Получайте оповещения

в вашем браузере

Подписаться Нет, спасибо

Вконтакте

Facebook

Подписаться на рассылку

Пермский край
Всего заражений
53324 +103
Выздоровели
48069 +80
Умерли
3302 +6
Properm.ru
Инструкция Properm.ru. Разбираемся, что такое микрозаймы и на что обращать внимание при их получении Сегодня получить небольшую сумму в долг можно прямо на улице – это плюс микрофинансовых организаций (МФО). Однако ставки в них, как правило, гораздо выше, чем в банках. Кто и почему пользуется микрозаймами, а также о чем важно помнить при их получении и погашении – в нашем материале.

Инструкция Properm.ru. Разбираемся, что такое микрозаймы и на что обращать внимание при их получении

4 декабря 2017, 12:17
инструкция

Инструкция Properm.ru. Разбираемся, что такое микрозаймы и на что обращать внимание при их получении
Фото: Properm.ru
Сегодня получить небольшую сумму в долг можно прямо на улице – это плюс микрофинансовых организаций (МФО). Однако ставки в них, как правило, гораздо выше, чем в банках. Кто и почему пользуется микрозаймами, а также о чем важно помнить при их получении и погашении – в нашем материале.

Желающих взять деньги без особых «заморочек» очень много, а вот тех, кто осознает все риски и возможные последствия этого, гораздо меньше.

Сейчас для микрофинансовых организаций разработаны и действуют немало достаточно жестких ограничений и правил. Например, предельные значения полной стоимости займа, ограничение процентов трехкратной суммой долга, запрет на выдачу одному клиенту более 10 краткосрочных займов в год, а также запрет продлевать такие займы более семи раз. «Но ни один норматив или закон не спасает человека от него самого», – рассказал порталу TagilCity.ru директор Департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков.

Илья Кочетков:

– Очень важно, во-первых, четко осознавать, какой заем на какой срок и под какой процент вы берете, во-вторых, рассчитывать свои возможности по возврату этого займа, а самое главное – решить для себя: так ли уж вам необходимы эти деньги? Может быть, лучше обойтись без покупки дорогостоящего гаджета или постараться скопить на желанное приобретение традиционным путем? Но если ситуация действительно экстренная и вы точно знаете, что сможете вернуть долг вовремя, обязательно проверьте, состоит ли выбранная вами МФО в реестре Центробанка, чтобы не оказаться должником так называемых черных кредиторов, которые не соблюдают ни правил, ни ограничений. Лишь в этом случае Центробанк не сможет защитить ваши права.

Почему люди обращаются за микрозаймами?

Чаще всего на получение микрозайма людей подталкивает срочная необходимость денег: нужно отремонтировать автомобиль, занять не у кого, а времени ждать, пока одобрят кредит в банке, тоже нет.

Часто в МФО обращаются, если банк не одобрил кредит или нет официального заработка, чтобы представить справку для получения кредита или кредитной карты.

Чем заем отличается от кредита?

Главное отличие микрозайма в том, что его может получить практически каждый – быстро и с минимальным количеством документов (достаточно только паспорта). МФО не будут так тщательно оценивать ваше финансовое положение, как банк. МФО вряд ли откажут вам в займе, даже если в вашей кредитной истории есть задолженности.

На что обратить внимание перед получением займа?

Если вы все-таки решили «занять» денег у МФО, то проверьте, есть ли она в Государственном реестре МФО. Кроме этого, посмотрите, входит ли компания в список саморегулируемых организаций. Только за 2016 год в России было выявлено 1378 нелегальных кредиторов.

Подготовительная работа сделана. Когда придете в офис МФО, попросите у сотрудников единую табличную форму договора. Каждая подобная организация обязана использовать только ее.

Теперь ваше внимание должно быть обращено на правый верхний уголок этой формы. Там, в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий, обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых. Она не может превышать среднерыночное значение больше, чем на треть.

