Что теперь могут и не могут коллекторы? 6 вещей, которые нужно обязательно знать

Что изменилось с 1 января 2017 года?

1 января 2017 года в силу вступили положения федерального закона №230. Он носит название «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Если по-простому, то его можно назвать коллекторским или даже антиколлекторским законом. Так как он устанавливает ряд требований и ограничений для организаций, которые занимаются взысканием просроченной задолженности.

Важно! Заниматься взысканием долгов в досудебном порядке могут лишь те компании, которые есть в государственном реестре. Его полное название звучит так: «Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности».

Реестр коллекторских агентств ведет Федеральная служба судебных приставов. Приставы отныне занимаются контролем и надзором за коллекторами. Специально для этого штат ведомства увеличился на 375 человек в целом по стране.

Все те, кто занимаются взысканием долгов и не входят в реестр, делают это незаконно.

Кто может войти в государственный реестр?

Не все. Чтобы войти в реестр нужно соответствовать ряду требований. Например:

• В учредительных документах обязательно должно быть прописано, что деятельность по возврату просроченной задолженности для компании является основной.
• Размер чистых активов компании должен быть не меньше 10 млн рублей.
• На те же 10 млн рублей должна быть застрахована ответственность на год за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по взысканию задолженности.
• У компании должно быть специальное оборудование и программное обеспечение. С помощью него коллекторы должны хранить все записи переговоров с должниками, а также письма и даже СМС-сообщения в течение трех лет.
• У компании должен быть официальный сайт.

Если коллекторское агентство не входит в государственный реестр…

…то оно не имеет права контактировать с должником. Должник, соответственно, имеет полное право не общаться с коллектором.

В 230-ФЗ к тому же прописано, что в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора (например, банка) или лица, действующего от его имени и в его интересах (например, коллекторского агентства), должнику должны быть сообщены:

• фамилия, имя и отчество физического лица, осуществляющего такое взаимодействие.
• фамилия, имя и отчество либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и в его интересах.

Должники, кстати, уже отказываются общаться с не состоящими в реестре коллекторами. Об этом говорится в исследовании компании «Секвойя Кредит Консолидейшн». По их данным, прежде чем начать конструктивный диалог, клиенты просят подтверждение, что агентство состоит в реестре. Как правило, называется номер регистрационного свидетельства. Только после этой информации должник соглашается продолжить разговор, пишут на сайте Banki.ru.

Кто входит в государственный реестр?

По состоянию на 18 января 2017 года, в государственный реестр коллекторов вошли всего 29 компаний. Это значит, что сейчас только они могут заниматься взысканием долгов. Впрочем, этот список постоянно пополняется. Так, в конце декабря 2016 года ФССП включила в реестр только 10 компаний.

В реестр вошли и два коллекторских агентства, зарегистрированные в Пермском крае — «Камелот» и «Агентство юридических споров и взысканий». Третьей компании, подавшей заявку на включение в реестр, отказали. «Вела» будет внесена в государственный реестр после того, как исправит недочеты в учредительных документах и правильно укажет основной вид деятельности.

Главный судебный пристав Пермского края Игорь Кожевников говорит, что сегодня только две компании имеют право на законных основаниях взыскивать долги в регионе. По его словам, в Перми работает и офис московского «Первого коллекторского агентства», также включенного в реестр.

Важно! В реальности общаться с жителями Пермского края могут не только три вышеуказанных агентства, а все компании, включенные в реестр. Многие из них работают в удаленном режиме с должниками по всей стране.

Как коллекторы должны общаться с должниками?

Закон жестко регламентирует общение коллекторов с должниками и ограничивает количество контактов с ними.

• Взаимодействовать с должником можно с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов — в выходные и праздничные дни.
• Допускается только одна личная встреча с должником.
• По телефону должника можно беспокоить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
• Должнику можно отправлять не более двух сообщений в сутки, четырех в неделю и 16 в месяц.

В 230-ФЗ сказано, что коллекторы «обязаны действовать добросовествно и разумно». Не допускается:

• Применение физической силы или угроза ее применения, угроза убийством и причинения вреда здоровью.
• Уничтожение или повреждение имущества.
• Применение методов, опасных для жизни и здоровья.
• Оказание психологического давления, использование выражений и совершение действий, унижающих честь и достоинство.
• Введение должника в заблуждение.

Заместитель главного судебного пристава Пермского края Наталья Мосеева считает, что основное, с чем придется столкнуться — это нарушение режима общения с должниками, психологическое давление и введение в заблуждение. «Под последним имеется в виду следующее. Например, когда коллектор говорит, что в случае непогашения долга до определенного срока будут произведены опись, арест и реализация имущества. Это неправильно. Заниматься реализцией вправе только судебные приставы. Если коллекторы так говорят, то их можно привлечь к административной ответствпенности», — объясняет Мосеева.

Что грозит коллекторам за нарушение закона?

Важно! Федеральная служба судебных приставов принимает обращения и жалобы на все компании, которые перестарались при взыскании долгов. И не важно, входит коллекторское агенство в государственный реестр или не входит. Но от этого зависит будущее наказание.

Если при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности совершаются нарушения, то штраф может достигать 200 тыс. рублей. «Вилка», согласно Кодексу об административно-правовых нарушениях, выглядит так:

• Штраф для граждан — от 5 до 50 тыс. рублей.
• Штраф для должностных лиц — от 10 до 100 тыс. рублей или дисквалификация на 6–12 месяцев.
• Штраф для юридических лиц — от 20 до 200 тыс. рублей.

Штраф для нелегальных коллекторских агентств может достигать 2 млн рублей.

• Штраф для граждан — от 50 до 500 тыс. рублей.
• Штраф для должностных лиц — от 100 до 1 млн рублей или дисквалификация на 6–12 месяцев.
• Штраф для юридических лиц — от 200 до 2 млн рублей.