Posted 24 сентября 2014,, 06:00

Published 24 сентября 2014,, 06:00

Modified 2 марта 2023,, 17:26

Updated 2 марта 2023,, 17:26

Пермский следователь: Банки теряют миллионы, позволяя себя обманывать

Пермский следователь: Банки теряют миллионы, позволяя себя обманывать

24 сентября 2014, 06:00
Наталья Варламова
Фото: Properm.ru
Следователь Марина Валькова, занимавшаяся раскрытием дела о том, как у 15 банков были украдены 8 млн рублей, рассказала Properm.ru почему кредитные учреждения так легко обмануть.

Мошенники вынесли из 15 пермских банков более 8 млн рублей. Злоумышленники действовали нагло и просто: оформляли кредиты на подставных лиц, возвращать которые и не собирались.

Что помогло преступникам беспрепятственно набрать столько необеспеченных кредитов Properm.ru рассказала Марина Валькова, следователь по особо важным делам Следственной части Следственного управления Управления МВД России города Перми.

— Марина Сергеевна, расскажите, пожалуйста, как действовали преступники?

— Схема очень простая и часто используемая: злоумышленники привлекали, как правило, людей неблагополучных, нигде не работающих, перебивающихся случайным заработком и злоупотребляющих алкоголем. Мошенники изготавливали для них необходимый пакет документов для получения кредита в банке. Например, справку 2-НДФЛ, куда вносили сведения, которых, на их взгляд, было достаточно для одобрения кредитной заявки. Соучастники направляли заемщиков в банки, избегая те кредитные учреждения, организация экономической безопасности которых находилась на высоком уровне.

В преступной группировке были четко распределены роли: один подбирал людей, подходящих на роль потенциальных заемщиков, другой — изготавливал поддельные документы, третий — проставлял на них печати, придавая документам видимость подлинности и законности. Предоставление кредитной заявки в банк и выдача заемных денежных средств всегда контролировалась соучастниками во избежание сбоев в налаженном механизме хищения.

Отмечу, что эти банки ориентированы на большие объемы выдачи кредитов, поэтому не всегда проводят полный комплекс проверочных мероприятий. Компенсация в случае невозврата кредита обеспечивается высокими процентными ставками по кредитам. При этом проведение ряда проверочных мероприятий в период рассмотрения заявки на выдачу кредита вывели бы злоумышленников на чистую воду.

— Каких мероприятий?

— Например, можно было просто выехать по адресу организации-работодателя. В некоторых заявках были указаны адреса недействующих фирм.

По некоторым заемщикам внешне всё читалось. Если человек злоупотребляет спиртными напитками, это сказывается на его внешнем виде. Однако у сотрудников банков почему-то не возникло подозрений в достоверности сведений, которые были внесены в представленные для получения кредитов документы.

— Организаторы и исполнители преступлений были осуждены на различные сроки. Максимальное наказание составило 4 года и 6 месяцев. Предусмотрено ли наказание для тех, кто привлекался в качестве заемщиков?

— Организаторы и исполнители были признаны виновными в совершении преступлений, предусмотренных статьей 159 Уголовного кодекса РФ — мошенничество в особо крупном размере и статьей 159.1 — мошенничество в сфере кредитования. Заемщики были освобождены от уголовной ответственности.

— Почему?

— Если заемщик осознает и понимает, что принимает участие в умышленном преступлении, он также несет уголовную ответственность. Но в данном случае их не посвящали в преступную схему. Им просто предлагали заработать, отнеся документы в банк и получив кредит, обещали, что дальше будут платить по нему. Платежи в счет погашения займов действительно осуществлялись первые два-три месяца, чтобы скрыть следы преступления. Потом они прекращались.

— Кем по роду деятельности были организаторы?

— Организаторами преступлений являлись две девушки, одна из которых ранее работала в сфере кредитования физических лиц, оказывала консультационные услуги и поэтому знала, какие документы необходимо подготовить. В ходе следствия она сообщила, что ей хотелось свободного графика работы и легкого заработка.

Вторая обвиняемая, имея высшее техническое образование и работая секретарем, также совершала преступления из корыстных побуждений.

— Подобного рода преступления вотчина рецидивистов или новичков?

— По-разному бывает. Не редкость, когда второй и даже третий раз идут на совершение аналогичных преступлений. В этом уголовном деле один из сообщников уже был судим именно за совершение мошенничества.

— Как вы вышли на след преступников?

— Сначала по факту возникшей просрочки с заявлением обратился один банк, а потом и другие. В общей сложности злоумышленники нанесли ущерб 15 банкам.

По заявлению началась оперативная работа. Стали известны фамилии первых заемщиков, их идентичные заявки всплывали и в других банках.

В среднем обвиняемые брали кредиты в размере 250–300 тыс. рублей. В основном это были потребительские займы. Суммы кредитов намеренно выбирались средние для наибольшей степени вероятности одобрения заявки. Самый большой кредит был получен в размере 1,8 млн рублей для приобретения автомобиля.

— Совокупный ущерб превысил 8 млн рублей. Это много для такого рода преступлений?

— В каждом случае все индивидуально, но сумма значительная.

— Какие еще преступные схемы пользуются популярностью?

— Подставные заемщики — одна из самых распространенных. Это следствие того, что банки позволяют себя обманывать, когда не проводят качественной проверки.

Например, расследовалось уголовное дело по факту хищения денежных средств банка в сумме 12 млн рублей. Преступники по поддельным документам оформили ипотечный кредит для приобретения земельного участка и жилого дома.

Сотрудник банка при приеме документов в нарушение должностной инструкции не потребовал предоставления оригиналов правоустанавливающих документов на приобретаемые объекты недвижимости, что значительно облегчило мошенникам возможность совершения преступления.

При этом сотрудникам банка достаточно было сделать всего одно действие — запросить информацию о собственнике приобретаемого дома и участка в регистрационной палате. Если мне не изменяет память, соответствующая справка тогда стоила 300 рублей.

— Сколько длится расследование по банковским мошенничествам?

— Если преступный эпизод один и небольшой, расследование проходит быстро. Но в случае, когда разрабатываются различные финансово-экономические схемы, связанные с перекредитованием или распределением денежных средств между фирмами-однодневками с последующим их обналичиванием, то следствие затягивается из-за необходимости проведения большого количества следственных действий, производства специальных исследований и анализа банковских и бухгалтерских документов.

"