В Перми стали брать меньше ипотечных кредитов

В первом квартале нынешнего года в Перми резко возросли цены на недвижимость. Из-за подскочивших кредитных ставок пермяки стали меньше брать ипотеку и покупать жилье.

Что будет со ставками на ипотечное кредитование в Перми, как экономическая ситуация повлияет на ипотеку-2022 и стоит ли сейчас приобретать недвижимость – выясняем вместе с экспертами.

Ипотека на новостройки и строящееся жилье в Перми. Изменение госпрограмм

В марте нынешнего года цена квадратного метра в пермских новостройках превысила сто тысяч рублей. Это на 16,5% выше, чем в начале года. В то же время выросли ставки по ипотечному кредитованию, что уменьшило интерес пермяков к сделкам на покупку недвижимости.

Однако ряд пермских банков продолжают выдавать льготные ипотечные кредиты по госпрограммам. Эксперты прогнозируют, что во втором квартале доля льготных программ по ипотеке возрастет до 70% от общего числа выданных кредитов.

В Перми льготные кредиты по ипотеке предлагают:

• По ипотеке с господдержкой: Альфа-Банк, Уралсиб, банк «Открытие», Росбанк, Газпромбанк, Акибанк, Совкомбанк, банк «Зенит», банк «Приморье», Россельхозбанк, Форабанк, СМП Банк, ВТБ, «Абсолют Банк», Сбербанк. Средняя процентная ставка – 11,5%.
• По военной льготной ипотеке: НС Банк, ПСБ. Ставка – от 5,8%.
• По семейной ипотеке: Росбанк, банк «Открытие», «Абсолют Банк», Газпромбанк, Альфа-Банк, МКБ, Уралсиб, Дом.РФ Банк, ВТБ, СМП Банк, Сбербанк. Средняя ставка – 5,5%.

Без льготных программ ипотечные ставки в банках Перми варьируются от 17% до 23%.

Екатерина Пахомова, глава агентства недвижимости «Территория»:

«Рынок новостроек более живой: во-первых, там больший выбор, а во-вторых, его стимулируют льготная и семейная ипотека по госпрограммам. За первый квартал спрос на первичное жилье упал на 11%, но думаю, что в скором будущем ситуация стабилизируется: появятся какие-нибудь акции от девелоперов. Но ждать общего снижения цен на все объекты не стоит».

Ипотека на вторичное жилье в Перми

На рынке вторички в Перми за последний месяц цена одного квадратного метра достигла 81 тысячи рублей. При этом сократился не только спрос, но и предложение. Ставки по ипотечным кредитам на объекты вторички в пермских банках достигли 19-20%.

Ирина Стукалова, глава отдела продаж агентства недвижимости:

«Число продаваемых квартир в Перми резко сократилось. Многие пермяки просто сняли свои квартиры с продажи, поскольку не понимают, что будет происходить дальше. Рынок вторичного жилья сократился почти на треть. В свою очередь банки стали активнее повышать ставки, а некоторые еще и сократили период действия одобрения по ипотеке до 30 дней. Банки жалуются, что ипотека на вторичную недвижимость намного просела. Большинство продаж по объектам сейчас происходит за наличные».

Ипотека на загородную недвижимость в Перми

В настоящее время наблюдается спрос среди пермяков на загородную недвижимость. Причем пермяки больше интересуются дачами: спрос на другие типы загородных домов из-за повышения цен значительно упал.

Ставки по кредитованию покупки загородных домов, коттеджей и дач в Перми - от 11% до 24,5%. Из-за высокой процентной ставки пермяки предпочитают покупать загородную недвижимость за наличные.

Когда снизят ставку по ипотеке в Перми?

Резкого падения цен на жилье и понижения ипотечных ставок ждать не стоит. Сейчас сложно делать прогнозы, что будет происходить в ближайшее время на рынке недвижимости: насколько быстро адаптируется российская экономика, как ситуация отразится на доходах граждан, насколько будет колебаться ключевая ставка Центробанка. Все это сказывается и на ипотечном кредитовании.

Александр Алексеев, доцент Пермского политеха:

«Повышение ключевой ставки привело к росту кредитных ставок. Кроме того, не ясна дальнейшая судьба льготных госпрограмм жилищного кредитования. Они действуют до июля, но вряд ли их будут продлевать. Я не думаю, что цены на жилье будут недоступны для большей части пермяков, но снизится спрос на ипотеку. Те люди, у которых есть деньги, будут покупать недвижимость за наличку».

Стоит ли пермякам брать ипотеку сейчас?

Эксперты считают, что пермякам, которые хотят улучшить жилищные условия за счет продажи своего жилья и покупки нового, нужно покупать недвижимость сейчас. Если нет финансовой подушки безопасности и необходимо кредитование, то лучше подождать до осени. Из-за падения спроса цены на жилье будут понемногу снижаться, но это процесс медленный, поэтому лучше дождаться второго полугодия.

Другие эксперты считают, что ждать осени не стоит, поскольку ситуация в экономике достаточно сложная. Если цены на вторичное жилье еще могут незначительно снизиться, то в новостройках с учетом уровня инфляции цены, скорее всего, останутся на нынешнем уровне, а возможно, даже и повысятся на 3-5%.

Ярослав Баджурак, коммерческий директор маркетплейса «Выберу.ру»:

«Брать ипотеку и покупать жилье нужно и можно тем, кто давно уже планировал купить недвижимость и имеет деньги на первоначальный взнос. И делать это нужно сейчас, пока действует льготная государственная программа. Если льготная программа будет продлена государством, то можно ожидать, что во второй половине года застройщики будут предлагать программы по субсидированию, разработанные совместно с банками. Это поможет сохранить для покупателей лояльные условия по ипотечному кредитованию».

Прогноз изменения цен на недвижимость в 2022-2023 годах

Есть несколько факторов, влияющих на спрос на рынке недвижимости и цены на жилье. Сокращение доходов населения из-за растущей инфляции, рост безработицы, высокие ипотечные ставки неизбежно приведут к падению спроса, а это в свою очередь понизит цены на объекты недвижимости.

Однако, с другой стороны, эксперты не исключают повышения цен на первичное жилье. Рост курса доллара, удорожание стройматериалов, повышение ставок по проектному финансированию и ограниченное предложение новостроек в Перми вызовут рост цен.

Сейчас в Прикамье работает оперштаб по поддержке строительной отрасли, взаимодействующий с застройщиками и подрядчиками. Штаб мониторит цены на стройматериалы в регионе, поддерживает жилищные проекты, разрабатывает программы субсидирования отрасли. Власти уверены, что данные меры помогут стабилизировать цены на рынке недвижимости.

Григорий Якобсон, управляющий компанией «Выставка новостроек»:

«Цены на недвижимость вряд ли понизятся намного. Сейчас цены сохраняются благодаря госпрограммам по ипотеке и поддержке строительной отрасли. Но стройматериалы дорожают, поднимается стоимость кредитов для застройщиков. Поэтому на новостройки цены в ближайшее время не упадут. На вторичном рынке можно ожидать небольшого снижения цен, но это будет длительный процесс, поскольку продавцы боятся продешевить, а покупатели - переплатить, ведь никто не знает, как сложится ситуация в экономике в дальнейшем».