Получайте оповещения

от PROPERM.RU в вашем браузере

Подписаться Нет, спасибо

Вконтакте

Facebook

Подписаться на рассылку

Инструкция Properm.ru. Разбираемся, что такое микрозаймы и на что обращать внимание при их получении

4 декабря 2017, 12:17
инструкция

Инструкция Properm.ru. Разбираемся, что такое микрозаймы и на что обращать внимание при их получении
Фото: Properm.ru
Сегодня получить небольшую сумму в долг можно прямо на улице – это плюс микрофинансовых организаций (МФО). Однако ставки в них, как правило, гораздо выше, чем в банках. Кто и почему пользуется микрозаймами, а также о чем важно помнить при их получении и погашении – в нашем материале.

Желающих взять деньги без особых «заморочек» очень много, а вот тех, кто осознает все риски и возможные последствия этого, гораздо меньше.

Сейчас для микрофинансовых организаций разработаны и действуют немало достаточно жестких ограничений и правил. Например, предельные значения полной стоимости займа, ограничение процентов трехкратной суммой долга, запрет на выдачу одному клиенту более 10 краткосрочных займов в год, а также запрет продлевать такие займы более семи раз. «Но ни один норматив или закон не спасает человека от него самого», – рассказал порталу TagilCity.ru директор Департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков.

Илья Кочетков:

– Очень важно, во-первых, четко осознавать, какой заем на какой срок и под какой процент вы берете, во-вторых, рассчитывать свои возможности по возврату этого займа, а самое главное – решить для себя: так ли уж вам необходимы эти деньги? Может быть, лучше обойтись без покупки дорогостоящего гаджета или постараться скопить на желанное приобретение традиционным путем? Но если ситуация действительно экстренная и вы точно знаете, что сможете вернуть долг вовремя, обязательно проверьте, состоит ли выбранная вами МФО в реестре Центробанка, чтобы не оказаться должником так называемых черных кредиторов, которые не соблюдают ни правил, ни ограничений. Лишь в этом случае Центробанк не сможет защитить ваши права.

Почему люди обращаются за микрозаймами?

Чаще всего на получение микрозайма людей подталкивает срочная необходимость денег: нужно отремонтировать автомобиль, занять не у кого, а времени ждать, пока одобрят кредит в банке, тоже нет.

Часто в МФО обращаются, если банк не одобрил кредит или нет официального заработка, чтобы представить справку для получения кредита или кредитной карты.

Чем заем отличается от кредита?

Главное отличие микрозайма в том, что его может получить практически каждый – быстро и с минимальным количеством документов (достаточно только паспорта). МФО не будут так тщательно оценивать ваше финансовое положение, как банк. МФО вряд ли откажут вам в займе, даже если в вашей кредитной истории есть задолженности.

На что обратить внимание перед получением займа?

Если вы все-таки решили «занять» денег у МФО, то проверьте, есть ли она в Государственном реестре МФО. Кроме этого, посмотрите, входит ли компания в список саморегулируемых организаций. Только за 2016 год в России было выявлено 1378 нелегальных кредиторов.

Подготовительная работа сделана. Когда придете в офис МФО, попросите у сотрудников единую табличную форму договора. Каждая подобная организация обязана использовать только ее.

Теперь ваше внимание должно быть обращено на правый верхний уголок этой формы. Там, в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий, обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых. Она не может превышать среднерыночное значение больше, чем на треть.

Не спешите принимать решение. У вас есть пять дней между обращением в офис МФО и подписанием договора. За это время вы можете спокойно все обдумать, а условия сделки должны остаться неизменными.

В это же время вы сможете сравнить данные в договоре с данными реестра (ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения) — они должны быть одинаковыми.

Что-то еще?

Перед тем как брать в долг, в первую очередь стоит подумать о том, как и когда вы будете отдавать его. Эксперты рекомендуют, если есть возможность, для погашения займа выбирать дату через 3–4 дня после зарплаты.

Если это уже не первый ваш кредит, то лучше всего разведите платежи по времени – например, первый выплачивать из денег аванса, второй – с зарплаты.

Собрались брать заем? Подумайте о сроках его выплаты и сумме. Не стоит влезать в долг, если вы не уверены, что сможете отдать вовремя. Лучше всего, чтобы совокупная долговая нагрузка не была выше 30–40% от ежемесячного дохода.

Я уже взял микрозаем. Что мне еще нужно знать?

Погашение микрозайма