Пока министр финансов РФ Антон Силуанов возмущался «запредельной» ставке по кредиту в 23% годовых, фирма «Инвест-Аудит» выясняла, в каком банке в Перми самые выгодные ставки по потребительским займам.
Уважаемый министр, у нас для вас плохие новости. Пермские банки могут вам не только 23% годовых предложить, но и все 57%. Да и среднее значение кредитной ставки по Перми выше того самого «запредельного» уровня и равно 24,6%. Подробности — в материале Properm.ru.
Специалисты аналитического отдела «Инвест-Аудит» на некоторое время «превратились» в потенциальных заемщиков и выясняли, какую же процентную ставку по потребительскому кредиту предложат им пермские банки. Информацию они получили либо на официальном сайте кредитных организаций, либо по телефону горячей линии банка. В качестве критерия сравнения банков использовалась заявленная процентная ставка по кредиту. Для большей надежности запрашивался график платежей по кредиту, с помощью которого рассчитывалась эффективная процентная ставка.
| Согласно базовым условиям исследования, потребительский кредит (без залога и поручительства) на сумму 100 тыс. рублей и на срок 12 месяцев получает мужчина в возрасте 25 лет. Его заработная плата равна 30 тыс. рублей. Доход подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ. Трудовой стаж на последнем месте работы один год, общий стаж — три года без перерывов. Кроме того, заемщик не является зарплатным клиентом банка и не работает в компании, которая является партнером банка. У заемщика отсутствует кредитная история. |
Всего специалисты аудиторской фирмы изучили предложения 53 банков, но в рейтинг попали только 37. «Не все банки смогли указать процентную ставку, по которой был бы выдан кредит заемщику. Среди этих банков есть ряд крупнейших. В процессе консультации с ними, не была получена информация о конкретной процентной ставке, она предлагается к ознакомлению только после подачи заявки на получение кредита», — объясняют в «Инвест-Аудите».
Итоговый рейтинг построен по возрастанию эффективной процентной ставки. В большинстве банков, заявленная ставка совпала с эффективной, однако по некоторым банкам были исключения. Как правило, это было связано либо с комиссией за выдачу кредита, либо с графиком платежей. Если эффективная ставка по кредиту оказывалась ниже заявленной, то в рейтинг банк попадал по последнему показателю.
Топ-10 банков в Перми с самой низкой эффективной ставкой по потребительскому кредиту
| Банк | Кредитный продукт | Максимальная сумма кредита | Максимальный срок кредита | Ставка |
|---|---|---|---|---|
| Москоммерцбанк | В нужный момент | 1 млн рублей | 5 лет | 17% |
| Банк Зенит | Потребительский кредит | 300 тыс. рублей | 5 лет | 18% |
| АК Барс Банк | Потребительский кредит | 1 млн рублей | 1 год | 18,9% |
| Дил-Банк | Потребительское кредитование | 500 тыс. рублей | 3 года | 20% |
| Банк Петрокоммерц | Стандарт + | 1 млн рублей | 1 год | 20% |
| Сбербанк России | Потребительский кредит без обеспечения | 1,5 млн рублей | 5 лет | 20,5% |
| МДМ Банк | Стандарт | 500 тыс. рублей | 5 лет | 20,5% |
| Транскапиталбанк | Для своих | 750 тыс. рублей | 1 год | 20,5% |
| Связь Банк | Потребительский кредит | 500 тыс. рублей | 5 лет | 21% |
| Банк Россия | Нецелевой потребительский кредит | 300 тыс. рублей | 1 год | 21% |
Источник — «Инвест-Аудит»
Среднее значение процентной ставки среди 37 банков, попавших в рейтинг «Инвест-Аудита», составило 24,6%. При этом минимальная ставка по кредиту по данным условиям в Москоммерцбанке равна 17% в год. Отметим, ставки ниже «запредельного» уровня предлагают 15 банков: это 10 организаций, представленных в таблице, а также Райффайзенбанк, Металлинвестбанк, Перминвестбанк, Росбанк и Банк Интеза.
Максимальная ставка в Бюро финансовых решений «Пойдем» — 57,25%. Предпоследнее место в рейтинге у Хоум Кредит энд Финанс Банка, ставка по кредиту составит 39,9%. Также в тройке самых дорогих займов находится Банк сбережений и кредита (37%).
| В «Инвест-Аудит» обращают внимание, что есть факторы, способные изменить ставку по кредиту, в том числе и в меньшую сторону. 1. Залог имущества позволяет не только снизить ставку, но и увеличить размер кредита. 2. При поручительстве третьих лиц ставка по кредиту уменьшается. 3. Чем больше срок и сумма кредита, тем, как правило, выше ставка. 4. При участии в программе страхования заемщиков ставка может снизиться. В большинстве банков страхование добровольно. Оно не окажет существенного влияния на стоимость кредита, но повысит шансы на его получение. 5. Отсутствие кредитной истории не влияет на кредитную ставку. В то время как отрицательная история приведет к удорожанию займа, а положительная, наоборот, может понизить процент. |