Получайте оповещения

в вашем браузере

Подписаться Нет, спасибо

Вконтакте

Facebook

Подписаться на рассылку

Пермский край
Всего заражений
1656 +70
Выздоровели
928 +57
Умерли
56 +1
Properm.ru
Как правильно взять кредит и не пожалеть об этом. Инструкция Properm.ru

Как правильно взять кредит и не пожалеть об этом. Инструкция Properm.ru

29 сентября 2017, 17:00

Как правильно взять кредит и не пожалеть об этом. Инструкция Properm.ru
Фото: Properm.ru

Сегодня треть вопросов по работе банков, которые поступают в Центробанк, связаны с потребительским кредитованием. Об этом изданию «НовостиВолгограда.ру» рассказал руководитель службы Центрального банка РФ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. Около 35% обращений приходится на проблемы с погашением кредита, 18% – на дополнительные услуги к кредитному договору (в основном страховки), 16% – на вопросы взыскания задолженности. Еще 5% заявлений – это несогласие с условиями уже заключенного кредитного договора.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), россияне платят по кредитам в среднем порядка трети от своего месячного дохода, или 12,5 тыс. рублей. В 13 регионах уровень выплаты ежемесячного – более половины от дохода. В Пермском крае этот показатель составляет 36%.

При этом наблюдается динамика в увеличении кредитной активности россиян. За июль этого года по всей стране было выдано на 24% больше кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Количество новых кредитных карт за год увеличилось на 16%.

Так ли нужен кредит?

По словам Мамуты, одна из основных ошибок заемщиков в том, что многие из них невнимательно читают кредитный договор перед подписанием или не читают его вовсе. «Вопросы же к содержанию договора появляются, когда возникают проблемы с погашением. Также заемщики не учитывают комиссии, не знают тарифов, теряют документы, при возникновении сложностей избегают контактов с банком, усугубляя свое положение», – говорит он.

Для улучшения финансовой грамотности населения Центробанк в сентябре открыл сайт. Здесь даются подробные разъяснения о разных видах кредитов и займов, рекомендации по выбору продукта в зависимости от цели и размера кредита.


Не хватает денег на новый дорогостоящий смартфон и хотите купить в кредит? В первую очередь, остановитесь и задумайтесь, настолько ли нужен гаджет «здесь и сейчас». Возможно, выгоднее будет откладывать часть зарплаты пару-тройку месяцев и не влезать в долги.

В большинстве случаев единственный оправданный кредит, который действительно необходим, – ипотека. К сожалению, лишь малая часть населения способна накопить на квартиру. В некоторых случаях выгоден и оправдан бывает автокредит – проценты здесь ниже, поскольку залогом служит покупаемая машина. В других случаях, как говорят эксперты, кредиты – факультативны, то есть без них вполне можно обойтись.

По статистике ОКБ, на конец I полугодия текущего года по всей России насчитывалось около 7,1 млн заемщиков, которые не платят по своим кредитам более 90 дней. По состоянию на 1 июля 2017 года 143 тыс. 652 жителя Пермского края просрочили свои платежи по кредитам на 3 месяца и более. Это 14,7% от всего количества заемщиков региона.

«Летние распродажи в преддверии выхода новой модели смартфона отлично ловят на крючок желающих сэкономить. Добавим к этому «горячие путевки» заграницу и вуаля — я в рабстве у банка, — делится пользователь пермского форума. — Плачу до сих пор, хоть и загара уже нет, и новый смартфон — не последний в линейке производителя».

Кредит и заем – разница очевидна

В отличие от банков, которые предлагают довольно щадящие проценты и длительный срок погашения кредитов, микрофинансовые организации могут стать настоящей ловушкой для тех, кто не понимает разницы между кредитом и займом. Да, занять деньги в МФО проще – достаточно иметь с собой паспорт. Но если ставка по потребкредиту в банке около 18%, то в МФО до 160% годовых. Поэтому в таких организациях заем должен быть действительно «быстрым» – пару тысяч «до зарплаты», иначе вам грозят космические переплаты. Если нужна крупная сумма и надолго – идите в банк.

Оптимальная нагрузка

Банки, как правило, одобряют кредит, если на оплату ежемесячного взноса будет уходить не более половины бюджета семьи. Но такая финансовая нагрузка слишком высока и рискованна – любой форс-мажор может подкосить благосостояние семьи и сделать кредит неподъемным. Оптимальная кредитная нагрузка – не более 20–30% от месячного дохода. Также специалисты не рекомендуют тратить на первоначальный взнос все свои сбережения. Лучше оставить «подушку безопасности» в виде нескольких зарплат на случай непредвиденных обстоятельств.

Внимание, договор!

Окончательно решив взять кредит, определитесь с займодателем. Если у вас хорошая кредитная история, стоит подать документы сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее приемлемые условия. По данным Росстата, в Пермском крае в августе 2016 года средняя плата за пользование потребкредитом составляла 9251,49 рубля, а в августе 2017 года – уже 9103,9 рубля.

Помимо полной стоимости кредита и процентов, в договор могут быть включены страховка или плата за выпуск кредитной карты, различные комиссии. Для ипотеки или автокредита страховка обязательна и включена в полную стоимость кредита. Потребительский кредит же редко предусматривает обязательную страховку, но иногда банки навязывают ее, даже если сумма кредита небольшая и берется на короткий срок.

Заемщик вправе отказаться от такой услуги и вернуть деньги, даже после заключения договора (у вас есть пять дней после подписания). За расторжением договора надо обращаться в страховую компанию, с которой заключен договор, а не в банк. При этом на коллективное страхование такое правило не распространяется, деньги при расторжении не вернут.

«Внимательно читайте договор перед подписанием и задавайте вопросы сотрудникам, если вам что-то непонятно. Не стесняйтесь потратить время сотрудника банка – это его работа. Излишняя поспешность – это ваши будущие затраты», – советует Мамута.

Договариваться с банком

Если ваше финансовое положение ухудшилось, не молчите, а идите в банк: вам могут предложить реструктурировать или рефинансировать кредит, а также перезаключить договор с новыми условиями.

Не забывайте сохранять все документы на время действия кредита. Если погасили досрочно – получите справку-подтверждение. Это может избавить вас в будущем от конфликтных ситуаций и испорченной кредитной истории.

«Запасной кошелек»

Кредитная карта «подкупает» своим льготным периодом, в течение которого можно не платить проценты (обычно не более двух месяцев). Это хороший «запасной кошелек» для тех, кто может вовремя оплачивать задолженность. Если вы не слишком организованный человек, например, забываете отслеживать сроки погашения по кредиту, будьте аккуратнее. Вас ждут высокие переплаты в случае окончания льготного периода.

Чтобы соблюдать график выплат, не откладывайте все на последний день. Заложите от 5 до 7 дней до даты платежа, чтобы деньги успели прийти на счет. Поставьте напоминание на мобильный телефон, повесьте стикеры на видное место, чтобы не упустить время платежа и не переплачивать за штрафы.

Поручительство коварно

Давний знакомый хочет открыть бизнес и просит вас стать его поручителем по кредиту. Вы согласились, а спустя год уже отдаете свою машину в счет погашения долга в отношении приятеля-банкрота. Как это произошло?

Вы доверились не очень аккуратному в выплатах человеку, а также не до конца осознали условия поручительства.

Так, еще в 2010 году пермяку пришлось платить долг по чужому кредиту в 8,5 млн рублей, в котором он выступал поручителем. Суд постановил ввести в отношении гражданина процедуру реструктуризации долгов.