Тысячи банкротов. В 2020 году в Пермском крае число несостоятельных людей выросло почти вдвое

В 2020 году резко выросло число банкротств физических лиц. За 12 месяцев 2020 года в арбитражный суд Пермского края поступило 2462 заявления о признании гражданина несостоятельным (в 2019 году — 1415). Одновременно с этим сокращается число банкротов, чья несостоятельность связана с крупным бизнесом, масштабно растет число банкротов среди обычных людей. С начала 2021 года арбитражный суд принял к рассмотрению 190 дел о личном банкротстве. Чаще всего заявления подают сами граждане, коммунальные службы или банки.

Снизу постучали строители

Резкий рост числа банкротств физлиц в 2020 году связан с высокой закредитованностью населения Перми на фоне пандемии коронавируса и кризистных явлений в экономике. «Долгие годы, к сожалению, кредитная нагрузка у пермяков росла. Плюс из-за пандемии многие бизнесы разорились, люди остались без работы, либо их реальный доход сократился. Попросту стало нечем оплачивать взятые ранее обязательства», — полагает экономист Александр Ромашкин.

О тенденции к росту банкротств физлиц говорят и сведения банков, предоставляемые в бюро кредитных историй. По данным НБКИ, к ноябрю 2020 года в Перми (по сравнению с 2019 годом) доля просроченных кредитов выросла. Их объем составляет 16,1% к общему числу выданных займов. По данным экспертов, это большей частью кредиты прошлых лет. В ситуации кризиса банки стали реже выдавать кредиты, число заемщиков в прошлом году сократилось на 28,2%. Если в 2019 году было выдано 361,9 тыс. займов, то в 2020 — 259,9 тыс.

«С ожидаемым обвалом рынка недвижимости — а такое возможно — будет еще более бурный рост числа банкротств физлиц. Люди имеют единственное жилье, иногда недостроенное, которое находится в ипотеке. Неизбежно, как только начнутся проблемы в отрасли, они вызовут цепную реакцию», — считает Ромашкин.

Число исков о банкротстве с суммами задолженностей от 300 тыс. рублей до 3 млн за год выросло почти вдвое — с 1137 заявлений в 2019 году до 2137 — в 2020 году. По данным кредитных бюро, в основе несостоятельности — многочисленные потребительские кредиты и кредитные карты и займы наличными. Если кризис действительно скажется на строительной отрасли, то суммы кредиторской задолженности у физлиц-банкротов в общей массе также вырастут.

Снижая в 2020 году почти вдвое (до 6%) ипотечную ставку госрегулятор попытался увеличить объемы инвестиций в строительство. По данным объединенного кредитного бюро, в прошлом году россияне взяли рекордное число жилищных кредитов. В Пермском крае число выданных ипотек за год выросло с 28 тыс. штук до 39,2 тыс. штук.

«Такая вероятность, что начнутся проблемы на рынке недвижимости, действительно существует. Сейчас выросли невозвраты по обычным кредитам. Что касается ипотек — это «длинные» деньги, где срок возврата большой, возможна отсрочка. Но при растущих финансовых проблемах итог один — невозврат и увеличение числа банкротств. Но и суммы задолженностей перед кредиторами также вырастут», — полагает доцент ВШЭ (Пермь) Елена Зуева.

По данным арбитражного суда Пермского края, в 2020 году число банкротств с долгами перед кредиторами от 3 до 10 млн рублей. Что соответствует «вилке» получаемых сумм ипотечных кредитов выросло незначительно. В прошлом году было рассмотрено 174 подобных иска против 157 в 2019 году.

На дне. Год 2021-ый

Если в 2019 году в Прикамье рассматривалось 15 дел о банкротстве, где общая сумма требований кредиторов к физлицу превышала 100 млн рублей, то в 2020 году рассматривалось только шесть исков о несостоятельности с такими размерами взысканий. «Если суммы превышают сотни миллионов или миллиарды — то в корне лежит какая-то корпоративная история или мошенничество, чаще всего эти истории совпадают», — полагает Александр Ромашкин. Эксперт отмечает, что число таких банкротств физлиц будет оставаться на прежнем уровне, поскольку число «неустойчивых» компаний известно и ограниченно.

