«Все ваши финансовые грехи будут храниться вечно». Что нужно знать о кредитах и долгах

«В 2014 году у меня украли портфель, в котором был паспорт. Через 1,5 месяца ко мне постучались два крепких человека. Выяснилось, что на мой паспорт оформили четыре кредита. Коллекторы звонили, спрашивали, когда будут платежи по кредиту. Я пытался им доказать, что я — не я. Записывал все разговоры, на каждый писал жалобу в МВД или Прокуратуру. Накопилась пачка документов высотой 10–12 см», — рассказывает создатель проекта «Россия без долгов» Денис Калугин. По его словам, именно эта неприятная история, приключившаяся с ним, привела его к созданию общественной организации, цель которой научить россиян грамотному общению с коллекторами и кредиторами — банками и микрофинансовыми организациями.

В Перми в рамках Форума финансовых консультаций Денис Калугин провел мастер-класс на тему «Проблемы взаимодействия кредиторов, должников и коллекторов». В ходе встречи руководитель «России без долгов» отвечал на вопросы, которые интересовали слушателей. Properm.ru публикует выдержки с мастер-класса.

Что делать, если у вас украли паспорт? Вам нужно обязательно обратиться в органы внутренних дел и написать заявление о краже. Нужно настаивать на возбуждении уголовного дела. В полиции могут предложить написать, что паспорт вы утратили. Не соглашайтесь. После выдадут талон КУСП, храните его у себя, чтобы в случае чего подтвердить, что ваш паспорт утерян. Потому что переклеить в нем фотографию для знающих людей — минутное дело, а после можно оформить кредиты на ваше имя.

Каждый из нас совершает эмоциональные покупки, многие к тому же берут кредиты и не думают, как их отдавать. Мы сталкиваемся с абсолютно разными людьми. К нам обратилась женщина, которая оформила в общей сложности 24 кредита. Сначала взяла один, потом, чтобы погасить его второй, третий и так далее. Фактически человек не может принимать взвешенные решения, потому что у него есть кредитная зависимость, как у наркомана или алкоголика. Ситуация близка к катастрофической — в России около 7 млн должников с просрочкой по кредитам и займам. Должник — это социальный статус, который вы приобретаете как только попадаете под просрочку.

Что делать тем, у кого много долгов? Я считаю, что нужно просто гасить, пусть даже маленькими платежами. Есть у вас пять кредитов и есть 5 тыс. рублей, то лучше внести по 1 тыс. рублей в счет каждого долга, тем самым подтвердив свое желание погасить кредиты, сделав шаг навстречу кредитору. Самое главное в такой ситуации — не прятаться от банка или МФО, вступать с ними в диалог.

У каждого из нас есть возможность посмотреть свою кредитную историю, получить ее можно, например, в НБКИ. Из кредитной истории можно узнать, какие у вас были кредиты, как вы по ним платили, есть ли у вас задолженность по коммуналке или налогам. Основываясь на кредитной истории и скоринговом балле, кредитор принимает решение, дать вам деньги или нет. Таким образом, все ваши финансовые отношения в будущем построены на ваших финотношениях в прошлом.

Можно ли исправить кредитную историю? Можно! Я сам ее испортил, когда мы в «России без долгов» проводили эксперимент и оформляли на себя кредиты, чтобы посмотреть, как банки работают с просрочкй. Для исправления нужно брать небольшие кредиты и возвращать их за короткий срок до полугода. Если банки уже не выдают кредиты, то тогда можно обратиться за займом в МФО. Помните: ваши финансовые грехи в кредитной истории будут храниться вечно. Информацию удалить нельзя, ее можно только исправить

Закон не определяет понятие коллекторского агентства, это обычное юридическое лицо, которое получило от кредитора право заниматься взысканием долга. Поэтому от коллектора всегда нужно требовать договор. Если есть договор, по которому он работает с вашим кредитом, вы можете с ним взаимодействовать.

Кредитор законно выдает выши персональные данные коллекторам. Но вы можете это предотвратить. Вы должны запретить первоначальному кредитору передавать ваши данные третьим лицам. Нужно написать соответствующее заявление и принести копию в банк. Этот документ переходит в ваше кредитное досье. На этом основании банк не сможет передать ваши персональные данные коллекторам.