О кредитовании населения: «В 2016 году результаты в лучшем случае сохранятся на уровне 2015 года»

Эксперты экономического факультета ПГНИУ подвели банковские итоги года и прогнозируют, что в 2016 году результаты в лучшем случае сохранятся на уровне минувшего года.

По данным Центробанка, за январь-октябрь 2015 года финансовые организации выдали кредитов на сумму 76,4 млрд рублей. «При такой динамике статистика за 2015 год может показать уменьшение кредитования на 40–50%, чем в 2014 году, а нисходящий тренд даст о себе знать и в 2016 году», — говорит кандидат экономических наук, доцент кафедры менеджмента экономического факультета ПГНИУ Игорь Мерзлов.

По словам эксперта, негативный макроэкономический фон привел к двум важнейшим последствиям для банковской системы. С одной стороны, банки ужесточили свою кредитную политику. С другой стороны, население, опасаясь безработицы и снижения доходов, стало более взвешенно подходить к принятию решения относительно взятия новых кредитов.

«Долговая нагрузка на одного экономически активного жителя региона выросла в 2,93 раза, тогда как заработная плата увеличилась только в 1,75 раза. На текущий момент каждый среднестатистический экономически активный житель должен банкам около 160 тыс. рублей, что соответствует его зарплате примерно за 6 месяцев», — рассказал кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов, кредита и биржевого дела экономического факультета ПГНИУ Иван Шапошников.

Доля просроченной задолженности по кредитам физических лиц в Пермском крае уже составляет почти 9%, что является негативным рекордом за все время с момента предыдущего кризиса. Шапошников считает, что потенциал ухудшения качества портфеля еще не исчерпан, в этой связи многие банки будут тратить все больше ресурсов на взыскание задолженности и создание резервов, даже в ущерб новым выдачам. Вероятно, и банки, и заемщики будут все более активно пользоваться возможностями банкротства физических лиц, которые появились в 2015 года.

В текущих нестабильных макроэкономических условиях эксперты ПГНИУ не берутся однозначно прогнозировать динамику потребительского кредитования в 2016 году. По мнению Игоря Мерзлова, показатели 2016 года в лучшем случае сохранятся на уровне 2015 года. Но с большой долей вероятности произойдет снижение, возможно, до 30% в сравнении с 2015 годом. «Скорее всего, банки продолжат преодолевать последствия роста просроченной задолженности, а заемщики — привыкать к снижению реальных доходов. В этой связи клиентам банков можно рекомендовать минимизировать долговую нагрузку, диверсифицировать источники заимствований, избегать рискованных форм кредитования, своевременно реструктуризировать задолженность», — отмечает Иван Шапошников.