Получайте оповещения

от PROPERM.RU в вашем браузере

Подписаться Нет, спасибо

Вконтакте

Facebook

Подписаться на рассылку

Спецпроект Properm.ru: Где взять «запасной кошелек»?

2 ноября 2010, 11:52

Спецпроект Properm.ru: Где взять «запасной кошелек»?
Кредитная карта как подушка финансовой безопасности. Недостатки и преимущества заемных денег в пластике.
Одним из самых перспективных банковских продуктов являются кредитные карты. Они удобны и технологичны. Кредитная карта дает держателю множество полезных возможностей и фактически представляет собой полноценную «финансовую подушку» в кармане. Постепенно «пластик» вытесняет услуги потребительского и экспресс-кредитования.

Как отмечает директор Управления платежных средств и расчетов Сбербанка России Игорь Липанов, хотя кредитные карты прямо не конкурируют с другими видами кредитования, все же они находят все большее число поклонников.

Игорь Липанов:
Учитывая общий тренд по смещению активности граждан в сторону электронных средств коммуникации, можно предположить, что интерес к кредитным картам в России будет повышаться, так как они являются для клиентов не только кредитом, но и средством оплаты, а также доступа к электронному и мобильному банкингу.

Директор по розничному бизнесу филиала «Пермский» ОАО «Альфа-Банк» Константин Стариков уточняет, что каждая кредитная линейка закрывает разные потребности, поэтому вряд ли можно говорить о серьезной конкуренции разных видов кредитных услуг.

Константин Стариков:
Кредитные карты — продукт ежедневного использования, своего рода запасной кошелек. Ими пользуются, когда необходимо «перехватиться» между поступлениями по заработной плате. Удобна кредитная карта при поездках за границу — проще получить в аренду автомобиль, удобнее совершать покупки, не ограничиваясь имеющимися денежными средствами.

Между тем, владелец кредитной карты должен иметь четкое представление для чего ему необходимы заемные средства, где они будут истрачены, в какой валюте будет открыта карта, а также в течение какого периода планируется погасить долг перед банком. Так, директор Пермского филиала Банка Москвы Алексей Иванов обращает внимание на необходимость заранее подумать над тем, как избежать лишних расходов на конвертацию.

Алексей Иванов:
Основной совет один — открывайте кредитную карту в валюте вашего дохода: если вы получаете доход в рублях, открывайте рублевую карту; если в валюте (долларах или евро), то, соответственно, и карта должна быть в этой же валюте.

Самыми популярными в России, конечно, являются кредитные карты в национальной валюте. Удобно погашать кредит именно теми деньгами, в которых вам начисляют зарплату. По этой же причине, если доход держателя карты зависит, скажем, от курса американского доллара или выплачивается в этой валюте, то и кредит разумнее брать в долларах. Это не только удобно, но и безопасно с точки зрения скачков курсов валют.

Тем не менее, главным критерием выбора карты для большинства клиентов является процентная ставка за пользование кредитными средствами. В банках, работающих на территории Пермского края, она колеблется в районе 20-25%. Для более надежных, по мнению кредитной организации, клиентов, банк готов снизить ставку, как и для «зарплатных» клиентов.

Алексей Иванов:
Проценты по кредиту начисляются только на реально использованные средства. Кредит по карте является возобновляемым, поэтому после погашения вашей задолженности по карте, вам снова будет доступна вся сумма кредитного лимита.

Не менее важным параметром является возможность использовать так называемый льготный период — 50-60 дней, в течение которых проценты по кредиту не взимаются. Именно поэтому при небольших тратах или необходимости «перехватить до получки» кредитная карта является оптимальным выходом. Здесь рекомендуется обратить внимание на то, как банк рассчитывает срок действия льготного периода — с даты активации карты или с начала месяца.

Между тем, стоит обратить внимание и на ряд существенных недостатков кредитных карт. В первую очередь, это более высокая, чем по потребительским кредитам, процентная ставка. Кредитные карты в качестве формы сотрудничества между банком и клиентом традиционно относят к дорогостоящим для кармана потребителя услугам. Плюсом к этому идут всевозможные дополнительные комиссии, например комиссия за снятии наличных денег в банкомате, стоимость годового обслуживания или предоставление выписок по счету.

Что касается процентных ставок и тенденции к их снижению, которая прослеживалась в течение последних нескольких месяцев, то банкиры говорят о том, что продолжения этой позитивной для клиентов динамики ожидать не стоит. Ставки, по мнению экспертов, могут опуститься только в том случае, если существенно улучшится экономическая ситуация в стране.

Банк, тип карты

Процентная ставка руб./доллары/ евро

Льготный период

Стоимость годового обслуживания

Макс. лимит суммы

1.

Альфа-банк,
Visa Classic Unembossed

От 19%/ от 17%/ от 17%

60 дней

875-1125 руб.

90 тыс. руб.

2.

Банк Москвы,
Visa Classic/MasterCard Standard

26%/ 23%/ 23%

50 дней

700 руб.

350 тыс. руб.

3.

Банк Траст,
Visa Classic/MasterCard Standard

27,99%/ 25,99%/ 25,99%

60 дней

333 руб.

80 тыс. руб.

4.

ВТБ24,
VisaClassic/MasterCard

От 25%

50 дней

750 руб.

300 тыс. руб.

5.

Номос банк,
MasterCard Standard/ Visa Classic

24%/ 22%/ 22%

50 дней

500-800 руб.

300 тыс. руб.

6.

Промсвязьбанк,
Visa Classic

29%/ 27%/ 27%

50 дней

500 руб.

250 тыс. руб.

7.

Райффайзенбанк,
Raiffeisenbank Visa/ Raiffeisenbank MasterCard

От 26,9%

50 дней

900 руб.

210 тыс. руб.

8.

Росбанк,
MasterCard Standard/
Visa Classic

25,9%/ 22,9%

62 дней

600 руб.

300 тыс. руб.

9.

Русь-банк,
Visa Classic/
MasterCard Standard

23%/ 18%/ 18%

50 дней

250 руб.

300 тыс. руб.

10.

Сбербанк РФ,
Visa Classic/Standard MasterCard

24%

50 дней

750 руб.

200 тыс. руб.