Life is good. Расследование Properm. ru о компаниях с признаками «финансовых пирамид» и не только

— Кор-рес-пон-дент! Кор-рес-пон-дент! — люди скандировали, хлопали, топали. Я замерла. Во Дворце культуры в Кировском районе Перми много мужчин и женщин стояли кругами, ярусами, как обезьянки в мультике «Маугли». Мне казалось, где-то притаился Каа, и он сожрет тут всех сейчас.

В спину очень больно ткнули. Это был оператор. Уж не знаю, штативом меня или кулаком ткнул, но я очнулась. «Иди уже», — прошипел он. И я, протискиваясь через толпу, которая продолжала топать и хлопать, вышла в коридор. Там стояли лицом к стене, расставив широко ноги и упираясь в стену руками, какие-то люди, а другие люди, в масках и с автоматами, стояли рядом. У меня голова кругом шла, потому что я ничего не понимала. «Кто тут главный?» — спросила у человека в маске. Тот засмеялся, кивнул в сторону одного без маски.

И вот который без маски, объяснил, что накрыли финансовую пирамиду, что все, кто у стены, были в разработке, что море пострадавших. Я понятия не имела, что такое финансовая пирамида. Это был один из первых журналистских выездов, одна из первых самостоятельных съемок на местном телевидении. По телефону сказали, что в этом ДК — «заложники».

Их, конечно, можно назвать «заложниками». Заложниками агрессивных маркетинговых технологий, заложниками собственных желаний другой жизни, красивой, яркой — как на обложках и по телевизору. В тот раз я поговорила как с фанатиками, которые продолжали слепо верить лидерам, так и с теми, кто уже понял, что всё потерял.

В следующий раз столкнулась с пирамидой, познакомившись с девушкой, которую чуть не осудили за участие в мошенничестве. Она переводила для глухонемых всю ту зазывательную ахинею, которую несли организаторы. Ее «коллеги» по пирамиде получили сроки, ей повезло, была несовершеннолетней, привлекать не стали.

«Черный список», уголовное дело

В истории с компаниями, про которые пойдет речь в статье, люди в масках уже обозначили свою позицию: возбуждено уголовное дело, задержаны несколько человек, и мера пресечения, которую им выбрал суд, — содержание под стражей. Правда, всё это происходит в Санкт-Петербурге. А в Перми, несмотря на активное присутствие здесь организаций, ни одного заявления от пострадавших не подано, уголовного дела не возбуждено.

По данным ГУВД по Пермскому краю, с 2020 по 2021 год по ст. 159 (мошенничество) возбуждено, расследовано, передано в суд два уголовных дела, они не связаны с фигурантами дела в Санкт-Петербурге. Почему пострадавшие не торопятся обращаться в правоохранительные органы с заявлениями? Потому что не верят, что они пострадавшие. Они утверждают, что их организация эффективно работает, а весь негатив вокруг неё — это «происки врагов» — официально работающих на территории РФ банков, да и самого государства.

С одной стороны, играет свою роль высокий уровень недоверия к власти и крупным коммерческим банкам. С другой стороны, обещают красивую жизнь, высокий доход, квартиру без кабальных ипотечных условий. Для многих этих двух факторов становится достаточно, чтобы поверить и отдать свои деньги.

Теперь расскажем всё по порядку.

Первый шаг был сделан Центробанком — в ноябре 2021 года он включил межрегиональный потребительский кооператив по улучшению качества жизни «Бест Вей» в так называемый «черный список» компаний с признаками «финансовых пирамид».

Роскомнадзор сообщил, что заблокировал сайты кооператива «Бест Вей» и аффилированных ему организаций по заявлению Центробанка. Банк России объяснил эти действия необходимостью «исключить возможность привлечения новых инвесторов». Был создан еще один сайт, но и его заблокировали.

Кооператив «Бест Вей» обратился в Арбитражный суд Москвы с иском к Центробанку по поводу включения в «черный список». Ходатайство о запрете блокировки сайтов суд не удовлетворил. Кооператив требует исключить его из «черного» списка ЦБ, где указано, что организация имеет признаки «финансовой пирамиды». А также опубликовать опровержение на сайте Банка и заплатить компенсацию.
В соцсетях поднялась волна негатива от пайщиков, которые настаивали на том, что «черный список» Банка России носит только рекомендательный характер. Признать организацию финансовой пирамидой может только суд.

