Получайте оповещения

от PROPERM.RU в вашем браузере

Подписаться Нет, спасибо

Вконтакте

Facebook

Подписаться на рассылку


Раздел Банки
20 июня 2013, 17:10

Особенности поведения российских заемщиков: Кто больше берет и чаще не отдает?

Особенности поведения российских заемщиков: Кто больше берет и чаще не отдает?
Молодежь до 24 лет чаще всего берет мелкие потребительские кредиты или карты. Они же — самые недисциплинированные заемщики, которые реже всего своевременно погашают долги.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — одно из крупнейших на российском рынке — изучило особенности поведения 60 млн заемщиков, информация по которым имеется у финансового учреждения.

По данным НБКИ, за последний год российские заемщики помолодели. В частности доля клиентов в возрасте от 18 до 24 лет выросла до 9%.

Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй:

Расширение целевой аудитории банков за счет заемщиков в возрасте до 24 лет — хорошая тенденция, так как именно в этом возрасте людям наиболее важна финансовая поддержка. Тот факт, что банки начали кредитовать молодежь, как правило, не имеющую стабильного источника дохода, говорит о росте доверия кредиторов к заемщикам.

Возрастная структура российских заемщиков в 2012 году, в %

Источник — Национальное бюро кредитных историй, инфографика — Properm.ru

Впрочем, банки следуют принципу: «Доверяй, но проверяй», выдавая заемщикам до 24 лет в кредит суммы меньше, чем другим возрастным группам. Так, сумма среднего займа у них составляет 70 тыс. рублей, кстати за год она выросла на 7%.

Самые крупные кредиты получают заемщики в возрасте от 35 до 44 лет: средняя сумма достигает 199 тыс. рублей. Следом идет более молодая группа (25–34 года): средний размер кредита равен 153 тыс. рублей.

Быстрее всего наращивали свою закредитованность пенсионеры. У граждан старше 60 лет средняя сумма займа выросла на 10% до 87 тыс. рублей.

На какие суммы брали кредиты заемщики разных возрастов в 2011–2012 годах, в тыс. рублей

Источник — Национальное бюро кредитных историй, инфографика — Properm.ru

Специалисты НБКИ отмечают, что возраст клиента влияет не только на сумму кредита, но и на его пристастия. Если спрос на автокредиты практически не зависит от возраста, то ипотека — типичный продукт для людей в возрасте от 25 до 34 лет. В почти 50% случаев кредит на жилье оформляют именно они.

Возрастная структура заемщиков, имеющих действующие ипотечные и автокредиты в 2012 году, в %

Источник — Национальное бюро кредитных история, инфографика — Properm.ru

Молодежь в это время чаще всего берет потребительские кредиты или кредитные карты. При этом интерес людей до 24 лет растет именно к пластику. Так, доля задолженности по кредитам снизилась на 6 процентных пунктов, тогда как аналогичный показатель по кредитным картам вырос на те же 6 п.п. Кстати на карты активно переходит и старшее поколение: плюс 7 п.п. за год.

Структура задолженности заемщиков в возрасте до 24 лет в 2012 году

Источник — Национальное бюро кредитных историй, инфографика — Properm.ru

Есть в исследовании НБКИ и печальные известия: значительная часть молодых заемщиков пока не готова выполнять свои кредитные обязательства без нарушения сроков. При этом, по словам генерального директора бюро, такое поведение характерно для всех заемщиков, впервые обращающихся за кредитом.

Александр Викулин:

Обслуживать долги необходимо уметь. Одним из важных факторов улучшения ситуации с просрочкой в молодом клиентском сегменте должна стать разъяснительная работа, в том числе — информация о важности формирования хорошей кредитной истории с момента выдачи первого займа. Получив кредитную карту в 20 лет, человек, например, в 35 лет пойдет за ипотечным или автокредитом. Будет очень печально, если из-за непогашенного 5–10 лет назад «копеечного» долга столь необходимый крупный заем будет получен на невыгодных условиях или не получен вообще.

Динамика доли кредитов, имеющих просроченную задолженность свыше 30 дней, в 2011 и 2012 годах, в %

Источник — Национальное бюро кредитных историй, инфографика — Properm.ru

В Национальном бюро кредитных историй также добавляют, что самое негативное изменение произошло в возрастной группе заемщиков до 24 лет, оформивших кредитных карт. Самая позитивная тенденция наблюдается в группе людей в возрасте от 45 до 59 лет, имеющих ипотечные кредиты. Просрочка здесь снизилась на 1,57 п.п.