Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) при поддержке Ассоциации российских банков (АРБ) и информагентства МФД представили отраслевой обзор «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков».
По данным исследования, чем больше зарплата взявшего кредит, тем меньше его долговая нагрузка. Такие выводы сделаны на основе анализа всех долгов россиян перед 2,5 тыс. банков, микрофинансовых организаций и других кредиторов, передающих сведения в НБКИ.
Так, 10% заемщиков с самыми небольшими заработками тратят на обслуживание всех кредитов 33% своих доходов. И, напротив, у заемщиков с высоким достатком на выплату кредиторам уходит только 21% доходов.
Долговая нагрузка россиян, в рублях
Долговая нагрузка россиян, в процентах
Специалисты банков по просьбе Properm.ru дали совет, как заемщику правильно рассчитать кредитную нагрузку.
Анна Гапеенко, начальник отдела потребительского кредитования Хоум Кредит Банка:Есть универсальное правило: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика. В случае с кредитными картами, не рекомендуем оформлять кредитную линию больше зарплаты за 2–3 месяца.
Заместитель директора Росбанка в Перми Артем Костицын:В целях поддержания приемлемого уровня рисков соотношение доход/платеж не должен превышать 30–40% от бюджета клиента или семьи, если мы говорим о нескольких заемщиках по одному кредиту. По разным программам это соотношение может отличаться в зависимости от уровня риска каждого кредитного продукта и категории клиента. Банки всегда берут в расчет и текущие расходы клиента — иные кредиты, обязательные выплаты. Но в любом случае клиент самостоятельно принимает решение, какая кредитная нагрузка для него является приемлемой.