Posted 11 ноября 2016,, 08:13
Published 11 ноября 2016,, 08:13
Modified 2 марта 2023,, 14:37
Updated 2 марта 2023,, 14:37
Жизнь после падения. Что происходит с кредитованием бизнеса в Прикамье в 2016 году?
Корпоративное кредитование в Пермском крае восстанавливается после падения в 2015 году гораздо медленнее, чем розничное, а ведь упало оно гораздо глубже. Вспомним: в 2015 году выдача кредитов юрлицам в регионе сократилась на 62% до 224,2 млрд рублей. Кредитование физлиц уменьшилось на 38% до 97,5 млрд рублей.
Свежие статистические данные за девять месяцев 2016 года неутешительны для корпоративного сегмента. За это время банки выдали бизнесу 186 млрд рублей кредитов, что всего на 13% больше, чем за аналогичный период 2015 года (и в два раза меньше, чем в январе-сентябре 2014 года). Для сравнения, розничный сегмент в январе-сентябре 2016 года вырос на 39% до 94,4 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2014 года, это меньше всего на 20%.
Владимир Пучнин, заместитель генерального директора по экономике и финансам «КД Групп», считает, что ситуация не улучшается. По его мнению, проблема прошлого и позапрошлого годов, напротив, только усугубляется.
«Всё это время банки говорят, что кредитовать некого, нет качественных заемщиков. Заемщики говорят, что банки вообще не кредитуют. Ставка по кредитам не уменьшается, требования к заемщикам ужесточаются, экономические условия не улучшаются. Просвет, что появится дешевый ресурс, пока не просматривается. Когда начнет снижаться ставка, тогда будет и оживление. Ставка — это ведь риски. Если ты берешь кредит под 15%, то эту ставку нужно отработать. Это какую же рентабельность надо иметь? Получается замкнутый круг», — объясняет Пучнин.
| Почему кредитование так важно для бизнеса? Ранее Properm.ru приводил объяснение кандидата экономических наук, доцента кафедры менеджмента экономического факультета ПГНИУ Игоря Мерзлова. «Когда падают объемы кредитования, это означает, что, во-первых, предприятия не верят в перспективу экономики и не начинают новые инвестиционные проекты. Во-вторых, банки более жестко оценивают потенциальные риски действующих заемщиков. Например, когда наступает срок переоформления кредитов, связанных с пополнением оборотных средств, они закрывают или уменьшают лимиты кредитования. Если первый вариант снижает потенциал дальнейшего роста экономики, то второй — приводит к вынужденному сворачиванию деятельности предприятий, так как им приходится уменьшать оборотный капитал на величину неполученных кредитов». |
Если выдача новых кредитов немного, но растет, то задолженность по всем ранее выданным кредитам уменьшается, а просроченная — продолжает увеличиваться. За девять месяцев 2016 года, первый показатель составил 431,7 млрд рублей (минус 2,5% к аналогичному периоду 2015 года), а второй — 18,1 млрд рублей (плюс 24%).
Лучше выглядит ситуация с кредитованием среднего и малого бизнеса. Если весь корпоративный сегмент вырос только на 13%, то его подсегмент — на 31%.
«Действительно, в кредитовании среднего и малого бизнеса всё не так плохо. Можно сказать, что дорогу осилит идущий, так как есть много инструментов, которые можно на себя примерить и использовать», — говорит Владимир Пучнин.
Об одном из таких инструментов говорили пришедшие на Форум реальной экономики, который проходит в Перми 10–11 ноября. Речь идет о «Программе 6,5» от Корпорации МСП. В чем ее суть? В рамках программы представители малого бизнеса могут получить кредит под 10,6% годовых, среднего — под 9,6%. Почему тогда программа называется 6,5? Потому что банки, участвующие в ней, могут кредитоваться в Центробанке по ставке 6,5%, их маржа таким образом составляет 3–4%. Сегодня по «Программе 6,5» работают 21 банк.
Но как выяснилось на форуме, в Пермском крае ей воспользовались лишь единицы.
Среди них группа компаний «Норд Пак». Финансовый директор ГК Светлана Решетова уверяет, что никаких сложностей и проволочек при этом не возникло, пакет документов не отличается от того, какой нужен для получения другого обычного кредита.
Однако представитель Сбербанка Михаил Борисов предупредил, что не у всех путь такой же легкий. «Программа 6,5» имеет много ограничений. Например, целевое назначение кредитов — это инвестиции. Полученные кредитные деньги можно тратить только на финансирование мероприятий по приобретению основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуску новых производств. «Использовать денежные средства для оплаты налогов — нельзя, для оплаты таможенных пошлин — тоже. Финансировать строительство заправок — нельзя, так как это связано с подакцизной деятельностью, которая входит в число стоп-отраслей программы», — рассказывает Борисов.
Полностью стоп-лист выглядит так: игорный бизнес, реализация и производство подакцизных товаров, добыча и реализация полезных ископаемых, участники соглашений о разделе продукции, кредитные и страховые организации, инвестиционные и пенсионные фонды, профессиональные участники рынка ценных бумаг и ломбарды. В списке приоритетных отраслей: сельское хозяйство и внутренний туризм, строительство, транспорт и связь, высокотехнологичные проекты и обрабатывающее производство.