Рейтинг кредитоспособности Уральского банка реконструкции и развития подтвержден на уровне «АА»

«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» на уровне «АА» по национальной шкале.

Успешная реализация принятой долгосрочной стратегии, сбалансированная структура активов и обязательств, высокая диверсификация клиентской базы, усиливающиеся рыночные позиции и растущая эффективность бизнеса положительно влияют на рейтинг банка. Качество активов банка остается стабильным и улучшается, растет диверсификация портфеля по заемщикам и направлениям инвестирования, увеличивается процентная маржа. Агентство отмечает улучшение показателей качества кредитов; сохранение невысокого уровня просроченной задолженности и ограниченную концентрацию портфеля на крупных заемщиках. Текущая ликвидность оценивается как адекватная и достаточная.

В числе факторов, которые оказывают давление на рейтинг, Агентство выделяет высокую зависимость от заемных пассивов, в том числе краткосрочных ресурсов денежного рынка, умеренные показатели достаточности капитала, а также ухудшающуюся макроэкономическую ситуацию.

«Уральский банк реконструкции и развития» развивается как универсальный банк. Рост розничного бизнеса и сегмента работы с малым и средним бизнесом в последние годы происходит опережающими темпами, благодаря чему не только увеличивается число клиентов банка, но и доля клиентов-физических лиц превышает 50% как в пассивах, так и в кредитном портфеле организации. Если на 1 января 2013 года услугами пользовались почти 689 тыс. активных клиентов, то к концу года их число превысило 886 тыс. (+28,3%). Стратегически банк нацелен на увеличение числа клиентов до 1 млн человек. За 2013 год кредитный портфель физлиц увеличился на 71,6%, достигнув 62,7 млрд рублей, в январе 2014 этот показатель увеличился на 0,6 млрд рублей. Высокий рост зафиксирован в направлении кредитования малого и среднего бизнеса: кредитный портфель МСБ в 2013 году увеличился до 8 млрд рублей. (+75,8%).

На 1 февраля 2014 года объем вкладов населения в банке составил 86,2 млрд рублей или около 2/3 от его пассивов. В то же время банк активно привлекает ресурсы и от юридических лиц и финансовых организаций, обеспечивая высокий уровень диверсификации источников фондирования. За прошедший год источниками пополнения ресурсной базы стали: выпуск биржевых облигаций на 5 млрд рублей, выпуск евро-коммерческих бумаг на 50 млн долларов (на текущий момент обязательства погашены) и дебютный выпуск субординированных еврооблигаций (68 млн долларов), который также был использован для увеличения собственных средств банка. Размер собственного капитала банка за год увеличился с 12,7 млрд рублей до 17,4 млрд рублей (37,1%) за счет текущей прибыли и выпуска субординированных еврооблигаций.

Уровень рентабельности банка повышается; чистая прибыль банка по РСБУ на 1 января 2014 года составила 2 млрд рублей, что выше прошлогоднего показателя на 75%. Прибыль за 2013 год по МСФО превысила 2 млрд рублей, увеличившись на 145%; показатель ROE увеличился с 10,3% до 20,16%, ROA — с 0,69% до 1,19%, чистая процентная маржа банка выросла с 7% до 8,7%. Если в 2012 году соотношение операционных расходов к операционным доходам (cost/income) составляло 57,99%, то за прошедший год оно составило 43,77%.

На 1 февраля 2014 года банк располагал достаточной ликвидностью. В течение года банк активно использовал ресурсы, предоставляемые Банком России в рамках различных программ предоставления ликвидности, а также, в небольшом объеме, занимал средства на рынке межбанковского кредитование. Банк рассматривается регулятором как социально значимый и может рассчитывать на поддержку со стороны государства при необходимости.