17 декабря 2021 года Генеральная прокуратура РФ опубликовала сообщение, что надзорным органом совместно с Банком России «принимаются меры по пресечению вовлечения граждан в сомнительные финансовые схемы». Надзорный орган провел проверку кооператива «Бест Вей» и аффилированных ему организаций. По итогам проверки было возбуждено уголовное дело.

В марте 2022 года, как следует из официального сообщения МВД России, сотрудниками ГУЭБиПК МВД России совместно с коллегами из Санкт-Петербурга «пресечена деятельность коммерческих организаций, которые действовали по принципу финансовой пирамиды». Их руководители и работники подозреваются в мошенничестве, совершенном в составе организованной группы, в особо крупном размере.

По данным следствия, противоправная деятельность велась с 2014 года на территории нескольких регионов России. «Злоумышленниками были созданы подконтрольные организации с сетью региональных филиалов, которые работали под единым брендом», — говорится в сообщении МВД. Деятельностью, связанной с инвестированием вкладов, фигуранты не занимались. Приобретение недвижимости и обещанные выплаты осуществлялись за счет привлечения средств новых клиентов.

В ходе расследования установлено, что от незаконных действий пострадали более 12 тыс. человек, а общий ущерб составил не менее 9 млрд рублей.

«В качестве обеспечительной меры по возмещению причиненного материального ущерба наложен арест на денежные средства кооператива в сумме более 1,5 млрд рублей. Устанавливаются личности всех потерпевших в результате деятельности финансовой пирамиды», — уточнила официальный представитель МВД России Ирина Волк.

Девяти задержанным в Петербурге предъявлены обвинения в особо крупном мошенничестве, пятеро заключены под стражу, а еще четверо арестованы заочно и объявлены в розыск. По ходатайству следствия Куйбышевский райсуд Санкт-Петербурга отправил в СИЗО исполнительного директора ПК «Бест вей» Анну Высоцкую, главного бухгалтера «Бест вей» Елену Соловьеву, директора Life is Good (юрлицо «Лайф из гуд») Александру Григорьеву и одного из лидеров Life is good Михаила Измайлова. Следствие переквалифицировало действия обвиняемых на мошенничество в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ).

В розыск объявлены «отцы-основатели»: Роман Василенко, его жена Елена Василенко, председатель ревизионной комиссии кооператива Вячеслав Короткевич, Евгений Чайчук, заместитель председателя кооператива и Мария Шапошникова, сестра Елены Василенко, занимавшая ключевые посты в «Бест Вей». Стражи порядка продолжают устанавливать личности всех возможных жертв аферы.

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка включило «Life is good» в список компаний, имеющих признаки финансовой пирамиды.

Кто есть кто?

В схеме, действительно, не просто разобраться. Life is Good — это МЛМ-компания, зарегистрированная в Белизе. MLM расшифровывается как multilevel marketing — многоуровневый, или сетевой, маркетинг.

«Лайф из гуд» — это фирма, зарегистрированная в Санкт-Петербурге. Владелец и руководитель компании — арестованная (находится в СИЗО) Александра Григорьева, до 2019 года компанией владела Елена Василенко, жена Романа Василенко, вместе с супругом объявленная в розыск.

По данным «СПАРК-Интерфакс», «Лайф из гуд» — это рекламное агентство, зарегистрированное в Санкт-Петербурге в 2018 году с уставным капиталом 10 тыс. рублей. В первый же год работы компания получила выручку в 224,8 млн рублей и чистую прибыль в 206 млн рублей. На протяжении всех последующих финансовых периодов выручка и прибыль снижались. В 2021 году выручка составила 13,9 млн рублей, а убыток — 115 млн рублей.

Рекламная компания владеет несколькими товарными знаками: «Life is good», «Охотник за успехом», «Объединитьсячтобыжить», и подала на регистрацию еще двух: MORE THAN — 25 — YEARS OF EXPERIENCE и LIFE IS GOOD UNITED TO LIVE.

Рекламы у Life is good как образа жизни очень много, в ней фигурируют дорогие машины, яхты, на которых ждут длинноногие красавицы, одежда, украшения, элитное жилье. Главный герой — «лидер» всего проекта Роман Василенко. У него берут интервью известный в стране журналист Владимир Соловьев и не менее известный Владимир Познер, с ним фотографируются звезды шоу-бизнеса и поют песни про «Life is good» Григорий Лепс, Олег Газманов и другие популярные исполнители.

