Советы от Пермского УФАС: «Кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти»

Сегодня, 19 мая 2015 года, в Управлении Федеральной антимонопольной службы России по Пермскому краю состоялась горячая линия по вопросам кредитования физических лиц. В течение 1,5 часов поступило 11 звонков от жителей Пермского края, на вопросы которых ответил начальник отдела контроля финансовых рынков Пермского УФАС Сергей Михеев.

В антимонопольном ведомстве выделили наиболее актуальные вопросы, заданные в ходе горячей линии, и ответили на них.

— На что обратить внимание при заключении кредитного договора?
— Прежде чем взять кредит, необходимо понять, насколько он необходим. Поскольку деньги, которые вы берете, придется отдавать, причем с процентами. Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти. Получая кредит в банке или иной финансовой организации, вы берете на себя определенные обязательства, выступаете в качестве полноценного участника гражданско-правовых отношений. Следовательно, вы должны полностью понимать все условия этой сделки. Перед тем как поставить свою подпись, свидетельствующую о том, что вы ознакомлены и согласны со всеми условиями договора, внимательно ознакомьтесь со всеми документами. Не стесняйтесь задавать вопросы. Банк выступает продавцом услуги. Не стоит брать кредит поспешно, не ознакомившись с предложениями других банков.

— Что делать, если навязывают страховку по кредиту?
— Банк вправе предложить вам дополнительные услуги, но оказывать он их может исключительно с вашего согласия. Если выбранная вами программа кредитования не предусматривает дополнительных условий, и если вы не желаете получать иные услуги, кроме кредита, вы не обязаны давать свое согласие на такие услуги.
Банк, как агент страховой компании, заинтересован в том, чтобы вы согласились на страхование жизни и здоровья. Кроме того, страховка является еще и дополнительной гарантией исполнения ваших финансовых обязательств перед банком. Однако обуславливать получение кредита обязательной страховкой банк не вправе. Если только речь не идет о приобретении имущества, которое окажется в залоге у банка (ипотека и автокредит). В этом случае требование о страховании такого имущества вполне законно.
Если внимательно прочесть документы, которыми оформляется получение страхования жизни, то там указано, что клиент действует самостоятельно и добровольно, и отказ от страхования жизни ни как не влияет на получение кредита. Не стоит бояться того, что вам откажут в кредите. Дать вам деньги или нет — это в любом случае право банка, а не его обязанность. На сегодняшний день в Перми существует множество банков, предоставляющих данную услугу, и именно вы выбираете среди них наиболее надежный и выгодный для вас.

— Что делать, если нет возможности платить по кредиту?
— Если вы не в состоянии отвечать по своим денежным обязательствам перед кредитором, ни в коем случае не скрывайтесь от банка. Кредитор заинтересован в том чтобы вернуть деньги, а не получать еще один невозвратный кредит. Банк может вам предложить разные варианты выхода из ситуации, в зависимости от условий, на которых Вы этот кредит брали.
Возможно предоставление отсрочки платежей, в случае если это предусматривает договор. Также банк может реструктурировать ваш долг. Если возникли временные затруднения, а оставшаяся сумма не так уж велика, возможно, имеет смысл взять кредит на более выгодных условиях на сумму, необходимую для выплаты, например, с льготным периодом погашения долга или меньшей процентной ставкой.

— Стоит ли обратится в иные финансовые организации, кроме банков, для получения кредита?
— Наряду с банками есть иные организации, которые также могут предоставить деньги под процент: микрофинансовые организации (МФО), ломбарды и разного рода кооперативы. У таких организаций есть ряд как преимуществ, так и дополнительных рисков для потребителя.
Зачастую условия выдачи займов более лояльны к клиентам — такие учреждения готовы сотрудничать, в том числе с теми, кто не может предоставить гарантии стабильного дохода: студентами, пенсионерами, безработными. Однако для заемщиков здесь действует более высокая процентная ставка по займам, чем в банковских организациях. Для того чтобы при этом не попасть к мошенникам или серым МФО достаточно проверить состоит ли такая организация в соответствующем реестре МФО, который ведет Центробанк Его можно найти на официальном сайте ЦБ.