Как мобилизованным и их семьям получить кредитные каникулы

Вступил в силу Федеральный закон от 7 октября «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Согласно закону, заёмщики (в том числе индивидуальные предприниматели), призванные на военную службу по мобилизации, проходящие военную службу по контракту в Вооруженных Силах Российской Федерации, Силовых ведомствах и принимающие участие в СВО (в том числе в рамках добровольного содействия), а также члены семей таких лиц, получают право на кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы и кто может на них претендовать?

Кредитные каникулы – льготный период, когда гражданин может не вносить ежемесячные платежи по кредиту. Для граждан, которые участвовали в специальной военной операции законом установлены кредитные каникулы на весь период службы по контракту в ходе военной спецоперации или период мобилизации.

Такой льготный период не является прощением долга, все выплаты переносятся в конец графика платежей, а общий срок кредита автоматически продлевается на срок кредитных каникул.
Кредитные каникулы могут оформить следующие категории граждан:

• Граждане, призванные на военную службу в Вооружённые Силы Российской Федерации по мобилизации. Кредитный договор должен быть заключен до дня мобилизации;
• Военнослужащие, проходящие военную службу по контракту, в том числе входящие в состав Росгвардии, которые участвовали в специальной военной операции. Кредитный договор должен быть заключен до дня участия в специальной военной операции;
• Граждане, заключившие контракты о добровольном содействии Вооружённым Силам Российской Федерации. Кредитный договор должен быть оформлен до дня заключения такого контракта;
• Сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение СВО;
• Сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, если они принимают участие в специальной военной операции;
• Члены семей граждан из первых пяти категорий, если кредитный договор был заключен до дня участия в специальной военной операции, заключения контракта добровольцем или призыва в ходе мобилизации.

На мобилизованных граждан, военнослужащих по контракту или добровольцев, участвовавших в специальной военной операции, являющихся индивидуальными предпринимателями, также распространяется программа кредитных каникул.

Есть ли ограничения для получения кредитных каникул для мобилизованных?

Чтобы оформить кредитные каникулы для мобилизованных, гражданин не должен являться банкротом, а кредитный договор должен действовать на момент подачи требования.
Наличие просрочек по кредиту или займу, вне зависимости от их продолжительности, не влияет на возможность оформить льготный период.

Возможно оформить кредитные каникулы для мобилизованных, даже если на день подачи требования о предоставлении кредитных каникул для мобилизованных действует льготный период в рамках другой программы, возможно воспользоваться новой мерой поддержки. Ранее предоставленный льготный период в этом случае автоматически прекращается.

Когда можно оформить кредитные каникулы для мобилизованных?

Кредитные каникулы можно оформить в любой момент после заключения контракта добровольцем, первого дня участия в специальной военной операции военнослужащим по контракту или призыва по мобилизации в зависимости от категории граждан, но не ранее 21 сентября 2022 года и не позднее 31 декабря 2023 года пока действует кредитный договор.
При этом для участников спецоперации закон имеет обратную силу и банки не должны начислять пени, штрафы и неустойки по оформленным ими кредитам начиная уже с 24 февраля до 7 октября 2022 года.

Сколько времени длятся кредитные каникулы для мобилизованных?

Срок кредитных каникул устанавливается заемщиком самостоятельно при подаче требования кредитору. Льготный период может начинаться не раньше 21 сентября 2022 года и заканчиваться не позже окончания контракта добровольца, последнего дня участия в специальной военной операции или периода мобилизации плюс еще 30 дней в каждом случае.

Льготный период продлевается и на то время, пока заемщик находится на лечении в больнице, госпитале или другой медицинской организации в стационарных условиях для излечения травм, ранений и заболеваний, полученных во время выполнения задач специальной военной операции. В этом случае заемщик должен предоставить подтверждающие документы.

На какие кредиты распространяются каникулы для мобилизованных?

Оформить льготный период можно по займу, кредитной карте, потребительскому кредиту и ипотеке, оформленным в кредитных и некредитных финансовых организациях, которые предоставляют потребительские кредиты или займы гражданам (банки, микрофинансовые организации и другие).

Кредитные каникулы предоставляются по всем видам кредитов и всем договорам одновременно, но не автоматически. Для оформления нужно подать отдельные требования по каждому кредитному договору или договору займа.

Начисляются ли проценты по кредиту на время каникул?

В период кредитных каникул продолжают начисляться проценты по долгу:

• по потребительским кредитам и кредитным картам в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита, рассчитанного Банком Росси на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору);
• по ипотечному кредиту – по ставке, определённой по договору.

Как получить кредитные каникулы?

Для того чтобы оформить отсрочку платежей по кредиту необходимо совершить следующие действия:

Собрать подтверждающие документы
Для оформления кредитных каникул понадобится подтверждение участия в специальной военной операции. Однако банк может и самостоятельно запросить необходимые сведения в Минобороны или органах Вооруженных сил Российской Федерации.
Если заявление будет подавать член семьи военнослужащего, ему также необходимо приложить документы, подтверждающие семейное положение, родство или нахождение на иждивении военнослужащего.

Подать заявление
В банк или другую кредитную или некредитную организацию, где был оформлен кредитный договор или договор займа, необходимо подать требование об установлении льготного периода на период несения военной службы.
Требование можно подать как лично, так и любым другим способом, который предусмотрен договором для взаимодействия заемщика и кредитора, в том числе с помощью передвижной радиотелефонной связи (даже если это не предусмотрено договором).

Дождаться рассмотрения заявления
Кредитор обязан рассмотреть требование не позднее 10 дней с момента обращения заемщика. Если прошло уже больше 15 дней, а ответа от банка все еще нет, то льготный период считается установленным со дня подачи заявления или требования заемщиком, а банк должен направить новый график платежей по кредиту.