Не спешите принимать решение. У вас есть пять дней между обращением в офис МФО и подписанием договора. За это время вы можете спокойно все обдумать, а условия сделки должны остаться неизменными.

В это же время вы сможете сравнить данные в договоре с данными реестра (ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения) — они должны быть одинаковыми.

Что-то еще?

Перед тем как брать в долг, в первую очередь стоит подумать о том, как и когда вы будете отдавать его. Эксперты рекомендуют, если есть возможность, для погашения займа выбирать дату через 3–4 дня после зарплаты.

Если это уже не первый ваш кредит, то лучше всего разведите платежи по времени – например, первый выплачивать из денег аванса, второй – с зарплаты.

Собрались брать заем? Подумайте о сроках его выплаты и сумме. Не стоит влезать в долг, если вы не уверены, что сможете отдать вовремя. Лучше всего, чтобы совокупная долговая нагрузка не была выше 30–40% от ежемесячного дохода.

Я уже взял микрозаем. Что мне еще нужно знать?

Погашение микрозайма

Только после того, как деньги поступили на счет микрофинансовой организации, ваш долг считается погашенным. Поэтому используйте только проверенные платежные способы и на всякий случай сохраняйте чек или квитанцию. Когда вы полностью погасите заем, возьмите в МФО справку об этом. Это поможет избежать неприятных недоразумений.

Если у вас не получается в срок внести платеж по займу – сообщите в МФО. Возможно, вам пойдут навстречу и предоставят отсрочку или реструктуризацию долга.

Естественно, вы можете «закрыть» долг досрочно. В этом случае проценты должны пересчитать, ведь при досрочном погашении проценты выплачиваются только за период пользования займом.

Кстати, МФО имеет право уменьшить процент по займу. А вот увеличить его МФО не имеет права.

Проценты и неустойка

Не забывайте о том, что вам придется выплачивать не только сумму, которую вы взяли в долг, но и проценты. Сумма увеличивается с каждым днем. Если вы взяли заем после 1 января 2017 года, то у нас для вас хорошие новости.

Размер начисленных вам процентов не может превышать сумму займа более чем в три раза. То есть, взятая в долг 1 тыс. рублей не сможет превратиться в 100 тыс. рублей. «При займе в 1000 рублей задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 4000 рублей, — рассказывают в Центробанке. — 4000 рублей включают в себя сумму займа в размере 1000 рублей и начисленные проценты в размере 3000 рублей».

Но если вы перестали платить, то микрофинансовая организация может назначить вам штраф до 20% от суммы, которую вам предоставили.

Заем-то взял, а вот вернуть теперь не могу. Что делать?

Эксперты всегда советуют не скрываться от кредиторов, а идти на контакт и совместно искать пути выхода из сложившейся ситуации. Долг вам, естественно, никто не простит, но возможно получится договориться, например продлить заем.

Если эта неприятная ситуация случилась, то не идите в МФО с пустыми руками. Приготовьте какие-то документы, подтверждающие возникшие у вас финансовые трудности.

Если ситуация совсем затруднительная, обратитесь к родственникам за помощью. Попробуйте взять кредит в банке на более выгодных условиях. Или дождитесь судебного извещения. Как правило, когда дело доходит до суда, то все незаконно начисленные штрафы и комиссии отменяются.

Теперь коллекторы будут держать в страхе весь мой подъезд?

Это вряд ли. С 1 января 2017 года в силу вступили положения федерального закона №230. Он носит название «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Его иногда назвают коллекторским или даже антиколлекторским законом, поскольку он устанавливает ряд требований и ограничений для организаций, которые занимаются взысканием просроченной задолженности.

Если вам поступают угрозы со стороны МФО или коллекторов, обращайтесь в полицию. Если действия взыскателей противоречат закону, направляйте жалобу в Федеральную службу судебных приставов, которая регулирует рынок взыскания, и в Банк России, который осуществляет надзор за рынком МФО.


Оцените материал