По стопам МММ: как не стать жертвой финансовой пирамиды. Инструкция Properm.ru

Иллюзорная возможность моментального обогащения не перестает путать умы россиян еще со времен бурных 90-х. Имея перед глазами десятки счастливчиков, поднявших капитал на мутной волне зарождающегося рынка, даже спустя четверть века многие россияне продолжают верить в чудо грошовых лотерей и финансовых пирамид.

За первый квартал 2018 года специалистами Банка России зафиксировано 45 финансовых пирамид. На аналогичный период прошлого года их было на 45% меньше. Может показаться, что рост связан с благоприятными условиями для мошенничества. Однако на деле ситуация прямо противоположная – усиленный контроль в финансовой сфере позволяет пресечь лохотрон уже в самом его зачатке.

Как это работает

Пирамиды сегодня отличаются, прежде всего, скоростью. Мошенники не могут позволить себе несколько лет набирать клиентов, чтобы потом кинуть их. Пирамиды за несколько месяцев выкачивают все возможные финансы и закрываются.

Вычислить такие компании несложно. Главный критерий – отсутствие лицензии на финансовую деятельность, наличие которой можно проверить на сайте Центробанка.

По данным Банка России, большинство компаний работают через общества с ограниченной ответственностью. По подсчетам, в первом квартале 2018 года было замечено 27 таких «ООО». Также было найдено девять кредитных потребительских кооперативов, восемь интернет-проектов и одно потребительское общество.

Все это говорит об одном – мошенники прекрасно адаптируются и меняют подход к работе с клиентами, следуют тренду. Например, сейчас среди мошенников популярны биткоины и технологии для ICO (форма привлечения инвестиций в виде продажи инвесторам фиксированного количества новых единиц криптовалют. – Properm.ru). Чем более современный тренд предлагают пирамиды, тем проще обмануть незадачливого вкладчика. Главное – завернуть пустышку в красивый фантик.

«С распространением технологий затраты создателей схем сводятся к минимуму. Ведь когда в Интернете просят деньги будто бы на новые разработки, главное – обладать хорошими дизайнерскими либо презентационными навыками, чтобы сделать красивую картинку и продать ее», - цитирует директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха портал «Город55».

Теперь мошенники даже не выплачивают клиентам дивиденды для поддержания легенды. Вся работа проводится в Интернете, когда можно сослаться на банковскую систему и зависание компьютеров. Причина в необычайно растущей популярности проектов, когда клиенту может сулить огромный куш в обмен на ожидание.

Привычные финпирамиды по принципу МММ работают сейчас с молодежью. Современные тренды подталкивают молодое поколение к занятию бизнесом и собственным делом. В таких условиях трудно устоять перед соблазном заработать при минимальных усилиях. К этому примешивается низкая финансовая грамотность и элементарное незнание законов работы рынка.

Что делать, если уже попался

Как показывает практика, закономерным итогом каждой крупной махинации становятся банкротство и крах пирамиды. Удается вернуть средства только 10–15% от собранной на тот момент суммы. Но в большинстве случаев это почти невозможно. Мошенники работают вне правового поля и ведут себя как бродячие циркачи – маленькие гастроли в одном городе, а затем немедленный переезд в другой. Меняются название юрлица, имя директора и основное предложение клиентам, суть же остается прежней.

Рост числа пирамид в 2018 году не связан с увеличением числа мошенников – просто их все чаще раскрывают. Активнее стали и россияне, которые все чаще сообщают о работе подозрительных сайтов и компаний, похожих на пирамиды. Так, за первый квартал специалисты ЦБ сняли с делегирования, то есть практически заблокировали 328 мошеннических сайтов. За такой же период 2017 года – 163.

Однако искоренить финансовое мошенничество в принципе невозможно. Со стремительным развитием информационных технологий это становится еще сложнее. Однако существует несколько мер, к которым прибегает Банк России.

Не пирамидой единой

Среди новых трендов – франчайзинговое мошенничество. Клиенту в этой системе не только предлагают заоблачные дивиденды, но и участие в бизнесе, который якобы приведет его к достатку. На деле схема получается даже эффективнее – люди не сразу ждут прибыли. На осознание неэффективности бизнес-модели уходит еще какое-то время. Все это позволяет преступникам выкачать максимальное количество денег из людей.

Еще одной признанной схемой среди мошенников являются различные несуществующие кредитно-потребительские кооперативы.

Так, в августе прошлого года директора финансовой пирамиды, от действий которой пострадали 42 человека, осудили по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество). По данным прокуратуры, подсудимая в течение семи лет была директором кредитно-потребительского кооператива «Союзсберзайм-Соликамск». Под предлогом организации финансовой взаимопомощи между пайщиками кооператива женщина обещала выплаты пайщикам больших процентов по вкладам.

Всего она похитила денежные средства 42 граждан на общую сумму более 120 млн рублей. После этого в сентябре-октябре 2014 года фактически прекратила деятельность кооператива, в том числе закрыла офис, расположенный в Соликамске.

Суд с учетом позиции государственного обвинения приговорил виновную к 5 годам лишения свободы с отбыванием срока в исправительной колонии общего режима и к штрафу в размере 400 тыс. рублей.

Перспективы

Совместно с правоохранительными органами Банк России продолжает бороться с пирамидами и прочими мошенниками. Усилия специалистов сконцентрированы на работе с большими объемами данных (Big Data), создается софт, который позволит быстрее выявлять и прекращать деятельность вредоносных схем.

«Рассчитываем к концу года подготовить своеобразный обзор, карту распространения нелегальной деятельности по стране. Такими аналитическими материалами смогут пользоваться правоохранительные органы, они будут применяться для информирования населения об угрозах на рынке псевдофинансовых услуг, чтобы люди не попадались на удочку мошенникам», – резюмирует эксперт.

Вместо заключения - советы

Чтобы не попасть в лапы мошенников, стоит придерживаться элементарных правил. Не гонитесь за сверхприбылью. Сотни тысяч россиян ежегодно становятся жертвами мошенников. Запомните: чем выше доходность сделки или финансовой операции – тем выше риск, следовательно, необходимо тщательно подходить к изучению вопроса.

Например, прежде чем вкладывать куда-то средства, обязательно проверьте на сайте Банка России, легально ли действует организация. Если организацию найти не удалось, то связываться с ней категорически не рекомендуется. Следите за тенденциями и постарайтесь получить базовые знания по экономике и финансам. Иными слова – повышайте свою финансовую грамотность.

Если все-таки вам не удалось избежать потерь от встречи с мошенниками, помогите другим избежать той же ошибки, сообщите о преступниках в специальном разделе сайта Банка России.