Пермяки бегут за деньгами в ломбард и МФО, но потом теряют вообще все. Как распознать обман

За пять месяцев 2021 года в Пермском крае приставы выявили 85 нарушений в работе коллекторских агентств и микрофинансовых организаций. По сравнению с прошлым годом количество выявленных нарушений увеличилось на 25. За это время приставы получили 160 жалоб на работу взыскателей долгов, обоснованными признано 65 обращений. Виновные лица привлечены к административным штрафам на сумму почти 2,5 млн рублей рублей. В 2020 году общая сумма штрафов, которую суды назначили за нарушения закона о коллекторах, составляла 2,1 млн рублей.

Взял чужое, отдал свое

Иногда нелегальные схемы кредитования маскируются под видами ломбардов, в Пермском крае большинство компаний из «черного списка» Центробанка именно так и работали, о чем говорят даже их названия — «Первый автомобильный ломбард» ломбард «Выдаем деньги». В Пермском крае было выявлено 12 таких МФО.

• keyboard_arrow_down

  Перечень пермских «ломбардов» с признаками нелегальной деятельности (нажмите стрелочку, чтобы посмотреть)

  • «Комиссионный магазин «Выдаем деньги»;
    «Парма-микрофинанс»;
    «Деньги в дело»;
    «Капитал»;
    «Специализированный застройщик «Петрострой»;
    «Атр-Инвестфинанс ПК»;
    «Никман»;
    «Стимул»;
    «Финансовый успех»;
    «Элс»;
    Первый пермский автоломбард;
    «Заначка».

В учредительных документах легального ломбарда обязательно указывается слово «ломбард». Его основной вид деятельности — «предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества и (или) хранение вещей». Также ломбард может оказывать консультационные и информационные и услуги по хранению вещей. Ваши вещи, оставленные на хранение, обязательно должны застраховать. Данные о легальном ломбарде обязательно есть в официальном реестре Центробанка России. Самое простое, что нужно сделать, чтобы понять куда будут отданы фамильные серебряные ложечки — посмотреть этот список. Если организации в списке нет — вас могут обмануть.

У нелегального ломбарда этих строчек в учредительных документах и услуг нет. Такие псевдокредитные организации работают под видом комиссионного магазина или скупки или на его территории. Фактически, договоры, которые организации заключают с гражданами, являются договорами займа, хотя и оформляются как договоры хранения или комиссии.

Еще одна отличительная особенность. Если запросить в интернете информацию об ООО, которое выдает вам деньги, а также данные об ее учредителе — в большинстве случаев с нелегальными МФО окажется, что один и тот же человек многократно регистрировал в налоговых МФО или МКК. Большинство из них могут быть ликвидированы. Также нелегалы часто меняют регионы «прописки» организации.

Как рассказывают в Центробанке, нелегалы вводят заемщиков в заблуждение одновременным созданием кассы «ломбарда» и комиссионного магазина по одному адресу. Они имеют одинаковые или очень близкие до степени смешения названия и символику. Займы здесь выдаются нелегальным комиссионным магазином или скупкой, но потребителя убеждают, что он получил денежные средства от ломбарда, деятельность которого контролируется Банком России. Такой же подход в таких МФО используют при размещении рекламы в СМИ — в объявлении обязательно используется слово «ломбард». В помещении псевдо-ломбарда часто лежат прайсы его легального «собрата» — для придания схеме большей видимости законности.

Главное отличие легального ломбарда от нелегального — ломбард оказывает клиенту финансовую услугу — выдает займы под залог движимого имущества. Комиссионный магазин оказывает услугу по продаже вещи, предоставляя своему клиенту площадку для реализации его имущества. Эти положения при сделке должны быть учтены в договоре, человек может понять — обманывают его или нет, внимательно прочитав договор.

Чем опасно получение денег по такой схеме? Гражданин, сдавший золотые кольца или бабушкин сервиз может неожиданно узнать, что за своевременный невозврат занятой суммы начислены неограниченные штрафы. Также, захотев вернуть из псевдоломбарда имущество, человек выясняет, что ему нужно уплатить в несколько раз выросшую сумму займа, либо вещь уже продана. На официальные ломбарды законом наложен запрет по увеличению процентов и начисление платы за хранение имущества, а у его владельца есть право выкупить сданное в залог имущество в любой момент до его отчуждения как невостребованной вещи. На комиссионные магазины и скупки такие нормы не распространяются.

И главный приз: автомобиль!

Нелегальные ломбарды предлагают услугу псевдолизинга. В качестве залога у вас здесь примут паспорт транспортного средства (ПТС) автомобиля, но машину оставят владельцу. Для настоящего ломбарда такое явление исключено, так как является противозаконным. Ломбард обязан обеспечивать сохранность заложенного имущества на период всего срока его нахождения в ломбарде.

