«Они так полстраны в кредиты загонят!» Рассказываем, как мошенники берут на вас займы

В начале июня 2023 года Татьяне Зыряновой начали названивать коллекторы из компании «Эверест». От них она узнала, что на ее имя оформлен кредит в некой микрокредитной организации «Макро» (город Москва, учредитель — гражданин Беларуси Антон Дмитриев, директор — Антон Торопов). Кредит в сумме примерно 9 тыс. рублей взят неизвестными в апреле 2023 года, по нему образовалась задолженность в 26 тыс. рублей (проценты и просрочки).

Татьяна Зырянова обратилась за разъяснениями в МКК «Макро». Менеджер пояснил, что оформление кредита происходит онлайн. Никакого личного визита и даже подписи не требуется. В итоге мошенники высылают скан чужого паспорта (который и в фотошопе можно нарисовать), указывают свой номер телефона, им на телефон приходит некая смс для подтверждения. Всё, это, пор словам менеджера МКК Макро, считается «электронной подписью», и они одобряют кредит.

«Это самая дикая мошенническая схема из всех мне известных, — говорит Татьяна Зырянова. — Эти МКК никак не идентифицируют личность заемщиков, в глаза не видят оригиналы документов и людей, им не нужна подпись и даже авторизация через Госуслуги! Так они полстраны в кредиты могут загнать!»

По словам женщины, никто не взламывал её аккаунт на Госуслугах (не было несанкционированного доступа). Никто не крал её паспорт. Конечно, сканированные копии паспорта требуются много где (при обращении по разным вопросам в МФЦ, в государственные органы, соцзащиту, школу, садик), но сам по себе скан паспорта не может являться документом. Необходимо подтвердить личность.

Для МКК «Макро» это оказалось не нужно. По словам менеджера компании, они не проверяют ни номер телефона, ни счет, куда отправляют деньги.

Из самой микрофинансовой организации «Макро» Татьяне Зыряновой никто ни разу не звонил, а позвонили сразу коллекторы, что, по словам Татьяны, кажется странным. Получается, что в микрофинансовой организации указан номер телефона мошенников, а у коллекторов её номер телефона.

Татьяна запросила выписку о своих кредитах в Бюро кредитных историй. Выяснилось, что еще в одной МКК на нее оформлен точно такой же кредит (такая же сумма, 9 тыс. рублей, и тоже уже проценты, просрочки). МКК называется «Веритас», и зарегистрирована она по тому же юридическому адресу, что и МКК «Макро» — Москва, улица Летниковская, дом 10. Бенефициар МКК «Веритас» тот же самый, что и у МКК «Макро», Антон Дмитриев. Генеральный директор — Мамука Ризаев (бывший гендиректор «Макро»).

Объединяет компании «Макро» и «Веритас» компания «Финан», ее учредитель все тот же Антон Дмитриев, а гендиректор — Роман Себельдин. За 2022 год доходы компании составили 90 млн рублей, чистая прибыль — 89 млн рублей. При этом, по данным СПАРК, компания «Финан» существует на рынке всего год, занимается предоставлением финансовых услуг. В миноритариях также есть некая латвийская компания.

Татьяна Зырянова обратилась с заявлением в отдел полиции 1 по Дзержинскому району Перми (по месту жительства). «Полицейский-дознаватель сказала, что у нее полный шкаф таких заявлений, что с этим делать, непонятно», — рассказала пострадавшая от мошенников журналистка. Также ей посоветовали в полиции каждые полгода проверять свою кредитную историю (если чаще — это платная услуга), и поменять паспорт на основании того, что неизвестные лица смогли воспользоваться ее паспортными данными.

Кроме того, Татьяна Зырянова обратилась с заявлениями об аннулировании кредитов, которые не брала, и отзыве недостоверной информации из Бюро кредитных историй, а также написала жалобу в Центробанк РФ. «На мой взгляд, эти микрофинансовые организации должны быть внесены в какой-то „черный список“ Центробанка, их лицензии под большим вопросом, ведь они нарушают закон, не идентифицируя личность заемщика должным образом, развязывая руки мошенникам», — говорит Татьяна Зырянова.

Из Центробанка РФ пришел ответ, что они обязательно начнут проверку, если сами микрокредитные организации не предпримут никаких действий по урегулированию ситуации, они должны аннулировать кредиты и отозвать недостоверную информацию из бюро кредитных историй.

Что говорят юристы?

Эксперты напоминают, что в 2023 году Верховный Суд Российской Федерации дал оценку ситуациям, когда мошенники оформляют займы на физических лиц. Высшая судебная инстанция встала на сторону пострадавших и пояснила, что пострадавшие в действительно не намеривались заключить договора займа, в связи с чем обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование займом отсутствуют.

Адвокат Александр Антипов: «Действия микрокредитной организации и лиц, которые произвели оформление займа, могут быть квалифицированы по различным составам преступлений, поскольку надлежит установить осведомленность микрокредитной организации о наличии фиктивных займов, установить круг лиц, причастных к совершению преступления и набор других элементов состава преступления. Если допустить, что микрокредитная организация была не в курсе совершения в отношении нее противоправных действий, то организация может выступить в качестве потерпевшего, поскольку у нее произошло хищение денежных средств. Если будет установлено, что микро-кредитная организация и лица, оформившие заем, были в сговоре, то потерпевшим безусловно будет выступать физическое лицо, на которого оформлен заем».

Как избежать оформления чужого кредита на ваше имя? Рекомендации

• Не переходите по неизвестным ссылкам, которые были Вам направлены;
• В случае, если мошенники звонят по телефону, то постарайся максимально быстро закончить разговор и ни в коем случае не отвечайте на вопросы словами «да», поскольку возможно осуществление склейки вашего разговора, что будет использовано как факт подтверждения договора займа.
• Не передавайте информацию о себе третьим лицам, в особенности не направляйте копию своего паспорта и иных документов, удостоверяющих личность.

Что делать, если вы уже стали жертвой мошенников?

• Обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о совершенном преступлении (получите талон-уведомление о принятии заявления);
• Направьте запрос в микрокредитную организацию, чтобы они предоставили вам копии документов, на основании которых был выдан заем.
• Следующим шагом будет направление досудебной претензии с требованием к микро-кредитной организации о расторжении договора и прекращении всех правовых последствий.
• Скорее всего микрокредитная организация в досудебном порядке не удовлетворит Ваши требования, что послужит основанием для обращения с исковыми требованиями в суд.