Posted 16 января 2015,, 10:00
Published 16 января 2015,, 10:00
Modified 2 марта 2023,, 16:47
Updated 2 марта 2023,, 16:47
Со второго полугодия 2015 года физические лица могут объявлять себя банкротами. Это значит, что, если у вас нет денег, чтобы вернуть банковские долги, вы имеете право объявить об этом и таким образом избавиться от кредитной кабалы.
Но за это у вас все равно много чего отберут, а еще на ближайшие пять лет лишат права брать новые займы и на три года запретят занимать руководящие должности.
Так себе перспектива. Поэтому в случае, когда нечем платить кредитору, советуем все же попытаться договориться с банком по-хорошему. Тем более что им самим проще пойти заемщику навстречу, чем отбирать его имущество и потом долго и трудно это имущество продавать.
Мы составили список вопрос, которые проштрафившийся заемщик должен задать в банке. Управляющий партнер юридической компании «Энсо» Алексей Головченко ответил на них. На выходе получаем список простых инструкций.
Да. Обязательно попытайтесь сделать это. Но сначала внимательно перечитайте кредитный договор. Вполне возможно, что опция перевода из иностранной валюты в рублевый эквивалент там заложена. Но даже если такого пункта нет, все равно стоит обратиться в кредитное учреждение с просьбой пересмотреть условия с формулировкой «из-за возникших проблем в российской экономике и невозможности кредитора исполнить ранее взятые на себя кредитные обязательства по договору в прежнем объеме». Банк вполне может пойти вам навстречу. Особенно если его сотрудники поймут, что в долларах вы долг вернуть не сможете, а в рублях — вернете.
Скорее всего, да. В нынешних условиях все всё понимают. И большинству банков выгоднее реструктуризировать задолженность заемщика, чем дожидаться, пока он объявит себя банкротом. Конечно, через суд они могут отнять у вас ваше имущество. Но продажа изъятых активов для банка непрофильная деятельность. Кредитному учреждению экономически целесообразнее, чтобы проблемный заемщик в итоге расплатился по взятым на себя кредитным обязательствам, пусть и с опозданием.
Единых правил для всех банков в этом смысле нет. Но большинство из них более лояльно относится к тем, у кого помимо займов в этом же банке открыт депозит (желательно долгосрочный и на хорошую сумму). Кроме того, может учитываться все та же кредитная история или другие признаки того, что с этим конкретным заемщиком в будущем могут состояться новые, выгодные для банка сделки.
Если речь идет об ипотеке, то, как правило, банки готовы войти в положение граждан, у которых купленное в кредит жилье — единственное, и в этой квартире они проживают вместе с детьми.
Ну, если совсем не будете, да еще и не захотите встречаться, договариваться — то да, конечно заберет. Какие у него еще варианты? Но сделать он это может только в судебном порядке. И не будем забывать, что квартира ему не нужна, ему нужны деньги. Идите туда, где брали кредит, и честно сознавайтесь: «Денег сейчас нет». Тогда можете рассчитывать на кредитные каникулы или реструктуризацию.
Если я объявлю себя банкротом, банк отнимет у меня больше или меньше?
Без разницы. Принципиально во взаимоотношениях кредитных учреждений и заемщиков с принятием закона «О несостоятельности (банкротстве)» ничего не изменилось. Он никак не сказался на нормах ст. 446 Гражданского кодекса РФ, а точнее, на перечне имущества гражданина-должника, которое по суду могут забрать в счет погашения долга.