МФО с признаками нелегальной деятельности, рассказывают в Центробанке, активно рекламируют свои услуги как «займы под залог ПТС». Автомобиль у них не страхуется, что тоже является нарушением закона. Встречаются и такие компании, которые дают займы под залог недвижимости. Это тоже незаконно, так как недвижимость не может являться предметом залога в ломбарде. Туда вы можете принести любую ценную вещь, например — кольцо, телевизор или автомобиль, но только не недвижимость. Запрос в интернете «под залог ПТС в Перми» сегодня выдает несколько десятков предложений — с адресами и контактными данными. Некоторых компаний на сегодня еще нет в «черном списке» ЦБ РФ.

Чем опасен псевдолизинг для заемщика? При выдаче займа, осуществляется заключение не договора залога, а договора купли-продажи (именно поэтому с вами заключают договор аренды (лизинга) и используют термин «возвратный лизинг») с последующим переходом права собственности на объекты недвижимого и движимого имущества к нелегальному участнику финансового рынка. Рыночная стоимость переходящего в собственность псевдолизинговых компаний имущества значительно превышает сумму займа, а в случае, если заемщик перестанет обслуживать обязательства по займу, то он может лишиться единственного жилья или автомобиля.

В поисках пирамиды

Еще один тип МФО с признаками нелегальной деятельности, которая присутствует на территории Пермского края — это так называемые «финансовые пирамиды». Их признаки Центробанк усмотрел у трех компаний:

• «Инвестиционная группа «Свободный капитал»;
• Потребительский инвестиционный кооператив «Омега Групп»;
• «Карддрайв».

Директором ООО «ИГ «Свободный капитал» по данным «СПАРК-интерфакс» является создатель ИК «ВИТУС» и его дочерних компаний Алексей Чернов, также в списке бенефициаров Сергей Чернов. Основной вид деятельности компании по ЕГРЮЛ является консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления. компания была создана в 2012 году, в 2017 году ее совладельцем стала компания «РИЭЛ-Финанс». Согласно информации на сайте компании, она предлагает инвестиции в проекты и консалтинг в области инновационного предпринимательства. В 2019 году «Свободный капитал» учредил микрокредитную компанию ООО «МКК «Авион». У инвестиционной компании «ВИТУС» ЦБ РФ отозвал лицензию еще в 2019 году. В 2020 году главк МВД РФ по Пермскому краю начал следственные мероприятия по фактам причинения ущерба клиентам группы компаний.

Потребительский инвестиционный кооператив «Омега Групп» изначально был зарегистрирован в Перми по ул. Чернышевского, 19, в 2020 году адрес регистрации сменился на столичный, по ул. Пыжевского. 31 мая 2021 года арбитражный суд Москвы принял заявление компании о самобанкротстве. Учредители этого кооператива являются в свою очередь бенефициарами еще ряда компаний, у каждой из которых в картотеке судебных дел можно найти иски пайщиков о взыскании денежных сумм, либо — об установлении прав на владение недвижимостью.

ООО «Карддрайв», судя по выписке из данных налоговой, занимается всем — от варки бульонов до производства программного обеспечения и предоставления разного рода финансовых услуг. На сайте ЦБ РФ есть ссылка на сайт, где размещена информация, что предприятие CardDrive Invest предлагает инвестировать в бизнесы под 30–42% годовых, получая в залог ликвидную недвижимость. Само предприятие зарегистрировано на физлицо — Дмитрия Мельникова в квартире в Мотовилихинском районе Перми.

В пресс-службе пермского подразделения регулятора называют основные признаки, по которым можно распознать признаки нелегальной финансовой организации, схожей с «финансовой пирамидой»:

• публичное обещание высокой доходности (более 21% годовых), значительно превышающей рыночный уровень;
• агрессивная реклама для привлечения новых участников (часто с условием — участник должен привести новых участников);
• гарантирование доходности;
• неспособность подтвердить свою инвестиционную деятельность (или имитация такой деятельности).

В Центробанке отмечают, что у этих участников рынка нет лицензии Банка России либо они не включены в реестр регулятора. «Если это условие не соблюдается, то, скорее всего, организация ведет деятельность нелегально, а потребители могут быть обмануты», — объясняют в ЦБ. Сейчас материалы передаются в правоохранительные органы, которые проведут проверку по факту возможных нарушений. В Банке России также напоминают, что на территории Пермского края ведут деятельность и «межрегиональные» нелегальные МФО. Среди них называется проект «SYNERGY» из Екатеринбурга. Его организаторы предлагают по сниженной цене (от 35 до 70%) стать обладателем дорогостоящего автомобиля, мотоцикла, квартиры, современных гаджетов.