Posted 21 октября 2015,, 05:00
Published 21 октября 2015,, 05:00
Modified 2 марта 2023,, 17:02
Updated 2 марта 2023,, 17:02
Кредитная нумерология: Как дата рождения влияет на платежеспособность заемщика
Оказывается, дата рождения сказывается на поведении заемщиков и их платежеспособности. К такому выводы пришли эксперты аналитического агентства «Скориста».
| Отметим, ранее «Скориста» уже прибегала к альтернативной системе оценки и изучала поведение заемщиков в социальных сетях и пришла к неожиданным выводам. По данным агентства, поведение в социальных сетях напрямую сказывается на том, как заемщик будет погашать кредит в банке. «Чем больше люди говорят в социальной сети, тем меньше они сфокусированы на работе и на реальных делах, и тем хуже возвращают займы. среди неплательщиков полно тех, кто любит порассуждать о смысле жизни и бытие. Так, в период, предшествующий получению займа, в их лексиконе всё чаще и чаще встречаются такие слова, как «жизнь», «человек», «быть» или «мочь». Добросовестные заемщики оперируют совсем другими словами — более позитивными и более деятельными», — утверждают в аналитическом агентстве. |
На этот раз «Скориста» тоже сформулировала несколько гипотез, из которых подтвердилась одна, связанная с моделью «Квадрат Пифагора». Приводим фрагменты исследования компании.
«Квадрат Пифагора» дает более широкий диапазон данных и показывает в некоторой степени характер человека. За основу здесь берется дата рождения человека и с помощью определенных правил из этих цифр выводятся рабочие цифры, которые далее заполняются в соответствующие ячейки квадрата.
Каждая ячейка в квадрате Пифагора отвечает за определенное человеческое качество:
- Характер. Чем больше единиц в первом квадрате, тем сильнее характер. Такие люди реже берут кредиты и допускают просрочку.
- Энергетика. Темпераментные люди больше привержены кредитованию и допускают просрочку чаще.
- Познание. Это очень любопытный квадрат. Люди, у которых количество троек больше четырех, чаще пользуются кредитами и составляют свой финансовый план таким образом, чтобы получить максимальную выгоду от кредита.
- Здоровье. Чем больше четверок, тем меньше кредитов .
- Логика и интуиция. Те, у кого здесь выходит более трех пятерок, берут кредиты, но не выплачивают их. При этом такие люди умудряются не иметь об этом записи в службе судебных приставов. Для нас это стало откровением.
- Труд — также интересный квадрат, показывающий способность человека зарабатывать деньги. При количестве трех шестерок и более наблюдается увеличение суммы кредита.
- Удача. Здесь зависимость простая. Чем больше семерок, тем чаще одобряют кредит.
- Чувство долга. Здесь выявилась другая зависимость. При развитом чувстве долга — кредитов больше, сумма меньше и высокий процент просрочки. При не развитом чувстве долга, сумма кредита больше.
- Ум, память. Мы можем увидеть, как человек пользуется деньгами в принципе. При высоких показателях ума, потребность в кредитах у него понижается.
Есть и секретные методы, как быстро построить и считать информацию из квадрата Пифагора. Нижняя строка (цифры 3,6,9) показывает социальный статус человека. Чем больше цифр в колонке посередине, тем выше у людей потребность в финансовой независимости. Они будут стремиться к ней всеми способами, чтобы обеспечить семью. А чем больше цифр во второй строке (цифры 2,5,8), тем большее значение имеет для человека семья.
В «Скористе» построили две модели: предрасположенность к кредитованию и предрасположенность к просрочке.
Этой информации оказалось достаточно, чтобы предсказать конверсию. Мы взяли тех, у кого в кредитной истории есть более 10–15 кредитов. Их было не очень много — около 10%. Мы считаем, что такие клиенты не будут возвращать, а скорее набирать новые кредиты и за их счет возвращать текущие займы. Что касается приверженности к просрочкам, то здесь следующая зависимость: чем выше балл, тем выше предрасположенность.
В результате кредитного решения от «Скористы» на карточке заемщика отображается весь массив данных, которые мы о нем узнаём: оценка добросовестности и благонадежности, платежеспособности и мошеннического фактора, наличие исков и правонарушений. В ней также теперь присутствует альтернативная оценка заемщика, где формируются баллы не только на основании профилей в соцсетях, но и на базе модели «квадрат Пифагора».