Как научиться управлять деньгами? Инструкция Properm.ru

***

— Некоторые специалисты считают, что курс доллара вскоре закрепится выше 60 рублей. Что сейчас главным образом влияет на курс и какой прогноз дают эксперты БКС?

— На курс влияют различные факторы, главные из них: цены на нефть, геополитика и монетарные действия властей. Исключать, что во II квартале курс доллара переберется через отметку 60, нельзя, учитывая неоднородную, «рваную» динамику в нефтяных котировках и вероятный рост ставок в США уже в июне. Наши аналитики считают, что конец весны — начало лета пара рубль-доллар может провести в диапазоне значений 58–62.

— Какие услуги и гарантии при скачках доллара вы предлагаете клиентам, инвестировавшим в валюту?

— На фоне прогнозов ослабления рубля мы наблюдаем повышенный интерес частных инвесторов к инструментам в валюте, а также к финансовым продуктам, основанным на валютных активах. На финансовом рынке есть инструменты, дающие возможность инвестировать в валютные активы, при этом полностью защитив капитал от потерь.

Речь идет о срочных внебиржевых контрактах с полной защитой. Часть средств клиента вкладывается в валюту, ценные бумаги крупных корпораций, известных брендов и производные инструменты на их основе, а другая — в консервативные инструменты, которые обеспечивают клиенту возврат всех вложенных средств, в случае есть инвестиционная часть не сработала.

Примером может служить структурный продукт БКС «Защищенный рубль», по условиям которого предусмотрена гарантированная доходность 13% годовых в рублях. При удорожании доллара на 10% и более в течение срока действия продукта производится дополнительная выплата 8% годовых.

— Что такое финансовое планирование?

— Персональное финансовое планирование — это технология, которая позволяет разработать стратегию достижения финансовых целей человека, исходя из его текущей ситуации и с использованием актуальных финансовых инструментов. Мы не просто говорим — вот наши продукты, пользуйтесь! Мы учитываем цели клиента, его желания и возможности.

На первом этапе определяем цели. Это может быть наличие обозначенной суммы денег к желаемому сроку. Например, для покупки квартиры, машины, обучения детей или достойной пенсии. Далее выясняем исходную ситуацию. Если целей несколько — связываем друг с другом в комплекс и предлагаем решение. В результате клиент получает документ с описанием финансового плана, сумм, и сроков. Эту услугу мы предоставляем нашим клиентам абсолютно бесплатно.

— Поможет ли финансовое планирование чувствовать себя уверенней в своем материальном положении при нестабильном валютном рынке?

— Безусловно. Финансовое планирование всегда предусматривает валютную диверсификацию. Средства распределяются по активам и инструментам таким образом, чтобы нивелировать потери от резких курсовых колебаний. Классическое распределение — 60/40 между рублевыми и валютными активами. Если же финансовая цель выражена в валюте, например, вы копите на недвижимость за рубежом — тогда соотношение будет в пользу валютных активов.

— С чего стоит начинать планирование своих финансов?

— Фиксируйте свои доходы и расходы: записывайте их в блокнот, ежедневник, ведите учет на компьютере, планшете или смартфоне. Во-первых, это позволяет проанализировать ваши расходы и понять, на что же больше всего уходит ваших денег и можно ли сократить эти траты. Во-вторых, составить более четкий план своих доходов и расходов на следующий месяц, избегая ошибок прошлого.

Будьте аккуратнее с долгами и кредитами — старайтесь жить на свои, а не на чужие деньги. Чем больше вы должны кому-то, тем менее вы свободны в финансовом отношении. Кажется, что кредит или деньги в долг облегчают жизнь, но это недолговременный эффект. В некоторой степени это лишь иллюзия, ведь деньги придется отдавать, а кредит еще и с процентами. Пробуйте копить для реализации своих финансовых целей, а чтобы отложенные деньги работали на вас — не забывайте их грамотно инвестировать.