Вы же понимаете, что бесплатно никто петь не будет, бесплатно не делают рекламные ролики и не снимают музыкальные клипы. Скорее всего, организацией рекламы занималась рекламная компания (это ее профильная деятельность), а где она брала деньги на производство такого большого числа роликов, клипов, глянцевых обложек? Плюс участники всех компаний, связанных лозунгом «Life is good», встречались на семинарах и других мероприятиях, которые заканчивались пышными банкетами. Они путешествовали в другие города, останавливались в отелях. И опять логичный вопрос — а откуда деньги? Если, по данным следствия, не было никакого инвестирования.

По сути, «Life is good» — это бренд, девиз, объединивший компанию «Лайф из гуд», кооператив «Bestway» (Бест Вей), не зарегистрированную в России инвестиционную компанию Hermes (Гермес), не зарегистрированную в России организацию «Life is good ltd».

Кооператив «Бест Вей» изначально (в 2014 году) был жилищным, а в 2021-м стал «межрегиональным кооперативом по улучшению качества жизни», по сути — просто потребительским кооперативом. У обычных потребительских кооперативов возможностей больше, к ним законодательство мягче. Прокуратура Приморского района Санкт-Петербурга сочла такую реорганизацию сомнительной с точки зрения закона и внесла компании представление. Как уточнили в прокуратуре, по закону жилищный кооператив не может быть реорганизован в потребительский.

Кроме того, «количество членов жилищного кооператива не может быть менее пяти, но не должно превышать количество жилых помещений в строящемся или приобретаемом кооперативом многоквартирном доме». Ни о каком кооперативе, «работающем по всей стране», и даже в разных странах (Казахстан, Киргизия), с неограниченным количеством участников, и речи быть не может! Жилищный кооператив создается под конкретный объект недвижимости, с определенным адресом и характеристиками будущего дома.Преобразован он может быть только в ТСЖ (ТСН), которое после завершения строительства домом будет управлять.

Несмотря на это «Бест Вей» удавалось быть именно жилищным кооперативом на протяжении семи лет, а год назад провести реорганизацию в обычный потребительский кооператив. По данным «СПАРК-Интерфакс», кооператив владеет двумя квартирами в Марий Эл. Но, по данным картотек судебных дел, у кооператива гораздо больше жилых помещений в разных регионах страны. По крайней мере, иски об оплате задолженности по коммунальным платежам, предъявленные кооперативу, свидетельствуют об этом. Активы кооператива выросли с 2017 года с 469 млн до 12,3 млрд рублей в 2021-м. Зарегистрирован «Бест Вей» по одному адресу с «Лайф из гуд»: Санкт-Петербург, проспект Испытателей, 39А.

До 2022 года председателем совета был Роман Василенко, с марта 2022 года им стал Сергей Крючек, он же гендиректор фирмы «Импульстехстрой» (ИТС), владеет которой Елена Василенко. Кроме ИТС, Елена Василенко владеет компанией «ЛИГ», зарегистрированной в 2020 году. Компания «ЛИГ» заключала договоры уступки прав и обязанностей участника долевого строительства с гражданами, но право собственности на квартиры дольщики получали через суд (только в Одинцовском городском суде рассмотрено много подобных дел).

Hermes («Гермес»). Эта компания позиционирует себя как инвестиционная. Если, например, участнику кооператива «Bestway» не хватало на первоначальный взнос, ему предлагали заработать, вложив средства в «инвестиционные инструменты», которые предлагал «Гермес». В «СПАРК-Интерфакс» данных о ней нет, потому что она не зарегистрирована в России. На самом деле, «гермесов» было уже три. Первый — Hermes LTD — единственный, который имел лицензию государства Белиз (оффшор), но действующей она была только до 31 декабря 2019 года. Информация об этом есть на сайте регулятора.

Второй — Hermes M LP — зарегистрировали в Шотландии, лицензии не было. Это Партнершип лимитед — Шотландское партнерство на вере. В июле 2021 года оно распалось. В январе 2021 года зарегистрирован третий Hermes Finance Limited, его род деятельности — оптовая торговля. Права на прием средств в инвестиции у компании нет. Это право дает та самая лицензия. С января 2022 года руководителем организации является Светлана Кот из Беларуси. Компания вновь на грани закрытия — не представила «стейтмент» (заявление) за прошлый год. Предупреждение для прессы уже было.

По данным Properm.ru, последние годы прямых выплат из компании «Hermes» не было. И прямого ввода в компанию тоже. Все переводы — это переводы между физическими лицами, так называемая «внутрянка». Кто-то привлекает новых участников и из их средств переводит тому, кто выплату заказал. Все расчеты осуществляются наличными или переводами с карты на карту.

Важно отметить, что договоры с компанией Hermes Finance Limited (или предыдущими «гермесами») — это договоры на оказание консультационно-образовательных услуг. То есть нет ни слова об инвестициях, рисках, вложении денег, процентах, доходности. И приложений о том, куда инвестируются средства, в какие именно компании, тоже нет. Эту информацию не предоставил ни один из адептов Life is good ни в одном из комментариев.

Хотя доходность обещали высокую — 20% годовых в долларах. Сразу несколько финансовых блогеров комментировали, что такой доходности быть не может. Реальный разговор с одним из консультантов «Hermes» выложен в Youtube.

Разговор очень длинный. На вопросы, как может инвестировать компания, у которой нет лицензии, ответа не было. На вопрос, почему договор заключен об образовательных услугах, а приложения о том, куда пойдут инвестиции, нет, ответа тоже не было. Куда компания инвестирует деньги (конкретные названия конкретных организаций)? Ответа не было.

Зато появилась информация о том, что некий Роман Василенко владеет квартирой (200 кв. м) за 515 млн рублей, но как выяснил федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, недвижимости у Василенко гораздо больше, чем на миллиард рублей, и она уже сдана в аренду, приносит доход.

Как отличить пирамиду от не-пирамиды?

По закону, оказывать финансовые услуги в нашей стране имеют право только организации, которые имеют лицензию Банка России или находятся в реестре регулятора.
С июня 2021 года Банк России публикует на своем сайте список организаций с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовой пирамиды, нелегального кредитора или нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг.

Банк России в ответе на запрос Properm.ru перечислил признаки финансовых пирамид:

• публичное обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
• гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
• массированная, агрессивная реклама на рынке — в СМИ, Интернете, соцсетях — с обещанием высокой доходности (при этом гарантировать доходность по вложенным средствам могут только банки и только по вкладам; ни одна другая финансовая организация этого делать не может; такая реклама может быть анонимной, то есть содержать только номер телефона или сайт, без названия компании, и информации о ее услугах);
• отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
• выплата денежных средств за счет новых привлеченных участников (организация бизнеса построена на принципах сетевого маркетинга);
• отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
• нет точного определения деятельности организации, формирующей заявленную доходность (не подтверждается фактическая деятельность — производственная, закупочная, торговая или иная, то есть непонятно, куда инвестируются средства участников, какие сегменты рынка позволяют организации зарабатывать);
• отсутствие лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке/информации в реестрах Банка России.

На юридическом языке финансовая пирамида — это организация, которая осуществляет деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества. При этом «выплата дохода или предоставление иной выгоды осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, ответственность за которую предусмотрена статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ».

За создание пирамид в 2016 году власти России ввели уголовную ответственность:

• штраф до 1,5 млн рублей и тюремное заключение до трех лет;
• принудительные работы до пяти лет;
• лишение свободы до шести лет, в некоторых случаях с дополнительным ограничением свободы до двух лет после выхода из тюрьмы.

Банк России в ответе на запрос Properm.ru отмечает, что есть разница между пирамидами и кредитными потребительскими кооперативами (КПК), или форекс-дилерами. «Чтобы избежать предписаний прокуратуры, такие сомнительные кооперативы меняли организационно-правовую форму с КПК на потребительские кооперативы (ПК), так как они не находятся под надзором Банка России. С 2021 года КПК запрещено преобразоваться в потребительские кооперативы, не поднадзорные Банку России, при этом продолжать привлекать средства граждан и выдавать займы», — уточнили в пресс-службе Центробанка.

Кроме того, КПК вправе объединять пайщиков только по трем принципам:

• профессиональному (общий работодатель, профессия, профсоюз или специальность),
• социальному (пайщики должны относиться к одному общественному объединению, ассоциации или другой некоммерческой организации),
• территориальному (пайщиками КПК становятся граждане, работающие в одном или двух граничащих муниципальных образованиях — городах, селах, и только через три года после создания КПК сможет расширить охват до двух граничащих субъектов РФ, определенных уставом КПК).

Юридическая форма организации должна быть «Кредитный потребительский кооператив» (КПК) или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив» (СКПК). Все остальные формы — ООО, ОАО, ЗАО, ИП — не имеют к КПК и СКПК никакого отношения.
С форекс-дилерами проще: необходимо проверять наличие лицензии форекс-брокера на официальном сайте Банка России.

Ни вкладчики «Гермесов», ни пайщики «Бест Вей» не считают финансовой пирамидой то, что получилось у Романа Василенко и его команды. По информации «Коммерсанта», даже после возбуждения уголовного дела «Бест Вей» не прекратил свою работу, и вплоть до 15 февраля 2022 года продолжал принимать от клиентов взносы.

За 7 лет существования организация собрала с 20 тысяч пайщиков по всей стране более 15 млрд рублей (на счетах удалось обнаружить около 3 млрд) — по данным МВД РФ. На конец 2021 года полностью выкупить квартиры у «Бест Вей» смогли только 247 человек. Переданы в пользование пайщикам 2478 квартир. В случае банкротства компании владельцем более 2 тыс. квартир останется кооператив.

Пайщики обращаются к президенту страны Владимиру Путину с просьбой приструнить Центробанк, исключить из «черного списка» их кооператив. Ведь им обещали не ипотечную кабалу и огромные проценты банкам, а жилье, которое будет принадлежать им через 10 лет практически без переплаты.

Почему люди попадают в пирамиды? Опрошенные Properm.ru эксперты называют несколько причин: низкий уровень финансовой грамотности, низкий уровень критического мышления, ловкая игра на эмоциях, на детских мечтах и взрослых желаниях.

Повышайте уровень финансовой грамотности

По словам Ивана Хозяйкина, также должно насторожить то, что организация живет за счет новых участников. Шансов вернуть деньги, если сумма ущерба высока, практически нет. Обычно имущество переписывают на кого-то, у фирм появляются номинальные владельцы и руководители, доходы уводят в тень. Единственное, что, по словам Ивана Хозяйкина, возможно — это когда, добиваясь смягчения приговора, уже подсудимые начинают выплачивать потерпевшим причиненный ущерб, полностью или частично.

По мнению эксперта, в вопросах с кооперативами необходимо более детальное правовое регулирование. Но самым главным фактором останется всё равно «менталитет». Желание верить в сказки, получать больше при минимуме усилий. «Здесь поможет только повышение финансовой грамотности», — уверен Иван Хозяйкин.

Не выключайте критическое мышление

По словам Екатерины Игнатовой, основа саморегуляции в том, чтобы поймать момент до того, как «накроет». Важно уметь найти эмоцию и заметить ее до того, как перестаешь соображать. С помощью манипуляций те, кто пользуется агрессивным маркетингом, активизируют состояние человека, когда он думать не в состоянии. У нас у всех есть слабые места, любого можно на чем-то «поймать на крючок». В ПГНИУ сейчас даже есть специальная дисциплина — «Психологическая и информационная безопасность».

Чаще всего люди действуют по одному сценарию подмены: «хочу отдохнуть — покупаю книгу», «хочу расслабиться — покупаю алкоголь», «устал — покупаю кроссовки». Люди пытаются купить ту потребность, которую им хочется удовлетворить. Но это не работает. «Мы все хотим быть счастливыми, не хотим страдать. И многим кажется, что счастье можно купить», — поясняет Екатерина Игнатова.

Кроме того, «эго-состояние ребенка» у любого человека хочет, чтобы его желания исполнялись быстро и сразу, без усилий. Для перехода в эго-состояние здорового взрослого и активизации «рационального» мозга необходимо заметить потребность; понять, чего хочется на самом деле. После воздействия триггера важно взять паузу, сделать 7 вдохов/выдохов, вернуться в контакт со своими ценностями и осознанно наблюдать внутреннюю и внешнюю ситуацию с заботой о себе в этом непростом состоянии.

Просчитывайте риски

Дмитрию Клементьеву неоднократно поступали предложения о сотрудничестве от кооператива «Бест Вей». По его словам, активные последователи компании-надстройки «Life Is Good», занимавшиеся рекламой и привлечением пайщиков, решили пойти к риэлторам, в агентства недвижимости и использовать этот канал привлечения за счёт того, что агенты по недвижимости будут получать дополнительный доход от привлечения своих клиентов в кооператив «BestWay», а также в другие структуры этого «холдинга», например, инвестиционную компанию Hermes. Дмитрий собирал материалы, изучал их и информацию из открытых источников.

По словам Дмитрия Клементьева, его как специалиста по недвижимости очень смущают риски, связанные со вложением средств в кооператив: отсутствие регулирования деятельности кооператива со стороны Центробанка, непрозрачность деятельности кооператива (у него нет обязанности раскрывать финансовую отчётность), отсутствие гарантий возвратности внесённых паевых взносов. Система очереди, по которой происходит выбор, кому именно из пайщиков покупается квартира, тоже не является прозрачной. Нет гарантий, что именно та квартира, которая куплена для пайщика, перейдёт в собственность пайщика в случае банкротства кооператива. Ведь после покупки кооперативом квартиры для пайщика, последний проживает в ней на основании договора найма до того момента, пока не выплатит свой пай в полном объёме. В случае банкротства все квартиры, паи по которым не выплачены в полном объёме, поступают в конкурсную массу и будут продаваться для покрытия всех обязательств (долгов) кооператива.

Наивными, по словам эксперта, выглядят аргументы, которыми вовлекатели «закрывают» вопросы о надёжности кооператива:

1. Работа ЖК в рамках Жилищного и Гражданского Кодексов РФ
   Ну ок, так у нас в России все бизнесы должны работать в рамках законодательства.
2. Общее собрание пайщиков. Мол защищает от махинаций, необоснованной продажи и иных рисков, связанных с деятельностью…
   Ну да, мы знаем множество рухнувших кооперативов, как на строительном рынке, так и других.
3. Паевой счет ЖК в Сбербанке РФ
   Ну это прям гарантия гарантий! А Сбербанк несёт при этом гарантийные обязательства? Выплатит пайщикам стоимость потерянных квартир или выплаченных паёв?

Кто остановит мошенников?

За последние годы, особенно начиная с пандемии коронавируса, распоясались разные мошенники. Людей обманывают по телефону, вынуждая брать кредиты, переводить куда-то накопленные средства, используя подменные номера, представляются следователями, а то и сотрудниками ФСБ.
По данным Центробанка, число мошенничеств с использованием интернета, телефонии резко возросло, как и количество финансовых пирамид. Но несмотря на то, что информации, как не попасться на удочку мошенников, много, люди продолжают терять свои заработанные, накопленные — часто последние — деньги.

Как правило, возврат денег в большинстве случаев невозможен. Во многих случаях полиция не возбуждает уголовные дела (редакция Properm.ru располагает информацией о примерах). Эксперты, с которыми общался журналист Properm.ru, советуют пострадавшим от компаний под брендом Life is good писать заявления в ГСУ ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области. Конечно, заявление вернут в регионы по месту жительства потерпевших, но по крайней мере, на местах на них обратят более пристальное внимание.

Давно должна была появиться какая-то структура, работающая на опережение, на предупреждение преступлений в этой сфере. В Центробанке несколько лет назад было создано специальное подразделение — Центр компетенций по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. Он аккумулирует информацию со всех регионов страны о нелегальных участниках финансового рынка («черных кредиторах», финансовых пирамидах, лжестраховщиках, нелегальных форекс-дилерах). Также Центр определяет типичные признаки мошеннических схем, создает единую базу данных.

Задача, которая стоит на 2022 год, — переход к проактивному надзору за теневым рынком, чтобы не только реагировать на жалобы, но и предотвращать его деятельность. С 1 декабря вступил в силу закон о внесудебной блокировке мошеннических сайтов, в том числе содержащих рекламу финансовых пирамид. По новому механизму Банк России передает списки мошеннических интернет-ресурсов в Генеральную прокуратуру РФ, у которой есть полномочия направлять предписания об их внесудебной блокировке в Роскомнадзор. Таким образом, по инициативе Банка России мошеннические сайты будут блокироваться во внесудебном порядке в течение нескольких дней. Раньше эта процедура могла занимать месяцы.

В 2021 году в Генеральную прокуратуру РФ была направлена информация о 3,1 тыс. доменах Интернета с целью ограничения доступа к ним. С начала 2022 года регулятор инициировал блокировку 1,1 тыс. мошеннических ресурсов.

Редакция благодарит за помощь в подготовке материала Беллу Кесельман, администратора сообщества ВКонтакте «Лохотронам и пирамидам — НЕТ!», а также администрацию сообщества @bestway_best_way «О чем лгут в Life is Good» и канала @pravdaobv2.