В отличие от ипотеки, которая уже давно вернулась на рынок банковских услуг, автокредитование пока не вызывает большого интереса у кредитных организаций. Между тем, банки, активно сотрудничающие с автосалонами, готовы идти на различные скидочные ухищрения, чтобы приманить клиентов. Для того чтобы понять, как работает посткризисный рынок, надо познакомиться с новыми условиями выдачи автокредитов.
Главный тезис не нов – «По мере отступления кризисных явлений, доступность автокредитов повышается». Сегодня заемщик вновь может рассчитывать на заемные средства банка, владея одним только паспортом. Ну, почти. Так, «ВТБ 24» предлагает вариант упрощенной процедуры, когда для получения кредита достаточно главного документа гражданина, а в дополнение к нему нужны либо водительские права, либо страховое свидетельство или загранпаспорт. Получить кредит на покупку нового автомобиля может любой автолюбитель в возрасте от 21 года до 60 лет, со стажем работы более одного года. Требования кредиторов к месячной зарплате заемщика и вовсе скромные – не менее 10 тыс. руб. При таких условиях получить кредит может каждый пермяк, но далеко не каждый банк готов его дать.
По мнению начальника отдела автокредитования компании «Сатурн-Р» Ольги Первеевой, после кризиса кредиты в основном берут на дешевые машины. «Автомобили представительского класса сейчас чаще покупают за наличные деньги. При этом, до кризиса в кредит брали все марки любой классности», - отмечает финансист.
Суммы заемов, которые могут предоставить кредитные организации, колеблются от 45 тыс. руб. до 3 млн. Есть и исключения – «ВТБ 24» готов прокредитовать надежного заемщика и на 5 млн руб. Валюта кредита может быть любой: рубли, доллары и евро. Минимальный первоначальный взнос в большинстве банков составляет 15% от стоимости автомобиля.
Средняя процентная ставка по автокредиту находится в районе 15% годовых. Снизить высокую стоимость заема можно с помощью нескольких хитростей. Так «Райффайзенбанк» готов «скинуть» 1,5%, но при условии, что клиент согласится застраховать свою жизнь в этом банке. Часть кредиторов существенно снижают ставку, если их заемщик может похвастаться положительной кредитной историей, или получает зарплату через банк. Это неудивительно – любой банк с благодарностью принимает клиентов с прозрачными финансовыми потоками.
Еще один способ взять недорогой кредит – воспользоваться государственным субсидированием. Для любителей иномарок, собранных на российских заводах (Hyundai, Ford, Chevrolet, Renault, и др.), ставка по автокредиту начинается с 5,4%. Но рассуждая объективно, заемщик средней руки может рассчитывать на ставку не дешевле 7-8% годовых.
Ольга Первеева утверждает, что банки идут навстречу заемщикам. «После кризиса упали объемы кредитования, и кредиторам приходится создавать новые предложения, искать индивидуальный подход к автосалонам, строить взаимоотношения с клиентами».
Банки первой десятки уже пошли по этому пути – они заключают договоры с дилерами, которые позволяют им делать спецпредложения. Например, у «Сбербанка» есть партнерская программа с Audi – кредит на два года с минимальным первоначальным взносом 15%, с процентной ставкой 13,05%. У «Абсолют банка» можно купить Honda и Volvo с кредитом в 8,5% годовых, если срок кредитования не превысит один год, а первоначальный платеж составит 50% от стоимости автомобиля.
Не смотря на развитие предложений, далеко не все банки вернулись к автокредитованию. «Бинбанк» и «Меткомбанк» совсем исключили эту услугу из своего списка предложений. «Правление банка приняло решение закрыть направление автокредитования, поскольку некоторые из выданных заемов обслуживались не соответствующим образом, - отметил управляющий Пермским филиалом ОАО «Бинбанк» Антон Понькин. - В ближайшее время мы не планируем возвращаться к выдаче автокредитов».