Главное — составьте себе персональный финансовый план. Помните, что финансовая дисциплина не должна быть для вас «железной клеткой». Выполнение ее несложных правил должно не только привести в порядок состояние ваших финансов, но и проложить путь к реализации вашей мечты.

— Обязательно ли иметь конкретную цель?

— Цель всегда позитивно отражается на дисциплине и результатах. Если сотрудник организации имеет конкретную задачу, с описанием, количественными показателями, четко установленными сроками, то он работает эффективнее. Когда нет четких задач, открывается простор для «изображения занятости». Если человек, находящийся в поисках трудоустройства, понимает что он хочет от нового рабочего места и почему именно его должны принять, он с большей вероятностью найдет подходящую работу, чем тот, кто беспорядочно рассылает резюме на все вакансии.

Тоже самое касается инвестиций и сбережения денег. Большинство финансовых целей — это переработанные жизненные устремления, которые есть у каждого. В диалоге с финансовым советником наши мечты типа «купить квартиру», «сделать ремонт», «погасить ипотеку», «получить финансовую независимость» обретают конкретные параметры, самые важные из которых — это срок, сумма, валюта и периодичность. Определение этих параметров превращает мечту в цель.

Практика показывает, что сходу определиться с актуальной жизненной целью может в лучшем случае один клиент из пяти. Остальным требуется время, чтобы определить свои приоритеты. Например, выбрать между новой машиной через год, квартирой через три года или капиталом для получения пассивного дохода? Когда определиться с целью сложно, финансовый план будет представлять собой стратегию движения к определенной сумме денег. При появлении конкретных целей финансовый план можно скорректировать.

— Как финансовый консультант может помочь при финансовом планировании?

— Задача финансового советника — вести финансы клиентов, помогая им в трудных ситуациях и не давая «опьянеть» при получения «легкой прибыли». Финансовый советник — как механик для автомобиля, или доктор для нашего здоровья. Необходимо не только «чинить» свои финансы в период их «поломок», но и вовремя проходить «техническое обслуживание» или «диагностику», «обследование». Только в такой ситуации финансы всегда будут «здоровы» и будут «работать на всех парах» для вашего успеха.

— Какая сумма будет оптимальной для начала инвестиций?

— Первоначальная сумма может быть абсолютно любой — начать инвестировать никогда не рано. Главное — дисциплина. Даже небольшая сумма, вносимая ежемесячно, через несколько лет может, наконец, позволить вам достигнуть серьезной цели. При вложении в депозиты минимальная сумма начинается обычно с тысячи рублей, а для инвестиций минимально разумной суммой является 30 тыс. — 50 тыс. рублей. Интересный сбалансированный портфель инвестиций можно собрать на сумму от 100 тыс. рублей.

— Как лучше начать, с брокером или самостоятельно?

— Большинство россиян, открывающих для себя финансовые возможности, инвестируют неосознанно и зачастую под влиянием внешних факторов. «Мне посоветовали», «увидел рекламу», «услышал новость» — часто решения принимаются по таким мотивам, а не под влиянием реальных жизненных целей.

Если человек пытается составить себе инвестиционный портфель самостоятельно, он чаще всего начинает искать одно решение для всех своих целей, либо о целях не думает в принципе, ориентируясь «на год, а там посмотрим». Такой подход к подбору инвестиционных инструментов заканчивается либо недополучением возможного дохода, так как изначально рассматривается очень короткий срок инвестиций (один год), либо, подбором слишком агрессивного портфеля, поскольку человек не принимает во внимание цели и инвестирует по принципу «а там посмотрим». Поэтому оптимальный вариант — начать инвестировать с советником и двигаться к намеченной цели.

БКС Премьер
г. Пермь, ул. Петропавловская, 77
тел.: 8–800–500–40–40 | www.bcspremier.ru

______________________________________________________________________________

ООО «Компания БКС» лицензия ФСФР №154–04434–100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Без ограничения срока действия.

Название «БКС Премьер» используется АО «БКС Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г.) в качестве товарного знака для идентификации оказываемых услуг.

На правах рекламы.