Posted 30 июля 2015,, 06:30
Published 30 июля 2015,, 06:30
Modified 2 марта 2023,, 17:18
Updated 2 марта 2023,, 17:18
ЦБ назвал пять видов финансовых пирамид. В их числе отдельные компании на рынке форекс
«Очень часто на то, чтобы накопить ту или иную сумму денежных средств у человека уходит целая жизнь, потерять же накопленную сумму он может за считанные минуты», — так Центробанк предостерегает граждан от участия в различных схемах финансового мошенничества.
ЦБ сегодня выделяет пять основных видов финансовых пирамид, распространенных на территории России.
| Вид | Описание |
|---|---|
| Проекты, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами». | Такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых участников. Классическим примером такого рода «финансовых пирамид» является проект «МММ». |
| «Финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. | Такие структуры рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредитам. Привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы. |
| «Финансовые пирамиды», работающие под видом МФО, КПК и ломбардов. | Такие организации чаще всего привлекают денежные средства от населения в виде займов или путём продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент. |
| «Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию задолженности по кредитам. | Схема деятельности данных «финансовых пирамид» заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. Данный вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, так как при её крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы. |
| Разновидностью «финансовых пирамид» является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс. | Форекс (Forex) — это международный межбанковский рынок обмена валюты по свободным ценам. Однако очень часто встречается реклама финансовых посредников, так называемых дилинговых организаций, предлагающих населению принять участие в спекулятивной игре на Форексе. В такой рекламе может говориться о профессионализме сотрудников дилинговой организации, а также о перспективе заработать с их помощью целое состояние. |
Источник — Центробанк
Центробанк призывает быть внимательными и четко различать международный межбанковский валютный рынок Форекс и услуги, которым предлагаются под этим названием. «Зачастую общим является только название. В действительности клиенты дилинговых компаний не совершают операции на рынке самостоятельно, вместо них это делает финансовый посредник», — поясняют в надзорном ведомстве.
Основным заработком для таких компаний является доход, который они получают, предоставляя клиентам «кредитное плечо». Его величина может достигать 1/100, то есть на каждый рубль собственных средств можно совершать сделки на 100 рублей.
Из официального сообщения Центробанка:— Такое «кредитное плечо» преподносится в рекламе как большое достоинство, но одновременно оно несет большие риски. При наличии «кредитного плеча», равного 100, движение рынка против игрока всего лишь на 1% означает полную потерю им 100% собственных средств. Вероятность потерять свои средства за два месяца приближается к 99%. При этом сама дилинговая организация независимо от того, получит её клиент прибыль или убыток, всегда успеет в результате проводимых спекуляций получить свои проценты от предоставленного «кредитного плеча».
Главная же угроза, которую таит в себе Форекс, заключаются в том, что до настоящего времени он никак законодательно не урегулирован. «В случае если человек соглашается сотрудничать с кем-то из посредников, действующих на этом рынке, все риски он берет исключительно на себя», — резюмируют в ЦБ.