Получайте оповещения

от PROPERM.RU в вашем браузере

Подписаться Нет, спасибо

Вконтакте

Facebook

Подписаться на рассылку

Спецпроект Properm.ru: Где взять деньги?

12 октября 2010, 12:25

Спецпроект Properm.ru: Где взять деньги?
Обзор потребительских кредитов, предлагаемых этой осенью пермскими банками.
Потребительский кредит сегодня можно назвать одной из самых популярных среди россиян услугой банков. Часто он выступает альтернативой целевому кредитованию, например, на покупку автомобиля или оплату учебы в университете. Потребкредит — это наличные деньги, которые заемщик может потратить по своему усмотрению, не отчитываясь о покупке перед банком. Хотя в заявлении, как правило, указывается цель получения кредита, но чаще всего это лишь формальность.

Потребительский кредит — хорошее подспорье в тех случаях, когда не хватает денег на покупку желанной вещи или на другие траты, например, для целей бизнеса. Если не брать в расчет предпринимательские нужды, для которых, кстати, существует отдельное направление в кредитовании, объектами потребительских займов чаще всего становятся товары длительного пользования — мебель, автомобили, техника.

Среди плюсов приобретения вещей в кредит можно назвать то, что вы получаете ее именно в тот момент, когда она наиболее актуальна, а также тот факт, что покупка в кредит спасает от вероятности подорожания товара в будущем.

Между тем, минусы «жизни в кредит» более очевидны и ощутимы. Во-первых, сам по себе процент по кредиту уже значительно увеличивает стоимость вещи. Мало того, потребительскому кредиту сопутствуют различные комиссии и сборы, которые формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому, выбирая кредитную линию, не стоит ориентироваться только на те цифры, которые крупным шрифтом банк указывает на своем сайте и в рекламных буклетах. Как правило, чтобы узнать реальную сумму переплаты, нужно хорошенько прочитать все написанное мелким шрифтом, изучить кредитный договор и специально уточнить у сотрудника банка за что и сколько необходимо будет заплатить.

Специалисты отмечают, что в последнее время прослеживается тенденция к снижению ставок и ослаблению требований к заемщикам. Одновременно появляются новые кредитные продукты, а банки, которые временно приостанавливали выдачу потребительских кредитов, возвращают их в свои линейки. Так, директор Пермского представительства Home Credit bank Константин Колчанов говорит о том, что до конца 2010 года ставки по кредитам физическим лицам могут нескольо снизиться, но скорее всего, уже незначительно.

Константин Колчанов:

Многие банки существенно снизили стоимость кредитов населению уже в первой половине года. Из-за того, что кризис, по ощущениям многих, сдал свои позиции, вновь повышается спрос на кредиты и, соответственно, конкурентная борьба между банками за клиентов, что будет подталкивать ставки к снижению.

Как отмечает руководитель юридической службы филиала «Пермский» ОАО КБ «Соцгорбанк» Оксана Азанова, сегодня, действительно, уже нет явной тенденции к уменьшению процентных ставок по потребкредитам. Резко возросшие два года назад, они значительно упали с тех пор, и сегодня заемные деньги кредитные организации предлагают по адекватным ценам, уравновешивающим спрос и предложение.

Оксана Азанова:
Самыми популярными сегодня являются так называемые «быстрые кредиты». Они стоят дорого, но и требования, которые предъявляют банки к потенциальным заемщикм, максимально лояльные. Хотя сегодня и люди, и банки осторожничают — тех легкодоступных кредитов, которые массово присутствовали на рынке до кризиса, больше нет.

Программы потребительского кредитования распространены и многообразны и разобраться во всех нюансах и выбрать кредитный продукт с наиболее приемлемыми условиями бывает непросто. На официальных сайтах большинства банков можно найти кредитный калькулятор, который подсчитает сколько ежемесячно должен будет выплачивать клиент. Однако стоит учитывать, что расчеты такие зачастую приблизительны и существует множество факторов, которые могут повлиять на стоимость кредита для конкретного заемщика.

Одним из таких факторов является наличие или отсутствие обеспечения по кредиту. При наличии залога или поручительства банк охотнее оформляет кредит, поскольку это гарантирует возвратность средств. Сюда же можно отнести страхование жизни и здоровья заемщика. Наличие этих пунктов зачастую не является обязательным, но при их отсутствии стоимость кредитных средств возрастает.

Константин Колчанов:
Банк устанавливает максимально гибкие требования к заемщикам, основной принцип которых: чем больше документов заемщик может предоставить, тем лучшие условия кредитования предложит ему банк.

При выборе банка не лишним будет сравнить предлагаемую им процентную ставку с данным Центробанка РФ, который в начале октября подсчитал средневзвешенная эффективную процентную ставку. По рублевым кредитам она составила 31% годовых для кредитов сроком до года, а сроком более 1 года — 20%. Если в выбранном банке процентная ставка значительно ниже этих цифр, то стоит поискать где спрятаны комиссии и сборы, а если выше — просто поискать другой банк.

Банк Название кредита Сумма, тыс.руб. Ставка Комиссия при выдаче кредита Срок, мес. Обеспечение
1.

BSGV

Потребительский кредит

75-500 20% 7000 руб. 12-60 Страхование
2.

Home Credit bank

Отличное предложение

50-500 19,9-24,9% нет 3-60 нет
3.

Альфа-банк

Потребительский кредит

4-581 от 14% до 300 руб. 3-36 нет
4.

Банк Москвы

Кредит на неотложные нужды

100-3000 18-22,5% 2% 6-60 Страхование
5.

Бинбанк

Потребительский кредит

15-300 23-43% 2% 6-36 нет
6.

Восточный экспресс банк

2% в месяц

25-300 24-29,8% нет 3-24 нет
7.

ВТБ24

Кредит наличными

50-3000 22-25% 2% 6-60 Поручительство при сумму свыше 750 тыс.руб.
8.

Номос-банк

Макрокредит

45-500 22-24% 2% 12-24 Поручительство
9.

Райфайзен Банк

Персональный кредит

50-450 14,9-30,9% 5000 руб. 12-60 нет
10.

Росбанк

Большие деньги

10-500 16,9-22,9% нет 3-60 Страхование
11.

Сбербанк России

Потребительский кредит

15-1500 19% нет 3-60 Поручительство
12. Соцгорбанк Просто кредит 50-300 23% 2% 6-36 нет
13.

УралСиб

Оптимальный

50-500 21,5-24,5% нет 12-60 нет
14.

Юникредитбанк

Потребительский кредит

60-400 16,9-23,9% нет 12-60 нет