Posted 27 января 2016,, 12:30
Published 27 января 2016,, 12:30
Modified 2 марта 2023,, 16:25
Updated 2 марта 2023,, 16:25
«Тратьте меньше, чем зарабатываете, всегда откладывайте часть зарплаты и делайте это в день ее получения», — так звучит одно из девяти правил ведения личных финансов, которые специально для Properm.ru составили банкиры и финансисты. Эксперт по финансовому планированию Наталья Смирнова также советует: «Заплатите сначала себе! Сразу откладывайте 10% от дохода. Это разумно и реально».
Читательница Properm.ru Екатерина модифицировала эту схему. Связавшись с редакцией, она рассказала, как в сентябре 2015 года ради сбережений затеяла эксперимент по покупке валюты.
«В итоге за четыре полных месяца у меня накопилось шесть квитанции, в которых видно по какому курсу и когда я покупала доллары. Для меня это эксперимент. Мне бы хотелось оценить эффективность долларовых вложений и понять, что делать дальше — продать доллары или продолжать их приобретать», — говорит Екатерина. Кроме того, она хочет понять, что лучше — покупать доллары и хранить их под подушкой или открыть вклад и ежемесячно пополнять их на эквивалентную сумму в рублях?
Самостоятельно и с помощью экспертов мы произвели расчеты. Читайте, делайте выводы:
Во сколько превратились бы 600 долларов, если бы она сейчас пошла их продавать? В качестве примера мы взяли два курса покупки американской валюты — один в родном для Екатерины Сбербанке, а другой в Фора-Банк, на момент написания материала в нем был один из самых выгодных кросс-курсов.
Фора-Банк | Сбербанк России | |
---|---|---|
Курс покупки доллара, указанный на официальном сайте банка, 27 января в 16:00 | 78 рублей | 76,8 рублей |
Купленные ранее 600 долларов в переводе на рубли | 44445 рублей | 44445 рублей |
Проданные сейчас 600 долларов в переводе на рубли | 46800 рублей | 46080 рублей |
Выгода от продажи | 2355 рублей | 1635 рублей |
Таким образом, Екатерина могла бы на продаже долларов сейчас заработать максимально 2355 рублей. Путем нехитрых подсчетов выясняем, что доходность Екатерины, продай она сейчас доллары, за полных четыре месяца составила бы 5,3%. В годовом выражении 15,9%. Банковских вкладов с такой доходностью, конечно, не найти. По данным Центробанка, базовая доходность по вкладам в октябре 2015 года, когда Екатерина могла бы положить рубли на хранение в банк вместо того, чтобы покупать на них доллары составляла порядка 12% годовых. Сейчас ставка еще ниже — 11,7%.
«На таком мощном росте курса доллара любой рублевый вклад был менее выгодным даже при возрастающих вложениях и капитализации», — поясняет основатель сервиса для учета личных финансов «Домашняя Бухгалтерия» Павел Козловский.
Впрочем, обольщаться не нужно, говорит начальник управления продаж казначейских продуктов Абсолют Банка Владимир Борисов.
При этом даже с долларом за 74 рубля с учетом разницы между официальным курсом ЦБ и обменным курсом банка Екатерина окажется в минусе.
О высокой рисковой составляющей стратегии Екатерины говорит и ведущий аналитик группы компаний TeleTrade Александр Егоров.
Исходя из озвученных экспертами Properm.ru рекомендаций, делаем выводы: