Как стоимость колбасы зависит от ключевой ставки Банка России? Памятка Properm.ru

1. Что мешает государству просто «заморозить» цены?

Если не вдаваться в детали, то этот вопрос действительно кажется разумным. Почему бы властям не зафиксировать стоимость товаров своим указом? Наверняка такое решение понравится многим избирателям. Разумеется, издать такой указ можно, и какое-то время цены на товары в магазинах повышаться не будут, но, к сожалению, продлится это счастье недолго. Следом за фиксированием цен придет дефицит. Если вы жили в конце 80-х годов прошлого века, то помните пустые полки на прилавках, очереди за колбасой и сапогами.

Как отмечает специалисты ЦБ, цена – это своеобразный язык взаимодействия между продавцом и покупателем. Допустим, магазин обуви продает два вида кроссовок – одни черные, другие белые. Внезапно все покупатели стали приобретать белые кроссовки, а к черным потеряли интерес. В условиях, когда стоимость не фиксирована, спрос на них упадет. Чтобы производство не оказалось в убытке, завод, где раньше шили черные кроссовки, станет производить белые кроссовки. Таким образом, восстановится экономическое равновесие.

Если же цены будут зафиксированы на оба товара, то у второго производителя не будет причин что-то менять. В результате получится, что прилавки магазинов будут переполнены никому не нужными черными кроссовками, а белые окажутся в дефиците. Такой же принцип работает и в других сферах производства. Поэтому вводить фиксированные цены – не вариант.

2. Если заморозить цены нельзя, то почему бы не снижать их?

Процесс, когда цены не растут, а падают, называется дефляцией. Наверняка первое время потребителям будет нравиться, что все товары становятся дешевле, однако долго эта радость не продлится. Такое явление поставит экономику страны в тяжелое положение и вот почему.

Допустим, вы хотите купить телевизор. Сегодня он стоит 25 тыс. рублей, через месяц он подешевеет на 3 тыс. рублей, а через квартал на 5 тыс. рублей. Наверняка, вы предпочтете подождать, чем «переплачивать». Такой же процесс будет проходить по всей стране в разных сферах товаров и услуг.

В результате получится следующая ситуация. Ваши деньги не попадут производителю, он не купит сырье и вовремя не выплатит зарплату. Закономерность простая – если мы перестаем покупать, то магазины перестают продавать, а заводы производить. Так наступает экономический апокалипсис.

Небольшая стабильная инфляция – один из драйверов роста экономики. Стабильный уровень инфляции позволяет предприятиям планировать свою деятельность, запускать новые бизнес-проекты, развиваться и расти. То же самое и о потребителях: есть возможность планировать свои доходы и расходы. Эксперты считают, что для России уровень в 4% – оптимальный уровень годовой инфляции.

3. Инфляция в 4% – это вообще реально?

Да, это реально. По итогам прошлого года инфляция в России составила 2,5%. Как отмечают специалисты ЦБ, это рекордный для нашей страны показатель. По предварительным прогнозам, в этом году инфляция будет на уровне 3,8–4,2%.

При этом в Банке России поясняют, что 4% – это средний уровень роста. То есть какие-то товары и услуги за год могут подорожать на больший процент, какие-то на меньший, какие-то могут и подешеветь. Инфляция в 4% – это усредненное значение, на которое увеличится в цене средняя же потребительская корзина граждан России.

4. Проценты – это все статистика. Разве можно верить этим цифрам?

Порой людям кажется, что статистические данные отражают недостоверную информацию или опаздывают, однако всему есть объяснение. Каждого из нас интересуют определенные группы товаров, поэтому, когда мы приходим в магазин, то в первую очередь обращаем внимание на то, как изменилась их стоимость, а цена остальных товаров нас не интересует. Отсюда складывается впечатление, что дорожает именно то, что покупаем именно мы.

