Центробанк планирует ввести антикризисные займы банкам

Ассоциация региональных банков России (АРБР) обратилась в Центробанк с предложением расширить перечень нерыночных активов, принимаемых в обеспечение ЦБ по кредитам, которые сам регулятор выдает банкам. Об этом пишут «Известия».

Речь идет о приеме в залог кредитов, выданных гражданам и сформированных в портфели однородных ссуд. Письмо ассоциации за подписью ее президента, депутата госдумы Анатолия Аксакова направлено первому зампреду Банка России Ксении Юдаевой на фоне дефицита ликвидности — в условиях ограничения доступа на внешние долговые рынки банкам, по сути, не у кого занимать, кроме как у государства.

По идее АРБР, такие принимаемые в залог кредиты физлицам должны отвечать ряду требований: минимальный показатель просрочки (1–5% от суммы займов), ставки по ним не должны быть выше среднерыночных, кроме того, сами кредиты должны быть обеспечены залогами или поручительствами. По словам экспертов издания, в значительной степени в залоге у ЦБ могут оказаться автокредиты и ипотека: по другим типам займов физлицам залоги обычно отсутствуют.

Согласно данным ЦБ, спрос банков на кредиты под нерыночные активы с начала года увеличился на 55%: долги банков перед регулятором на 28 октября 2014 года достигли 2,9 трлн рублей. Почти столько же должны банки ЦБ в рамках самого популярного инструмента привлечения ликвидности — кредитов под залог ценных бумаг (операции РЕПО).

Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин подтверждает, что в условиях закрытия западных рынков капитала из-за санкций, вызванных политическим конфликтом на Украине, и слабой динамики притока средств клиентов российские банки нуждаются в новых источниках финансирования.

«Любые инструменты пополнения ликвидности банков можно только приветствовать, — отметил эксперт в разговоре с изданием. — Задолженность банков перед ЦБ на 1 октября 2014 года выросла до 5,64 трлн рублей (+27% с начала года). Основной объем операций осуществляется под залог ценных бумаг. Также в связи с профицитом бюджета вырос вес такого ресурса, как депозиты федерального казначейства. Ситуация с внешними заимствованиями, очевидно, исправится после того, как будут отменены санкции против российских банков. В соответствии с законодательством США пересмотр санкций осуществляется через один год после их введения. Таким образом, улучшения ситуации с доступом российских банков на западные рынки капитала можно ожидать лишь во втором полугодии 2015 года».

По словам директора центра долгового фондирования и структурного финансирования Бинбанка Владимира Сисаури, сейчас все активнее обсуждается тема расширения инструментов рефинансирования в ЦБ под залог кредитных портфелей. В ситуации, когда внешние рынки закрыты для большинства российских заемщиков, а внутренние находятся в стагнации, требуются более активные действия регулятора для снятия вопроса фондирования российских банков и экономики в целом.

В расширении перечня нерыночных активов в первую очередь заинтересованы мелкие и средние банки, так как у них ограничен перечень активов, которые они могут предоставить в залог, отмечает начальник управления розничных продуктов Локо-банка Светлана Повикалова.

По словам адвоката компании «Налоговик» Антона Соничева, минус инициативы заключается в возможных рисках — физлица могут не погасить свои кредиты, которые банки дали в залог ЦБ. Тогда у банков может образоваться просроченная задолженность перед регулятороа, что затруднит доступ к последующим займам такого банка. Деньги с физлиц всё равно удастся в какой-то мере взыскать, но временные затруднения и дополнительные расходы это принесет.

ЦБ должен будет досконально оценивать ссуды физлицам, принимая их в залог. Сейчас применяют плавающие ставки по кредитам под нерыночные активы и они находятся в интервале 5,75–8,5%. В случае принятия инициативы АРБР под кредиты гражданам можно будет получать средства от ЦБ под те же самые ставки.