Банкротов в Прикамье становится больше с каждым годом. Четыре совета, как защитить себя в кризис

Пандемийная динамика

В 2021 году в Пермском крае на 14,3% сократилось число корпоративных банкротств, конкурсное производство было открыто в отношении 120 компаний. Годом ранее 140 юрлиц были признаны несостоятельными. Это лучшая динамика, чем в целом по стране — общее число банкротств компаний в России выросло за прошлый год на 3,9%, аналитические данные данные опубликованы на сайте «Федресурс».

Эксперты полагают, что тренд на сокращение числа корпоративных банкротств в Прикамье напрямую связан со структурой экономики. По мнению доцента ВШЭ (Пермь) Татьяны Букиной, поскольку в регионе основной костяк крупнейших налогоплательщиков состоит из перерабатывающих промышленных предприятий, это дало возможность экономике региона пережить пандемию наиболее комфортно. «Мы видим, что среди регионов со схожей структурой экономики Прикамье показывает лучшую динамику по снижению числа банкротств. Регион мало зависим от сферы услуг, плюс они получали поддержку государства во время пандемии», — считает экономист.

В то же время Прикамье остается в антилидерах по числу разоряющихся компаний. Сейчас Прикамье занимает двадцатое место, годом ранее было на 15 позиции. Первые места по количеству принятых арбитражными судами исков о банкротстве компаний занимают Москва, Санкт-Петербург и Московская область.

Вал корпоративных банкротств, связанных со сменой сменой собственников и процессами слияния и поглощения регион пережил еще до пандемии, отмечает эксперт. «Плюс владельцы бизнеса видят, что суды в Прикамье достаточно часто привлекают бенефициаров к ответственности за банкротство и не рискуют решать проблемы неплатежей таким образом», — полагает Букина.

Самые громкие банкротства прошлого года в Пермском крае — процедуры наблюдения «Проинвестбанка» и «Пермского свинокомплекса». В апреле Центральный банк РФ отозвал у «Проинвестбанка» лицензию на осуществлению банковский операций. Банк России утверждал, что финансовая организация завышала стоимость имущества, чтобы искусственно улучшить свои показатели и скрыть свое реальное финансовое положение. В региональном агропредприятии «Пермский свинокомплекс» процедура наблюдения была введена 1 октября. До этого несколько лет банкротили омского арендатора краевого имущества — ООО «Свинокомплекс Пермский».

Чаще всего в целом по России банкротятся торговые, строительные и риэлтерские компании, данные приведены в целом по России. Самый большой рост по числу банкротств за прошлый год показали фирмы, занимающиеся проектами в образовании (50%), культуре и спорте (40%) и гостиничном бизнесе (27,5%). Прирост в 20% среди банкротств — в сфере ЖКХ, этот тренд свойственен для Прикамья. Судя по картотеке дел арбитражного суда из-за неплатежей перед ресурсниками управляющие компании и ТСЖ, а также связанные с отраслью предприятия, составляют примерно треть компаний, получивших иски о банкротстве.

Многофункциональное банкротство

Гораздо хуже в Пермском крае обстоит дело с банкротствами простых граждан, их общее число за прошлый год выросло на 61%. В 2021 году процедура реализации имущества была введена в отношении 3222 пермяков, это максимальное число личных банкротств за шесть лет (в 2020 году — 2001 человек). В регионе на 100 тыс. населения приходится 125 банкротов, всего с 2015 года банкротами себя объявили 7919 человек. По этому показателю Пермский край находится на 18 позиции в стране.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за первое полугодие прошлого года число взятых в Прикамье кредитов выросло на 23%, их средний размер составляет около 270 тыс. рублей. «Если не брать в расчет крупнейших банкротов с миллиардными долгами, то основная масса физлиц обращается в суд за банкротством с долгами около средней суммы кредитов — порядка 300 тыс. рублей», — отмечает эксперт по финансовой грамотности, экономист Александр Ромашкин.

Еще одна причина роста числа банкротств физлиц, по мнению эксперта, это то, что они активно рекламируются и упрощаются, считает Ромашкин, в том числе — появилась возможность пройти процедуру несостоятельности в МФЦ.

По итогам прошлого года Прикамье заняло третье место в стране по числу граждан, обратившихся в МФЦ за оформлением упрощенной процедуры банкротства — 224 человека. Больше таких случаев только в Омске (394 человек) и Челябинске (318 человек). Всего в России с сентября 2020 года 6475 человека обратились в МФЦ чтобы избавиться от долгов. Чаще всего обращения поступали в декабре.

«В личных банкротствах наблюдается сезонный фактор: декабрь — последний месяц года. У людей возникает желание начать новый год без долгов. В летний период (дачный сезон и др.) напротив есть тенденция к снижению возбуждаемых процедур», — приводит «Федресурс» слова заместителя Министра экономического развития Российской Федерации Ильи Торосова.

С 1 сентября прошлого года граждане могут использовать механизм внесудебного банкротства, он позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если их невозможно выплатить, а средств и имущества у должника нет. Пройти упрощенную процедуру возможно только при размере долгов не более 500 тыс. рублей.

Как защитить свои доходы

По мнению экспертов, рост личных банкротств продолжится и дальше по нескольким причинам, основная — продолжающая расти закредитованность населения. «Продуктовая корзина растет, реальные доходы населения сокращаются. Размер инфляции для бедных слоев населения очевидно выше, чем для среднего класса. Отсюда мы видим рост ничем не обеспеченных кредитов», — считает экономист Александр Ромашкин.

Специалисты по финграмотности говорят, что единственный способ избежать закредитованности и банкротства как следствия — отказаться от займов. Если это невозможно, то ограничить их размер — сумма разового платежа не должна превышать трети от месячного дохода. Эксперты на фоне кризиса дают простые советы, как не уйти в неоплатный долг:

• погасить все займы, либо пройти банковскую процедуру реструктуризации долгов;
• не брать новые кредиты;
• прекратить пользоваться кредитной картой;
• провести анализ расходов, найти и исключить необязательные траты, например — одна чашка любимого латте в кофейне в день — это около 6 тыс. рублей в месяц.

В декабре 2021 года пермяки взяли более 45 тыс. кредитных карт, прирост по отношению к 2020 году составил 82%, это самая высокая динамика в стране, данные приводит ОКБ. По словам экспертов, банки не прекратят выдавать не обеспеченные ничем потребительские кредиты — это их основной бизнес.