Posted 16 сентября 2016,, 09:07
Published 16 сентября 2016,, 09:07
Modified 2 марта 2023,, 14:40
Updated 2 марта 2023,, 14:40
Центробанк — студентам: «Не верьте добрым дядям, которые хотят погасить за вас кредит»
В сентябре в пермских школах и вузах в проходят «Дни финансовой грамотности». Это всероссийская акция, в рамках которой представители финансовых профессий примеряют на себя роль преподавателей.
Properm.ru изучил список тем и экспертов и отправился в Пермский педагогический университет на самую, на наш взгляд, интересную лекцию — про финансовое мошенничество. Лекторами на ней стали специалист Центробанка Михаил Теплоухов и сотрудник угрозыска Дмитрий Удинцев.
| О чём студентам рассказал Дмитрий Удинцев читайте в материале Properm.ru «Как мошенники дурят нас по телефону. 5 реальных примеров от угрозыска». |
Михаил Теплоухов в Пермском отделении Центробанка возглавляет отдел безопасности, в котором аккумулируется информация о совершенных финансовых мошенничествах в регионе. Студентам он рассказал об опасности финансовых пирамид.
— Наиболее надежный инструмент — это вклад в банке. Большую прибыль вы не получите, но деньги сохраните. Даже если у банка отзовут лицензию, вы сможете вернуть до 1,4 млн рублей. Но в последнее время появляется много организаций, и они предлагают доходность в разы выше. Если реальная ставка по вкладам в банках сегодня колеблется от 6 до 10% годовых, то такие организации подчас обещают доходность до 10% в месяц. Это больше чем 100% в год. О них я и хочу вам рассказать.
Михаил напомнил, что одна из первых финансовых пирамид — это МММ.
— МММ появилась в 1990-е годы. У нее была очень агрессивная реклама. Вкладчикам обещали огромные проценты. Население поверило, но в итоге потеряло всё. Грубо говоря, вместо 100 тыс. рублей они получили только 1 тыс. рублей. Организаторы хоть и были осуждены по статье «Мошенничество», но многомиллионный ущерб не возместили.
Сегодня в России появляются много последователей МММ. Выявить финансовые пирамиды можно по нескольким признакам:
- как правило, у них отсутствует лицензия на осуществление деятельности по привлечению денежных средств населения;
- они обещают и гарантируют высокую доходность, в несколько раз превышающую рыночный уровень;
- их реклама отличается массированностью и агрессивностью;
- скорее всего вы не сможете найти никакой информации об их финансовом положении;
- основной принцип их работы — выплата денег участникам осуществляется за счет новых участников, а не прибыли, полученной в результате предпринимательской деятельности.
Михаил Теплоухов в качестве примера привел рекламу компании «Рост», которая гарантирует просто нереальную доходность — 18% в месяц, а также рекламу компании «ЦБРКЦ», которая не просто обещает 36% годовых, но еще и пользуется именем Центрального банка в своем названии.
По словам эксперта, есть разные виды финансовых пирамид, но объединяет их основной принцип работы — привлечение денег от всё новых и новых клиентов.
- Одни пирамиды работают и под видом МФО, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов. Такие организации чаще всего привлекают денежные средства от населения в виде займов или путем продажи им различных векселей.
| Один из последних пермских примеров. Правоохранительные органы завершили расследование уголовного дела в отношении 60-летней руководительницы кредитного союза «Партнерство». Женщина обвиняется в мошенничестве, совершённом в особо крупном размере. Обвиняемая организовала деятельность союза по принципу «финансовой пирамиды». В результате в период с июля 2002 по январь 2010 года были похищены деньги 1043 пайщиков. Материальный ущерб превысил 194 млн рублей. |
- Другие позициониуют себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заемщиков, которые, например, получили отказ в банках. Им предлагают займы по ставке существенно ниже, чем в банках. Привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате этих займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы.
- По мнению Центробанка, особенно опасны пирамиды, предлагающие услуги по рефинансированию задолженности по кредитам. Такие организации обещают заемщику погасить вместо него кредит перед банком. Но перед этим они также привлекают денежные средства населения в виде так называемой комиссии. Обычно клиенту нужно оплатить около 30% от суммы взятого им в банке кредита. После этого некоторое время организация действительно оплачивает за заемщика кредит, но потом прекращает это делать. Заемщик не только теряет деньги, но и остается с непогашенной задолженностью перед банком. «Не верьте добрым дядям, которые хотят за вас погасить кредит», — резюмирует Михаил Теплоухов.