Однако статистика беспристрастна, ее интересуют все цифры и цена всех позиций, а не только вашего любимого сорта сыра. При статистических расчетах учитывается изменения стоимости всего, в том числе тех товаров, что подорожали на уровень выше инфляции или, наоборот, упали в цене. Также нужно учитывать тот факт, что у людей разного достатка разная инфляция. Например, люди с высоким уровнем доходов обращают внимание на то, как растет стоимость импортной продукции. Для них инфляция будет зависеть от курса валют.

Вообще в России уровень инфляции высчитывается по такому же принципу, как в большинстве стран мира. За основу берется базовый набор более чем из 500 продуктов и услуг, необходимых человеку (потребительская корзина). Также при расчете инфляции учитывается, как часто гражданин пользуется этими услугами или покупает те или иные товары. Например, мы каждый день пользуемся общественным транспортом, услугами ЖКХ и покупаем продукты, а автомобили или недвижимость приобретаем значительно реже. Все эти факторы принимаются во внимание специалисты при расчете уровня инфляции.

5. Что делает Банк России, чтобы сохранить стабильный рост экономики?

Основная задача Центробанка – смотреть, чтобы колебания цен на составляющие потребительской корзины россиян не были слишком большими или маленькими. Средний уровень инфляции удерживает при помощи монетарной (денежно-кредитной) политики.

Главный инструмент ЦБ в регулировании цен – ключевая ставка. Это процент, под который Банк России дает займы коммерческим банкам или, наоборот, принимает их средства на депозитные счета. Экономисты регулярно просчитывают, какой уровень ставки необходим, чтобы инфляция в России держалась в пределах допустимых границ, а экономика государства росла.

6. Как ключевая ставка влияет на инфляцию?

Через ключевую ставку Центробанк регулирует стоимость денег. Если ставка повышается, то повышается и процент, под который выдают кредиты коммерческий банки. В результате, когда деньги становятся дороже, а кредиты растут, жители отказываются от крупных покупок. Так снижаются спрос и инфляция. Это правило касается всех сфер торговли и услуг.

Когда же Центробанк понижает ставку, то происходит обратная ситуация. Процент по кредиту в банках становится меньше, и люди начинают тратить, деньги становятся дешевле. Рост покупательской способности населения приводит к росту инфляции.

Таким образом, Банк России все время балансирует между этими двумя явлениями. Стоит отметить, что влияние ключевой ставки на жизнь происходит не одномоментно. Как правило, на это нужно несколько кварталов.

7. Может ли Банк России резко снизить ключевую ставку?

Конечно может. Но есть ли в этом смысл? Если «переборщить» со снижением ключевой ставки, то деньги станут слишком дешевыми и доступными. В такой ситуации люди пойдут покупать все, что давно хотелось, и тратить каждый раз больше и больше. В результате спрос превысит предложение, а цены резко вырастут. Таким образом, резкое снижение ключевой ставки в долгосрочной перспективе приведет к обратному результату —– повышению инфляции. Исправить такую ситуацию быстро не получится. Экономика страны и каждого отдельно взятого жителя окажется в плачевной ситуации.

Кроме того, резкое снижение ключевой ставки не дает гарантий, что коммерческие банки также снизят процент по своим займам. Может получиться так, что просчитав долгосрочные риски, они, наоборот, примут решение поднять свои проценты.

8. А я могу посчитать свою личную инфляцию?

Да, это может сделать каждый. И сделать это нужно, ведь общая инфляция по стране может отличаться от личной. Первым делом нужно составить свою потребительскую корзину. Включите в нее те товары и услуги, которыми вы пользуетесь. Затем начните ежемесячно фиксировать их стоимость минимум на протяжении года. Если период наблюдения будет короче, то вы можете получить некорректные результаты. Например, при оценке стоимости овощей и фруктов вы не учтете сезонность года.

Затем на основании полученных данных высчитайте собственный индекс инфляции. Сделать это легко, вам нужно разделить стоимость корзины в конце периода наблюдения на стоимость этой же корзины в его начале. Лучше всего сравнивать месяц к месяцу – июль к июлю, декабрь к декабрю, как это делает официальная статистика. Подробнее об инфляции и о том, как посчитать собственный индекс цен, можно узнать здесь.