, - отметил банкир. – При этом, поручителя сегодня найти сложно, поэтому спросом пользуются кредиты, которые выдаются в формате «взял и пошел».

На фоне развития зарплатных продуктов банков, все большим спросом пользуются кредитные карты, - удобное средства безналичного расчета в любых торговых точках. Существенный минус «пластика» - скрытые расходы: сложно контролировать свой бюджет, если ты оплачиваешь покупки электронными платежами, не испытывая горького чувства от расставания с бумажными деньгами.

Один из плюсов кредитных карт – декларируемое банками беспроцентное пользование, если клиент успевает погасить выданную сумму в течение 50-60 дней. Минимальный платеж в этом случае составляет всего 5% от тела кредита. Роль неприятного «бонуса» играет только скромная ежегодная комиссия за пользование кредитной картой, в «Райффайзенбанке» она составляет 900 руб. У «Сбербанка» другой подход – он может перечислять деньги только на сберкнижку.

Интересно, что возвращаются легкомысленные подходы в оценке заемщиков, которые применялись до кризиса. Нередко паспорта бывает достаточно для того, чтобы взять заем в десятки тысяч рублей. Это позволяет экспертам прогнозировать увеличение количества заемщиков в секторе потребительского кредитования.

«Кредиты на покупку бытовой техники стали брать чаще, - констатирует менеджер магазина корпорация «Центр» Константин Гросич. - Думаю, со временем процент людей, обращающихся к потребительскому кредитованию, вырастет».