Кредитование в Европе. Низкие ставки VS высокие налоги

В Еврозоне условия кредитования очень схожи. Все банки, которые я рассматривал в Германии — это филиалы крупных европейских банков.

Как и в России, банки прежде всего смотрят на гарантии погашения кредита заемщиком, другими словами, на залоги. Не менее важен постоянный доход. Вы можете быть свободным предпринимателем или художником, самое главное доказать банку, что вам каждый месяц приходит на счет достаточное количество денег.

Самая лучшая гарантия для европейских банков — недвижимость. Юридически банку из Германии сложно предъявлять претензии и апеллировать к недвижимости в России. Это связано с международным правом, судебными тяжбами, адвокатами. Все, что выходит за пределы налаженного конвейера делопроизводства банковских служащих, скорее всего будет означать отказ. Это как ранний Windows — что-то не так поставишь и все зависнет.

Важно, как долго вы прожили в той стране, где хотите взять кредит. Вы должны доказать, что прошли испытательный срок на работе и предоставить заключенный контракт. В Германии обычно заключаются длительные контракты. Свой кредит я получил, благодря пожизненному контракту. С контрактом на 5 лет это было бы проблематично. Но даже если вы прожили в Гермнии всего полгода, но у вас есть на руках бумаги от работодателя с подтверждением контракта, вероятнее всего, кредит будет одобрен.

Если вы хотит оформить кредит, проживая при этом в России, вам не помешает поручительство какой-нибудь солидной компании, физического лица или кредитной организации. Дальше все тоже самое — уровень и источник дохода заемщика, движение на банковском счете, кредитная история.

Сумма первого взноса при оформлении кредита для граждан Российской Федерации составляет не менее 40%, для европейских граждан — от 20 до 30%. Если вы хотите делать это удаленно, то лучше обратиться в консалтинговую компанию, там вам помогут составить заявление и заполнить анкету, после чего выступят посредником при открытии счета. Но такие услуги стоят дорого, поэтому особого смысла в оформлении кредита через посредника я не вижу.

Когда берете квартиру в кредит, она отходит банку. Это и служит гарантией возврата, также как в России. Однажды я брал в кредит в Германии виолончель. Залогом был мой старый инструмент. Процентная ставка чуть меньше четырех процентов. Такие низкие ставки, с одной стороны, стимулируют спрос, с другой -привлекают много ненадежных плательщиков. Но в Германии строго проверяют потенциальных клиентов.

Сейчас идут споры, выгодно ли покупать недвижимость в Германии. Многие считают, что это дорогое удовольствие, коммунальная плата в Германии сильно отличается от России. Плюс налог на собственность, постоянное содержание дома в порядке. Неважно, свой он или многоквартирный. А если вы арендатор, все эти вопросы переходят к собственнику.

Разброс цен на съемное жилье в Германии очень большой. В Мюнхене и Гамбурге самые высокие цены. Когда я искал квартиру в Гамбурге, еще одним препятствием для меня стало занятие музыкой. В Германии очень много домов, где совет жильцов постановил, что шуметь нельзя не просто до 23.00, а вообще в принципе нельзя издавать громкие звуки в течение всего дня.

Трудо сказать, почему я решил, что мне нужно именно свое жилье, а не съемная квартира, наверное, таков мой менталитет. Я отношусь к бывшим собственникам-«кулакам», которые любят, чтобы было что-то свое и не хотят платить деньги постороннему человеку. В этом и была моя философия.