На прошлой неделе, 1 июля 2014 года, в России в силу вступил долгожданный закон «О потребительском кредите». Его главное предназначение — сделать отношения между банками и заемщиками более понятными и прозрачными. Properm.ru предлагает взглянуть на 5 ключевых положений закона, призванного защитить права клиентов.
ФЗ «О потребительском кредите» вводит понятие «полная стоимость кредита». ПСК включает в себя платежи по погашению основной части долга и уплате процентов, а также иные платежи, предусмотренные договором, например, плату за выпуск и обслуживание карты или страхование.
Согласно новому закону, Центробанк ежеквартально будет рассчитывать и публиковать среднерыночное значение ПСК по разным категориям кредитов. Кстати, предварительный расчет ЦБ уже был проведен в апреле 2014 года. Он показал, что самыми дорогими являются мелкие POS-кредиты, а самыми дешевыми — крупные наличные займы.
Важный момент. Стоимость кредитов в отдельно взятом банке не должна более чем на треть превышать среднерычное значение ПСК. Впрочем, эта норма закона заработает позднее. Центробанк впервые опубликует средние ставки не позднее чем 14 ноября 2014 года, а банки с 1 января 2015 года должны привести свои ставки в соответствие с ними.
Новый закон упрощает чтение договоров о кредитовании. Настоящую стоимость кредита теперь будет сложно не увидеть или пропустить.
| Цитата из федерального закона «О потребительском кредите»: Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим ФЗ, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). |
Нецелевой кредит, согласно закону «О потребительском кредите» можно вернуть в течение 14 дней с даты его получения, целевой — в течение 30 дней, уплатив проценты за фактический срок кредитования. При этом заемщик, передумавший брать кредит, даже не должен уведомлять банк об этом.
А вот о своем желании досрочно погасить кредит заемщик должен сообщить банку не менее чем за тридцать дней. При этом банк может потребовать внести деньги в соответствии с графиком, только в день совершения очередного платежа.
Закон определяет максимальный размер штрафов и пени за нарушение клиентом договора. Их размер должен быть не более 20% годовых, если по условиям договора есть проценты за нарушения, или не более 0,1% в день, если по условиям договора проценты на сумму кредита за нарушение не начисляются.
Новый закон, к тому же, накладывает ограничения на деятельность коллекторов. Сборщики долгов теперь не имеют права беспокоить должников с 22:00 до 08:00 по будням и с 20:00 до 09:00 по выходным. В это время они не могут звонить, отправлять сообщения и тем более встречаться лицом к лицу.