Posted 18 сентября 2016, 09:00
Published 18 сентября 2016, 09:00
Modified 2 марта 2023, 14:40
Updated 2 марта 2023, 14:40
Займы под бешеные проценты в микрофинансовых организациях (МФО) берут только те, кто уже потерял всякую надежду получить заемные деньги в другом месте — в банках, например. Согласны с этим? Значит, ошибаетесь. Это устоявшееся мнение не находит своего подтверждения ни в цифрах, ни в комментариях экспертов.
«Нельзя сказать, что в микрофинансовые организации обращаются те, кому отказал банк», — говорит заместитель генерального директора МФО «Честное слово».
Алексей Буханов:— В МФО, как правило, подают заявки люди, нуждающиеся в быстром получении денежных средств, те, кому деньги нужны уже сегодня. Согласно нашей статистике, в 15,4% случаев заемщики оформляют ссуды для того, чтобы оплатить транспорт, мобильную связь или купить продукты питания, в 13,4% — берут заем на лечение, а в 10,3% — на ремонт. Как правило, это небольшие суммы — в первом полугодии 2016 года средняя сумма займа составила 10,5 тыс. рублей на срок 22 дня.
В банки, по его словам, обращаются другие люди — те, кого интересуют более серьезные суммы и сроки кредита.
«Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) недавно провело исследование кредитного поведения МФО. Выяснилось, что сразу в МФО, минуя банки, обращаются 52% заемщиков. За последние два года этот показатель вырос на 12 процентных пунктов. За временной промежуток между обращениями за кредитом и займом был принят календарный месяц.
«Объединенное кредитное бюро»:— Доля заемщиков, которые обращаются сразу в МФО, минуя банки, за последние 2 года выросла с 40% до 52%. Причем доля тех, кто получил одобрение по займу МФО в этой группе выросла с 9% до 19%. Доля банковских «отказников» среди заемщиков МФО снизилась с 52% до 44%. При этом уровень одобрений в этой группе также вырос — с 11% до 17%.
Первое полугодие 2014 года | Первое полугодие 2016 года | |
---|---|---|
Не обращались в банки | 40% | 52% |
из них получили заем в МФО | 9% | 19% |
Отказали в банках | 52% | 44% |
из них получили заем в МФО | 11% | 17% |
Заместитель генерального директора «Объединенного кредитного бюро» Николай Мясников считает, что увеличение доли клиентов, которые обращаются напрямую в МФО может свидетельствовать о новом этапе на рынке микрокредитования. В этом мнении его поддерживает управляющий директор МФО «Е заем».
Лига Трупа:— Рост доли заемщиков, обращавшихся сразу в МФО, минуя банки, объясняется несколькими факторами. В первую очередь это связано с развитием микрофинансового рынка. За последние два года его участники предоставили клиентам целый ряд способов получения и возврата средств, а также оформления заявок на займы. Сейчас даже клиент «с улицы» может оставить заявку через сайт, клиентский офис, колл-центр или мобильное приложение. В большинстве банков доступны лишь первые два способа. Кроме того, МФО готовы рассматривать заявки от клиентов с неидеальной кредитной историей.
«Снижение доли банковских «отказников» среди заемщиков МФО можно объяснить и росто популярности микрофинансовых организаций и финансовой грамотности населения. Выделяется категория граждан, которые осознанно и целенаправленно идут в МФО. Заемщик, планируя взять в долг 10 тыс. рублей, заранее знает, что в банке ему вряд ли одобрят такую маленькую сумму заемных средств, поэтому он сразу обращается в МФО», — говорит Алексей Буханов.
Тем не менее доля банковских заемщиков среди клиентов МФО остается высокой. По мнению Николая Мясникова, в этом нет ничего удивительного, ведь более 85% россиян когда-либо имели банковские кредиты.
Николай Мясников:— Но если смотреть на динамику новых выдач, видно, что доля заемщиков с банковскими кредитами сокращается. Если в 2015 году 75% новых клиентов МФО ранее являлись клиентами банков, то в 2016 году уже 67%. Это свидетельствует о том, что в МФО обращается совсем новая категория клиентов. Это могут быть люди, которые даже не пытаются обратиться в банк из-за заведомого несоответствия требованиям. Например, из-за отсутствия подтвержденного дохода или официального трудоустройства. Также это может быть молодежь в возрасте 18–25 лет, которым в последнее время стало намного сложнее получать кредит в банке.