Posted 18 сентября 2016,, 09:00

Published 18 сентября 2016,, 09:00

Modified 2 марта 2023,, 14:40

Updated 2 марта 2023,, 14:40

Минуя банки. Заемщики всё чаще идут за деньгами напрямую в МФО

Минуя банки. Заемщики всё чаще идут за деньгами напрямую в МФО

18 сентября 2016, 09:00
Наталья Варламова
Фото: Properm.ru
По словам экспертов Properm.ru, выделяется категория граждан, которые осознанно и целенаправленно идут в МФО. Например, это заемщик, которому нужно взять в долг 10 тыс. рублей. Он заранее знает, что в банке ему вряд ли одобрят такую маленькую сумму заемных средств.

Займы под бешеные проценты в микрофинансовых организациях (МФО) берут только те, кто уже потерял всякую надежду получить заемные деньги в другом месте — в банках, например. Согласны с этим? Значит, ошибаетесь. Это устоявшееся мнение не находит своего подтверждения ни в цифрах, ни в комментариях экспертов.

«Нельзя сказать, что в микрофинансовые организации обращаются те, кому отказал банк», — говорит заместитель генерального директора МФО «Честное слово».

Алексей Буханов:— В МФО, как правило, подают заявки люди, нуждающиеся в быстром получении денежных средств, те, кому деньги нужны уже сегодня. Согласно нашей статистике, в 15,4% случаев заемщики оформляют ссуды для того, чтобы оплатить транспорт, мобильную связь или купить продукты питания, в 13,4% — берут заем на лечение, а в 10,3% — на ремонт. Как правило, это небольшие суммы — в первом полугодии 2016 года средняя сумма займа составила 10,5 тыс. рублей на срок 22 дня.

В банки, по его словам, обращаются другие люди — те, кого интересуют более серьезные суммы и сроки кредита.

«Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) недавно провело исследование кредитного поведения МФО. Выяснилось, что сразу в МФО, минуя банки, обращаются 52% заемщиков. За последние два года этот показатель вырос на 12 процентных пунктов. За временной промежуток между обращениями за кредитом и займом был принят календарный месяц.

«Объединенное кредитное бюро»:— Доля заемщиков, которые обращаются сразу в МФО, минуя банки, за последние 2 года выросла с 40% до 52%. Причем доля тех, кто получил одобрение по займу МФО в этой группе выросла с 9% до 19%. Доля банковских «отказников» среди заемщиков МФО снизилась с 52% до 44%. При этом уровень одобрений в этой группе также вырос — с 11% до 17%.

Первое полугодие 2014 года Первое полугодие 2016 года
Не обращались в банки 40% 52%
из них получили заем в МФО 9% 19%
Отказали в банках 52% 44%
из них получили заем в МФО 11% 17%

Заместитель генерального директора «Объединенного кредитного бюро» Николай Мясников считает, что увеличение доли клиентов, которые обращаются напрямую в МФО может свидетельствовать о новом этапе на рынке микрокредитования. В этом мнении его поддерживает управляющий директор МФО «Е заем».

Лига Трупа:— Рост доли заемщиков, обращавшихся сразу в МФО, минуя банки, объясняется несколькими факторами. В первую очередь это связано с развитием микрофинансового рынка. За последние два года его участники предоставили клиентам целый ряд способов получения и возврата средств, а также оформления заявок на займы. Сейчас даже клиент «с улицы» может оставить заявку через сайт, клиентский офис, колл-центр или мобильное приложение. В большинстве банков доступны лишь первые два способа. Кроме того, МФО готовы рассматривать заявки от клиентов с неидеальной кредитной историей.

«Снижение доли банковских «отказников» среди заемщиков МФО можно объяснить и росто популярности микрофинансовых организаций и финансовой грамотности населения. Выделяется категория граждан, которые осознанно и целенаправленно идут в МФО. Заемщик, планируя взять в долг 10 тыс. рублей, заранее знает, что в банке ему вряд ли одобрят такую маленькую сумму заемных средств, поэтому он сразу обращается в МФО», — говорит Алексей Буханов.

Тем не менее доля банковских заемщиков среди клиентов МФО остается высокой. По мнению Николая Мясникова, в этом нет ничего удивительного, ведь более 85% россиян когда-либо имели банковские кредиты.

Николай Мясников:— Но если смотреть на динамику новых выдач, видно, что доля заемщиков с банковскими кредитами сокращается. Если в 2015 году 75% новых клиентов МФО ранее являлись клиентами банков, то в 2016 году уже 67%. Это свидетельствует о том, что в МФО обращается совсем новая категория клиентов. Это могут быть люди, которые даже не пытаются обратиться в банк из-за заведомого несоответствия требованиям. Например, из-за отсутствия подтвержденного дохода или официального трудоустройства. Также это может быть молодежь в возрасте 18–25 лет, которым в последнее время стало намного сложнее получать кредит в банке.

"