В 2020 году было завершено несколько знаковых для Перми банкротств физических лиц. Мировым соглашением и семилетним погашением долга перед бюджетом Пермского края завершилось дело о несостоятельности экс-депутата законодательного собрания Андрея Агишева. Также был завершен процесс банкротства в отношении бывшего владельца группы «Норман-Виват» Вадима Юсупова и его супруги Маргариты. Из числа несостоятельных пермяков вышел бывший главный архитектор мэрии Сергей Шамарин.

Среди многомиллиардных исков о банкротстве физлиц остаются в рассмотрении арбитражных судов дела в отношении совладельцев строительной группы «Камская долина» Алевтины Романовой и Андрея Гладикова. В январе конкурсный управляющий холдинга направил им требования об ответственности по долгам компании на 1,5 млрд рублей каждому. С иском о банкротстве топ-менеджеров изначально выступил кредитор «Камской долины» — ПАО «Сбербанк России» — потребовав с каждого из них по 1 млрд рублей.

Сумма долга экс-соучредителя «Экопромбанка» Владимира Нелюбина перед кредиторами приближается к 10 млрд рублей. В конце 2020 года конкурсный управляющий ЗАО «ЮКОН ГРУП» направил уточненное требование о привлечении его к субсидиарной ответственности на 2 млрд 815 млн рублей, ранее сумма требований была на 1 млрд рублей больше. Среди кредиторов Нелюбина несколько его компаний, в том числе — «Экопромбанк», «Пермавтодор», «Магнит-Инвест» и другие.

По уголовному делу в отношении экс-создателя группы компаний ЗУМК Александра Поздеева сейчас допрашивают более ста пострадавших — сотрудников предприятия, которым с 2017 года не выплачивали зарплату. Поздеев смог доказать в Верховном Суде РФ, что его двухуровневая квартира не может быть использована для продажи с торгов при погашении долгов. Многочисленные находящиеся в банкротстве предприятия группы сейчас пытаются привлечь Поздеева к субсидиарной ответственности по накопленной задолженности. В большинстве арбитражных процессов сейчас пауза — до вынесения решения Международным судом при ТПП России по хозяйственному спору между «ЗУМК-Инвест» и «Декханабадским калийным заводом» на сумму в 6 млн 124 тыс. 455 долларов США.

Основатель пермской компании «Прогноз» Дмитрия Андрианов в 2020 году успешно доказал, что законно передал свое имущество — несколько земельных участков и квартир своим жене и дочери. Кроме того суд в нескольких инстанциях не удовлетворил требования конкурсного управляющего разорившегося IT-разработчика и не признал за Андриановым субсидиарную ответственность по долгам «Прогноза». По данным на январь 2020 года, общая сумма требований кредиторов Дмитрия Андрианова превышает 2,7 млрд рублей. Значительное часть заседаний по делу о его банкротстве в 2020 году было отложено.

В 2020 году еще одним «знаковым» банкротом в Перми стало больше — пост руководителя АО «Корпорация развития Пермского края» занял Алексей Бураков. В 2019 году он сам инициировал процедуру признания несостоятельным и поясняет необходимость самобанкротства единственным цивилизованным путем выхода из корпоративного спора. На конец 2020 года общий размер денежных обязательств должника перед кредиторами составлял 257,7 млн рублей. Сейчас в рамках процесса банкротства на собрании кредиторов рассмотрена процедура раздела имущества с бывшей супругой.

По данным «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), В России на конец 2020 года количество потенциальных банкротов-физлиц (у них просроченная на 90 и более дней задолженность перед банками превышает 500 тыс. рублей) за год увеличилось на 224 тыс. человек (25%) и достигло в октябре 2020 года 1,12 млн человек. Их суммарная задолженность перед кредитными организациями с учетом процентов составила 1,5 трлн рублей, что на 250 млрд рублей больше, чем в октябре 2019 года.

С сентября 2020 года вступил в силу закон, позволяющий гражданам получить статус банкрота по упрощенной процедуре (через МФЦ), если размер долга меньше 500 тыс. рублей, но больше 50 тыс. рублей. Воспользоваться внесудебным банкротством теоретически могут 2,9 млн россиян, у которых задолженность в рамках этой суммы просрочена на 90 и более дней. Просроченный долг этих заемщиков суммарно составляет 595 млрд рублей. При этом из-за меньшей суммы долга доля тех, кто в действительности воспользуется упрощенным банкротством, будет значительно ниже, чем среди тех, кто может претендовать только на судебное банкротство.